Мотивированное решение

составлено 04 апреля 2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2011 года город Невьянск

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Кармановой Л.Д.,

при секретаре Онохиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества « Альфа- банк» к Саканцевой Т.Ф., Шелоп С.Н., Волкову В.А. о взыскании задолженности по договору,

установил

Открытое акционерное общество «Альфа Банк» (далее по тексту – истец, займодавец) обратилось в суд с иском к Саканцевой Т.Ф., Шелоп С. Н., Волкову В.А. о взыскании с них солидарно *** рублей *** копеек, в том числе: суммы основного долга в размере *** рублей *** копеек, проценты за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере *** рублей *** копеек неустойку (пени) за несвоевременную уплату основного долга за период 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере *** рублей *** копеек и за несвоевременную уплату процентов за период 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере *** рублей *** копеек.

В обоснование иска ОАО «Альфа Банк» указало, что 00.00.0000 между банком «....» ОАО и Саканцевой Т.Ф. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ***, по которому Саканцева Т.Ф. получила *** рублей на срок по 00.00.0000 с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ***% годовых. В соответствии с п.*** договора о предоставлении потребительского кредита ответчик приняла на себя обязательство возвратить Банку –Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно 20 числа каждого месяца равными долями, проценты также уплачиваются 20 числа каждого месяца.

В обеспечение исполнения Саканцевой Т.Ф. обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов, 00.00.0000 были заключены договоры поручительства *** и *** с Шелоп С.Н. и Волковым В.А.. В соответствии с п.*** договора поручительства поручитель обязался нести ответственность за Саканцеву Т.Ф. в случае полного или частичного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе за погашение процентов и пени. Пунктом *** договора поручительства установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя перед банком.

В соответствии с п. *** договора истец обязался предоставить Саканцевой т.Ф. кредит путем зачисления его суммы на открытый на ее имя текущий счет в банке «....» ОАО, за что заемщик обязался произвести оплату комиссии в размере 2% от размера кредита.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме: текущий счет *** на имя Саканцевой Т.Ф. открыл и сумму кредита в размере *** рублей на него зачислил, что подтверждено мемориальным ордером *** от 00.00.0000, а также выпиской по указанному счету.

00.00.0000 «....» ОАО уступил ОАО «Альфа-Банк» права требования к Заемщику по договору, в связи с чем все права кредиторов по договору перешли к ОАО «Альфа Банк», в том числе и права обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Саканцева Т.Ф. проценты за пользование кредитом платила не регулярно, прекратила выплачивать проценты и производить частичные платежи в счет погашения кредита, чем нарушила условия договора.

В соответствии с п. *** договора заемщику и поручителям были направлены заказным письмом требования о досрочном погашении кредита. Однако кредит не возвращен и проценты не уплачены.

Пунктами *** и *** договора установлено, что по истечении срока погашения кредита, а так же при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки начисляется штрафная неустойка в размере ***% от суммы просроченной ссудной задолженности, и процентов.

Согласно расчету задолженности и выпискам из лицевого счета сумма задолженности на 00.00.0000 составляет *** рублей *** копеек, в том числе: сумма основного долга в размере *** рублей *** копеек, проценты за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере *** рублей *** копеек, неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 года в размере *** рублей *** копеек и за несвоевременную уплату процентов за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 года в размере *** рублей *** копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа Банк» не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Исковые требования поддержал.

Ответчик Саканцева Т.Ф. исковые требования признала частично: в части основного долга и процентов. Просила уменьшить размер неустойки, пояснив, что просрочка оплаты долга и процентов по договору связана с финансовым затруднениями в течение трех месяцев. Впоследствии все поступившие платежи шли на погашение пеней и штрафов. При решении вопроса о реструктаризации, либо остановки начисления пени в течении года не могла определиться кто из банков работал с ней, как с клиентом. Банк «....» ссылались на ОАО «Альфа Банк», а ОАО «Альфа Банк» - на Банк «....». Считает, что из-за бездействия банков у нее образовалась неустойка, которую просит признать незаконной.

Ответчик Шелоп С.Н. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте судебного заседания. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Волков В.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав обстоятельства дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 между банком «....» ОАО и Саканцевой Т.Ф. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № *** в размере *** рублей на срок по 00.00.0000 под ***% годовых.

В соответствии с п.*** договора о предоставлении потребительского кредита ответчик приняла на себя обязательство возвратить Банку Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктами *** и *** договора установлено, что по истечении срока погашения кредита, а так же при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки начисляется штрафная неустойка в размере ***% от суммы просроченной ссудной задолженности, и процентов (л.д. ***).

