Мотивированное решение
составлено 21 июля 2010 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Невьянск Свердловской области 16 июля 2010 года
Невьянский городской суд Свердловской области
в составе председательствующего судьи Балакиной И.А.,
при секретаре Уфимцевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Невьянского отделения 00 Сбербанка России ОАО, к индивидуальному предпринимателю Бородину М.А., Бородиной Е.А., Колеватову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Невьянского отделения 00 Сбербанка России ОАО обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Бородину М.А., Бородиной Е.А., Колеватову А.А. о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору 00 от 00.00.0000 по состоянию на день рассмотрения иска в судебном заседании; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Т., государственный регистрационный знак 00, принадлежащий Колеватову А.А. на праве собственности.
В обоснование требований истец указал, что 00.00.0000 Невьянским отделением 00 Сбербанка России (ОАО) и индивидуальным предпринимателем Бородиным М.А. (далее по тексту - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор 00 на сумму 00 рублей под 00% годовых на срок по 00.00.0000 для приобретения основных средств. Выдача кредита произведена путем зачисления общей суммы 00 рублей на расчетный счет заемщика в Невьянском отделении 00 Сбербанка России (ОАО).
Пунктом 00 кредитного договора предусмотрена плата за предоставление кредита в размере 00% от суммы кредита, составляющая 00 рублей. Пунктом 00 кредитного договора предусмотрен график погашения кредита: ежемесячно, равными суммами (по 00 рублей); срок окончательного погашения кредита – 00.00.0000. Пунктом 00 кредитного договора предусмотрены ежемесячные платежи по уплате процентов, 20 числа каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита, то есть на 00.00.0000. Пунктом 00 Кредитного договора предусмотрена плата за обслуживание кредита из расчета 00 рублей, путем внесения в даты уплаты процентов. Пунктом 00 кредитного договора предусмотрена плата за резервирование ресурсов из расчета 00% годовых от суммы невыбранного в срок кредита. В качестве обеспечения возврата кредита 00.00.0000 были заключены: договор поручительства с Бородиной Е.А. за 00; договор залога 00 автомобиля Т., государственный регистрационный знак 00 (залогодатель Колеватов А.А.).
Обязанность по возврату кредита, уплаты процентов и внесению других плат, предусмотренных кредитом, а именно своевременность внесения платежей, заемщиком не выполняются. Досудебная работа с ответчиками результатов не принесла.
На 00.00.0000 задолженность заемщика по кредитному договору составила 00 рублей 00 копеек, в том числе: остаток долга по кредиту – 00 рублей 00 копейка; долг по процентам – 00 рублей 00 копейка; долг пени по кредиту – 00 рублей 00 копейки; неустойка (пени) по процентам – 00 рубль 00 копейки, задолженность по оплате за обслуживание кредита – 00 рублей; плата за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемым к объему имущественного обеспечения, – 00 рублей 00 копеек.
В судебном заседании представитель истца А. , действующая на основании доверенности, уточнила размер исковых требований, просила взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору от 00.00.0000 за 00 в размере 00 рублей 00 копеек, в том числе: остаток долга по кредиту – 00 рублей 00 копейка; долг по процентам – 00 рублей 00 копейка; долг пени по кредиту – 00 рублей 00 копейки; долг пени по процентам – 00 рубля 00 копеек, задолженность по плате за обслуживание кредита – 00 рублей 00 копеек; плату за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемым к объему имущественного обеспечения, – 00 рублей 00 копеек; также просила обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив начальную продажную цену 00 рублей. Доводы иска поддержала, просила его удовлетворить.
При рассмотрении дела ответчик Бородин М.А. предъявил встречные исковые требования к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Невьянского отделения 00 Сбербанка России ОАО о признании незаконным пункта 00 Кредитного договора 00 от 00.00.0000; взыскании с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Невьянского отделения 00 Сбербанка России ОАО 00 рублей, уплаченных в качестве платы за ведение и обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 00 рублей 00 копейки. Определением суда от 00.00.0000 указанное встречное исковое заявление оставлено без рассмотрения на основании абз. 8 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчики индивидуальный предприниматель Бородин М.А., Бородина Е.А., Колеватов А.А. в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного заседания; не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 Невьянским отделением 00 Сбербанка России (ОАО) (кредитором) и индивидуальным предпринимателем Бородиным М.А. заключен кредитный договор 00, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 00 рублей для приобретения основных средств под 00% годовых на срок по 00.00.0000 (п. 00 договора). (л.д. 00).
