Дело №2-202/2011 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 16 февраля 2011 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Федотова Ю.В.,

с участием представителя истца Невинномысский филиал Акционерного Банка «Регион» (ОАО) по доверенности – Степанова К.С.

ответчиков Олейникова Е.А., Олейниковой И.И. и Сорокиной Е.А.

при секретаре Бутовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Невинномысского филиала Акционерного Банка «Регион» (ОАО) к Олейникову Е.А., Олейниковой Е.А., Сорокиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Невинномысский филиал Акционерного банк «Регион» (ОАО) обратился в суд с иском к Олейникову Е.А., Олейниковой И.И. и Сорокиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

В обоснование своего искового заявления Невинномысский филиал Акционерного банка «Регион» (ОАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и Олейниковым Е.А. (Заемщик), был заключен кредитный договор <данные изъяты>. в соответствии с п.1.1, Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и уплатить проценты за пользования кредитом.

Согласно п.2.1. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка в течение 3-х банковских дней. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2.2. Кредитного договора Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых. Пунктом 2.3. Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит ежемесячно, не позднее 25 числа, согласно графика погашения. Пунктом 2.5. Кредитного договора предусмотрено, что в случае непогашения кредита и процентов за пользование кредитом в установленные Кредитным договором сроки задолженность считается просроченной и Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 40% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и начисленным за его пользование процентам.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору было принято поручительство физических лиц Олейниковой И.И., договор поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и Сорокиной Е.А., договор поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.3.1 договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком за исполнение обеспечиваемого обязательства в полном объеме, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В силу п.1.2 договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно, в части обеспечиваемого обязательства. В соответствии с п.2.4.3. договора поручительства Поручитель обязался в течение 5 дней с момента его уведомления выплатить кредитору сумму, составляющую обеспечиваемое обязательство Заемщика, выплатить Кредитору сумму задолженности по Кредитному договору.

В период с ДД.ММ.ГГГГ Банк неоднократно уведомлял Поручителей об обязанности погасить задолженность за Заемщика в соответствии с договорами поручительства, однако данное требование не было исполнено. Таким образом, Олейникова И.И. и Сорокина Е.А. не исполнили свои договорные обязанности, возникшие на основании Договоров поручительства. Согласно п.2.3.7. того же договора Банк имеет право взыскать задолженность с Поручителя в судебном порядке.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком производились погашения основного долга и начисленных процентов в полном объеме. Начиная, с ДД.ММ.ГГГГ года Заемщик и Поручитель свои обязательства по кредитному договору не выполняют.

Последний платеж по данному кредиту произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, путем удержания денежных средств из заработной платы по исполнительному листу.

Просроченная задолженность Заемщика возникла с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящий момент не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе:

сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты> копейка; сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом <данные изъяты> копейки; сумма повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга в размере <данные изъяты>; сумма повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты>.

По исковому заявлению АБ «Регион» (ОАО) (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании части задолженности с Олейникова Е.А., Олейниковой И.И. и Сорокиной Е.А. по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №4 г. Невинномысска ДД.ММ.ГГГГ принято решение взыскать солидарно с Олейникова Е.А., Олейниковой И.И. и Сорокиной Е.А. задолженность в сумме <данные изъяты> рублей (судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ), из расчета: сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом <данные изъяты> копеек; сумма повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом, размере <данные изъяты> копеек.

По исполнительному производству данная сумма удержана из заработной платы ответчиков и перечислена в АБ «Регион» (ОАО).

Таким образом, сумма исковых требований АБ «Регион» (ОАО) к Олейникову Е.А., Олейниковой И.И. и Сорокиной Е.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты> копейки; сумма повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; сумма повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и Поручителям были направлены уведомления-требования о погашении просроченной задолженности по выданному кредиту, однако в установленный срок, в течении 5 календарных дней с момента получения уведомления вышеуказанное требование исполнено не было.

