дело № 2-303/2011
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Невинномысск 24 февраля 2011 года
Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Трачук А. А.,
при секретаре судебного заседания Токовой Э.И.,
с участием представителя истца – ОАО «Акционерный банк «Регион» Степанова К.С. по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «Регион» (ОАО) в лице Невинномысского Филиала Акционерного Банка «Регион» (ОАО) к Титовой Т.П., Ивановой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный банк «Регион» (ОАО) в лице Невинномысского Филиала Акционерного Банка «Регион» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Титовой Т.П., Ивановой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указано, что 5 марта 2007 г. между АБ «Регион» (ОАО) и Титовой Т.П. был заключен кредитный договор №.
В соответствии с п.1.1, 2.2 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит в срок до 5 марта 2010 года включительно и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п.2.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка в течение 3-х банковских дней. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету № за период с 05.03.2007 года по 05.03.2007 года.
В соответствие с п.2.2. Кредитного договора Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых.
Пунктом 2.3. Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика погашать кредит ежемесячно, не позднее 25 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Пунктом 2.5. Кредитного договора предусмотрено, что в случае непогашения кредита и (или) процентов за пользование кредитом в установленные Кредитным договором сроки задолженность считается просроченной и Заемщик уплачивает Банку проценты в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и (или) начисленным за его пользование процентам.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору было принято поручительство физического лица: Ивановой Т.Г., согласно Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.2.3.3. договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком за исполнение обеспечиваемого обязательства в полном объеме, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В силу п.1.4 договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечает перед Банком солидарно, в части обеспечиваемого обязательства.
В соответствии с п.2.3.2. договора поручительства Поручитель обязался в течение 3 дней с момента уведомления его Кредитором о невыполнении Должником своих обязательств выплатить Кредитору сумму, составляющею обеспечиваемое обязательство.
Банк неоднократно уведомлял Поручителя об обязанности погасить задолженность за Заемщика в соответствии с договором поручительства, однако, данное требование не было исполнено. Таким образом, Иванова Т.Г. не исполнили свои договорные обязанности, возникшие на основании Договора поручительства
За период с 05.03.2007 г. по 26.11.2007 г. Заемщиком производились погашения основного долга и начисленных процентов в полном объеме. Начиная с ноября 2007 года Заемщик и Поручитель свои обязательства по кредитному договору не выполняют Последний платеж по данному кредита удержан из заработной платы Поручителя 05.10.2009 г., в рамках исполнительного производства.
По исковому заявлению АБ «Регион» (ОАО) (иск № от ДД.ММ.ГГГГ года) о взыскании части задолженности с Титовой Г.П. и Ивановой Т.Г по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № 2 г. Невинномысска принято решение взыскать солидарно с ответчиков задолженность в сумме <данные изъяты> рубля, (исполнительный лист № от ДД.ММ.ГГГГ), в том числе:
сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
сумма повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
сумма повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
По исковому заявлению АБ «Регион» (ОАО) (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании части задолженности с Титовой Т.П. и Ивановой Г.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному листу № от ДД.ММ.ГГГГ из заработной платы ответчиков удержана и перечислена в АБ «Регион» (ОАО) часть задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе
сумма повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
сумма повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
Таким образом, сумма исковых требований АБ «Регион» (ОАО) к Титовой Т.П. и Ивановой Т.Г. по состоянию на 13 января 2011 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе:
сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;
сумма просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
сумма повышенных процентов, начисленных на просроченный основной долг, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;
сумма повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Заемщику и Поручителю были направлены уведомления-требования о погашении всей суммы выданного кредита, однако в установленный срок, в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления (п.2.10 Кредитного договора), вышеуказанное требование исполнено не было. К настоящему моменту Заемщик и Поручитель надлежащим образом не исполнили своих обязательств по погашению образовавшейся задолженности.
Представитель истца по доверенности - Степанов К.С. в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Титова Т.П., Иванова Т.Г. в судебном заседании не явились, хотя надлежащим образом были уведомлены о времени и месте слушания дела.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Представитель истца не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах суд считает возможным провести судебное заседание в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и их удовлетворении по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
П. 1 ст. 2 ГК РФ установлено, что участниками регулируемых гражданским законодательством отношений являются граждане и юридические лица. Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.
Ст. 153 ГК РФ установлено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними; для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ).
Договором, в соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
Так, в судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается участниками процесса, что 5 марта 2007 года между Титовой Т.П. и ОАО «Акционерный банк «Регион» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на три года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
По данному договору кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора.