Факт получения займа в размере *** рублей заемщиком Саканцевой Т.Ф. подтвержден мемориальным ордером *** от 00.00.0000 (л.д. ***).

Саканцева Т.Ф. произвела последний платеж 00.00.0000.

В соответствии со статьями 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. По смыслу вышеприведенных норм поручитель несет ответственность перед кредитором за исполнение обязательства другим лицом.

Обязательства Саканцевой Т.Ф. обеспечены поручительством Шелоп С.Н. и Волковым В.А., что подтверждено договорами поручительства № *** от 00.00.0000 и № *** от 00.00.0000.

В соответствии с п*** договоров поручительства поручители отвечают перед банком в том же объеме, что и заемщик пол кредитному договору в том числе за погашение суммы кредита, включая суммы пени и неустоек. Пунктом *** договора поручительства установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя перед банком. (л.д. ***).

В соответствии с Соглашением *** об уступке права требования (цессии) от 00.00.0000 пункта 1 - Банк «....» ОАО уступила ОАО «Альфа Банк» права требования: *** уплаты денежных средств к заемщикам по кредитным договорам; *** права, обеспечивающие исполнения обязательств, установленных в кредитных договорах; *** права, связанные с обязательствами, установленными в кредитных договорах, в том числе права на неуплаченные проценты, а так же иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора; *** права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных кредитным договором.

К соглашению приложено приложение по кредитным договорам, в котором под № *** числится Саканцева Т.Ф. Кредитный договор *** заключенный 00.00.0000, окончание действия договора 00.00.0000 (л.Д. ***). Согласно Акта приема-передачи документов по Соглашению уступки права требования (цессии) *** от 00.00.0000 Банк «....» ОАО передал а ОАО «Альфа Банк» принял перечисленные документы под № *** и *** на имя Саканцевой Т.Ф. *** от 00.00.0000 и *** от 00.00.0000 ( л. д. ***).

00.00.0000 ОАО «Альфа Банк» направляет в адрес Саканцевой Т.Ф., Шелоп С.Н. и Волкова В.А. требования о досрочном погашении задолженности по договору *** от 00.00.0000, в котором уведомляет об уступке права требования по кредитному договору.

На основании вышеизложенного и с учетом того, что заемщиком и поручителями обязательства по возврату кредита не были исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчикам о взыскании с них солидарно остатка долга по займу, задолженности по процентам правомерны и подлежат удовлетворению на основании ст. ст. 307, 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков.

Размер пени за несвоевременную уплату долга, согласно расчету истца, составляет *** рублей *** копейку (в том числе по основному долгу *** рублей *** копеек и по процентам – *** рублей *** копеек).

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера пени по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данное ходатайство суд считает подлежащим удовлетворению ввиду нижеследующего.

Из материалов дела следует, что в п. *** Договора о предоставлении потребительского кредита установлена очередность распределения денежных средств, полученных от ответчика, при их недостаточности для погашения всей имеющейся задолженности. В первую очередь денежные средства направляются на погашение штрафных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, затем на погашение штрафных пени за несвоевременное погашение кредита, затем начисленных на кредит процентов; в третью очередь – основную сумму долга.

Суд считает, что приоритетное отнесение сумм в погашение неустойки противоречит ст.ст. 319, 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, лишая неустойку ее обеспечительного характера, препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга и процентов) и искусственно увеличивает как задолженность заемщика, так и его ответственность по договору.

Учитывая вышесказанное, а также, что неустойка составляет более третей части суммы задолженности, суд считает размер неустойки, заявленный истцом, завышенным и несоразмерным и уменьшает ее до *** рублей.

На основании изложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчиков подлежат взысканию расходы в пользу истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере *** рублей *** копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Саканцевой Т.Ф., Шелоп С.Н., Волкова В.А., солидарно, в пользу Открытого акционерного общества «Альфа Банк» задолженность по договору *** от 00.00.0000: основной долг *** рублей *** копейки, проценты *** рублей *** копеек, неустойка *** рублей, всего в размере *** рублей *** копеек.

Взыскать с Саканцевой Т.Ф., Шелоп С.Н. , Волкова В.А. , солидарно, в пользу Открытого акционерного общества «Альфа Банк» государственную пошлину в размере *** рублей *** копеек.

В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «Альфа Банк» о взыскании задолженности по неустойке в размере *** рублей *** копейки отказать

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы через Невьянский городской суд.

Председательствующий – Л.Д. Карманова