В судебном заседании представитель истца Степанов К.С. исковые требования поддержал полностью ссылаясь на доводы изложенные в исковом заявлении пояснив и просит взыскать солидарно с Олейникова Е.А., Олейниковой И.И. и Сорокиной Е.А. в пользу Акционерного Банка «Регион» (ОАО) задолженность в сумме <данные изъяты> копеек, а именно сумму просроченного основного долга - <данные изъяты> копейка; сумму просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты>; сумму повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - <данные изъяты>; сумму повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик Олейников Е.А. исковые требования банка признал исковые требования лишь в части просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> пояснив, что он действительно заключал кредитный договор с Банком «Регион» ДД.ММ.ГГГГ, по которому получил от банка <данные изъяты> рублей. Поручителями по договору выступали его супруга Олейникова И.И. и его работница Сорокина Е.А. В связи со сложившимся трудным материальным положением, в конце 2008 года он перестал производить выплаты по кредиту, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, однако он не согласен с расчетами банка по начислению процентов за просрочку и считает, что банк незаконно начислил проценты за просрочку основного долга и на проценты за пользование кредитом. Кроме того он пояснил, что т.к. по решению суда из его заработной платы удерживалась определенная сумма денег, он считал, что производит выплату по кредиту, но за что именно он не знал, т.к. в судебном заседании он не участвовал, а Банк о том, что обращается в суд его не оповещал.

Ответчица Олейникова И.И. также признала исковые требования лишь в части просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> копейки пояснив, что ее муж заключал кредитный договор с Банком «Регион» ДД.ММ.ГГГГ, по которому они получили от банка <данные изъяты> рублей. Поручителями по договору выступала она и работница мужа Сорокина Е.А. В связи со сложившимся трудным материальным положением, в конце 2008 года он перестал производить выплаты по кредиту, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. Она также не согласна с расчетами банка по начислению процентов за просрочку и считает, что банк незаконно начислил проценты за просрочку основного долга и на проценты за пользование кредитом. Кроме того, она пояснила, что обращалась в банк с просьбой отсрочить выплату, но ей было в этом отказано. Также просила не взыскивать сумму долга по кредиту с Сорокиной Е.А.

Ответчица Сорокина Е.А. исковые требования не признала, пояснив, что действительно была поручителем при получении кредита Олейниковым Е.А., но когда тот брал кредит, она была уверена, что он будет платить за него. Считает, что она не должна нести ответственность за Олейниковых, поскольку неуплата долга по кредиту это не ее вина, а она, сама воспитывает малолетнего ребенка и не имеет возможности платить. Также просила суд не взыскивать с нее задолженность по кредиту и судебные расходы.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца Степанова К.С., ответчиков Олейникова Е.А., Олейникову И.И. и Сорокину Е.А. суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АБ «Регион» (ОАО) и Олейниковым Е.А. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по которому кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, а заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее 25 числа, согласно графика погашения (п.2.3. указанного договора).

Денежные средства были выданы Банком Заемщику, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету
№ за ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.87-88)

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.

По условиям кредитного договора (п. 2.3) и приложения к нему Олейников Е.А. был обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 25 числа месяца, следующего за платежным, начиная ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> копеек и последний платеж в сумме <данные изъяты> копеек.

Начиная, с ДД.ММ.ГГГГ Олейников Е.А. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 79-85).

Исполнение Олейниковым Е.А. своих обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено поручительством физических лиц – Олейниковой И.И., согласно договору поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и Сорокиной Е.А. согласно договору поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнением последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу ст. 363 ГК РФ и в соответствии с договорами поручительства <данные изъяты> и <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку поручителями в обеспечение заемщиком исполнения обязательств перед банком по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ являются Олейникова И.И. и Сорокина Е.А., следовательно, ответственность за действия заемщика должна возлагаться на поручителей в том же объеме, что и на заемщика.

Если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании ст. 361 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.