Согласно условий заключенного кредитного договора Титова Т.П. должен производить платежи в погашение основного долга по кредиту не позднее 25 числа каждого месяца.
Исполнение Титовой Т.П. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено поручительством физического лица Ивановой Т.Г. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.2.3.3. договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком за исполнение обеспечиваемого обязательства в полном объеме, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В силу п.1.4 договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечает перед Банком солидарно, в части обеспечиваемого обязательства.
В соответствии с п.2.3.2. договора поручительства Поручитель обязался в течение 3 дней с момента уведомления его Кредитором о невыполнении Должником своих обязательств выплатить Кредитору сумму, составляющею обеспечиваемое обязательство.
Факты заключения кредитного договора, договоров поручительства, а также факт получения Титовой Т.П. денежных средств по кредитному договору подтверждаются имеющимися в материалах дела копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копией договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, а также копиями уведомлений-требований о возврате досрочного кредита.
Вместе с тем, в судебном заседании было бесспорно установлено, что за период с 05.03.2007 г. по 26.11.2007 г. Заемщиком производились погашения основного долга и начисленных процентов в полном объеме. Начиная с ноября 2007 года Заемщик и Поручитель свои обязательства по кредитному договору не выполняют Последний платеж по данному кредита удержан из заработной платы Поручителя 05.10.2009 г., в рамках исполнительного производства.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение же письменной формы договора влечет его недействительность, и он считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: - при существенном нарушении договора другой стороной; - в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.
При этом в ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, при вынесении решения суд принимает также во внимание, что в силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Исходя из анализа указанных требований закона, а также сведений, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу, что кредитор, то есть ОАО «Акционерный банк «Регион», являясь юридическим лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, которая связана с определенным риском, заключая указанные договоры, несет определенный риск, связанный с возникновением в последующем негативных последствий в виде непогашения задолженности заемщиком и неплатежеспособности поручителей. Причем неплатежеспособность заемщика и поручителей, которые являлись платежеспособными на момент заключения кредитного договора, может возникнуть и после его заключения, например – утрата постоянного источника дохода в связи с прекращением трудовых отношений и т.д.
На основании установленных в судебном заседании обстоятельств, очевидно, что Титова Т.П. уклоняется от исполнения условий договора, что подтверждается: историей операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой задолженность сумму основанного долга в размере <данные изъяты> рубля сумму просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей сумму повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга <данные изъяты> рубля, сумму повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты> рубля.
В подтверждение заявленных исковых требований представителем истца представлены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, который в соответствии со ст. ст. 362, 363 ГК РФ совершен в простой письменной форме и предусматривают солидарную ответственность заемщика Титову Т.П. и поручителя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 363 ГК РФ и условий договора поручительства, поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора ОАО «Акционерный банк «Регион», вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).
Таким образом, исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков, то есть заемщика и его поручителя, суммы основного долга в размере <данные изъяты> рубля, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей законны и обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению, и исковые требования в части взыскания солидарно с Титовой Т.П., Ивановой Т.Г. процентов, начисленных на просроченную часть основного долга в размере <данные изъяты> рублей и процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.
Так, ст. 809 ГК РФ.
При этом при вынесении решения, суд учитывает, что согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются. Если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Титовой Т.П., Ивановой Т.Г. подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом - Акционерным банком «Регион» (ОАО) в лице Невинномысского Филиала Акционерного Банка «Регион» (ОАО) по данному гражданскому делу в виде оплаты государственной пошлины в размере № рубля № копейки в солидарном порядке.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 323, 309, 809, 811, 819 ГК РФ, 98, 233 - 244 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного банка «Регион» (ОАО) в лице Невинномысского Филиала Акционерного Банка «Регион» (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Титовой Т.П., Ивановой Т.Г. в пользу Акционерного банка «Регион» (ОАО) в лице Невинномысского Филиала Акционерного Банка «Регион» (ОАО) в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а именно: сумму основанного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумму повышенных процентов, начисленных на просроченную часть основного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумму повышенных процентов, начисленных на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Взыскать с Титовой Т.П., Ивановой Т.Г. в пользу Акционерного банка «Регион» (ОАО) в лице Невинномысского Филиала Акционерного Банка «Регион» (ОАО) в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения, путем подачи жалобы в Невинномысский городской суд.
Судья Невинномысского
городского суда А.А. Трачук
решение не вступило в законную силу
исполнил помощник судьи Карданов Н.А.