Представленные суду договоры поручительства совершены в письменной форме, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также прямую ссылку на номер и дату договора, в обеспечение которого выдано поручительство, в тексте договоров перечислены его участники, в том числе и кредитор. В договорах установлена обязанность поручителей, отвечать перед кредитором за неисполнение должником (Заемщиком по кредитному договору) основного обязательства, а также определены пределы и основания ответственности поручителей. Истцом представлены суду данные, подтверждающие факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Олейников Е.А. подписал договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 70-73), а поручители Олейникова И.И. и Сорокина Е.А. подписали договоры поручительства (л.д. 75-78), следовательно они приняли все оговоренные в договорах условия.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность.

В силу со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГ за исходящими №, № и от ДД.ММ.ГГГГ №, Акционерным банком ОАО «Регион» Олейникову Е.А., Олейниковой И.И. и Сорокиной Е.А. направлены требования о возврате суммы кредита, процентов, уплаты неустойки по договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с указанием просроченной задолженности. Должнику и поручителям предложено в течение 5 календарных дней с момента получения сообщения погасить образовавшуюся задолженность перед банком по предоставленному кредиту, а также разъяснено, что в случае непогашения задолженности Акционерный банк ОАО «Регион» будет вынужден обратиться в суд для досрочного взыскания всей суммы кредита (л.д. 7,8, л.д.89).

Несмотря на это, ответчиками задолженность по кредиту и процентам, не погашена до настоящего времени.

Наличие задолженности подтверждено документально, в подтверждении чего истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору и выписка по лицевому счету, из которых следует, что сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из расчета сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты>; сумма повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - <данные изъяты>; сумма повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>. (д.д. 79-85, 101-126).

Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. При этом частью 2 той же статьи установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2.5. Кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае непогашения кредита и (или) процентов за пользование кредитом в установленные Кредитным договором сроки задолженность считается просроченной и Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 40% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и (или) начисленным за его пользование процентам.

Данное условие кредитования не противоречит действующему законодательству, следовательно Банк правомерно обратился в суд с требованием о взыскании с Заемщика вышеуказанных процентов. При этом Банк вправе предъявить аналогичные требования к поручителям (п. 2.7 Кредитного договора, п. 1.2 и п. 2.3.1 Договоров поручительства).

Истцом было заявлено требование о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты>, при этом сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты>, сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом составляет <данные изъяты>, а в качестве неустойки заявлено требование о взыскании повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга в сумме <данные изъяты> и повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>.

В условиях состязательности процесса, предусмотренного ст.56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований в части взыскания задолженности с ответчиков.

Анализ всех изложенных доказательств свидетельствует о доказанности Невинномысским филиалом Акционерного Банка «Регион» ОАО своих требований о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору.

К доводам ответчиков о том, что Банк незаконно начислил проценты на просроченный основной долг и на проценты за пользование кредитом, суд относится критически и считает их необоснованными, а также, что они являются средством защиты во избежание ответственности в полном объеме, поскольку они добровольно приняли на себя обязательства по Кредитному договору и Договорам поручительства.

Учитывая изложенное и вышеприведенные нормы закона, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Акционерным банком ОАО «Регион» понесены расходы по оплате госпошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) на сумму <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах суд считает, что данное требование также подлежит удовлетворению, а с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме <данные изъяты> копейки.

В силу ст.98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины необходимо возложить на ответчиков в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 50, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Банка «Регион» (ОАО) к Олейникову Е.А., Олейниковой И.И., Сорокиной Е.А. – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Олейникова Е.А., Олейниковой И.И., Сорокиной Е.А. в пользу Акционерного Банка «Регион» (ОАО) задолженность по Кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в виде: суммы просроченного основного долга - <данные изъяты>, суммы просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты>, суммы повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - <данные изъяты>, суммы повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, а всего на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Взыскать с Олейникова Е.А., Олейниковой И.И., Сорокиной Е.А. в равных долях в пользу Акционерного Банка «Регион» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.В. Федотов

Решение не вступило в законную силу

Выполнил помощник судьи Макушкин Э.Р.