Выдача кредита произведена путем зачисления общей суммы 00 рублей на расчетный счет заемщика в Невьянском отделении 00 Сбербанка России (ОАО), что подтверждено в судебном заседании платежным поручением от 00.00.0000 за 00. (л.д. 00).
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 00 указанного кредитного договора предусмотрена плата за предоставление кредита в размере 00% от суммы кредита (00 рублей), что составило 00 рублей. Плата перечисляется заемщиком до выдачи кредита.
Пунктом 00 указанного кредитного договора предусмотрен график погашения кредита: ежемесячно, равными частями - по 00 рублей 00 копеек; срок окончательного погашения кредита - 00.00.0000.
Пунктом 00 кредитного договора предусмотрены платежи по уплате процентов – ежемесячно 20 числа каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита – 00.00.0000.
Согласно пункту 00 кредитного договора с заемщика взимается ежемесячная плата за обслуживание кредита из расчета 00 рублей в даты уплаты процентов, установленные п. 00 кредитного договора.
Пунктом 00 кредитного договора предусмотрена плата за резервирование ресурсов из расчета 00% годовых от суммы невыбранного в срок кредита за период, начиная с момента плановой выборки кредита, до даты его фактической выборки, - в случае выборки кредита заемщиком позднее даты, установленной в пункте 00 указанного договора.
Также пунктом 00 кредитного договора предусмотрена ответственность кредитора в виде неустойки в размере двойной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа, начисляемой за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Пени начисляются при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или за обслуживание кредита, или за резервирование ресурсов, или за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения.
Из материалов гражданского дела следует, что обязанности, вытекающие из кредитного договора, заемщиком надлежащим образом не исполнялись. Просроченная задолженность перед банком составила на 00.00.0000 00 рублей 00 копеек, в том числе: остаток долга по кредиту – 00 рублей 00 копейка; долг пени по кредиту – 00 рублей 00 копейки; долг по процентам – 00 рублей 00 копейка; долг пени по процентам – 00 рубля 00 копеек, задолженность по оплате за обслуживание ссудного счета – 00 рублей 00 копеек; плата за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения, – 00 рублей 00 копеек.
Заемщик произвел последний платеж 00.00.0000.
В соответствии со статьями 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. По смыслу вышеприведенных норм поручитель несет ответственность перед кредитором за исполнение обязательства другим лицом.
Данный кредитный договор обеспечен поручительством Бородиной Е.А., что подтверждено договором поручительства за 00 от 00.00.0000 (л.д. 00). Пунктом 00 договора поручительства установлено, что ответственность поручителя перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является солидарной, в том же объеме как у заемщика.
Согласно подпункту «00» п. 00 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом,
Плату за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения, плату за резервирование ресурсов и неустойки, предусмотренные данным договором. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов, и/или внесению платы за обслуживание кредита, и/или внесению платы за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения, и/или внесению платы за резервирование ресурсов. Право кредитора требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору от поручителя содержится в пункте 00 договора поручительства.
Заемщик, поручитель и залогодатель неоднократно уведомлялись кредитором о наличии просроченной задолженности по кредитному договору; банком неоднократно предлагалось погасить образовавшуюся задолженность, о чем свидетельствуют извещения с почтовыми уведомлениями и расписками ответчиков в их получении и ознакомлении. (л.д. 00).
На основании вышеизложенного и с учетом того, что заемщиком и поручителем обязательства по возврату кредита не были исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к индивидуальному предпринимателю Бородину М.А. и Бородиной Е.А. о взыскании с них солидарно остатка долга по кредиту, задолженности пени по кредиту, задолженности по процентам, задолженности пени по процентам, задолженности по плате за обслуживание ссудного счета, платы за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения правомерны и подлежат удовлетворению на основании ст. ст. 307, 309, 310, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вместе с тем, указанное требование истца удовлетворению с ответчика Колеватова А.А. не подлежит, поскольку залогодатель несет ответственность дополнительно к ответственности должника-заемщика путем обращения взыскания на заложенное имущество. В данной части исковых требований к Колеватову А.А. суд считает необходимым истцу отказать.
Помимо взыскания задолженности по кредитному договору, истцом в настоящем деле заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого лица.
В пункте 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Невьянским отделением 00 Сбербанка России (ОАО) и Колеватовым А.А. 00.00.0000 заключен договор залога 00, в соответствии с которым предметом залога является принадлежащий Колеватову А.А. автомобиль марки Т., государственный регистрационный знак 00. Указанным предметом залога обеспечено исполнение обязательств заемщика индивидуального предпринимателя Бородина М.А. по кредитному договору 00 от 00.00.0000. (л.д. 00).
В соответствии с п. 00 договора залога залоговая стоимость указанного автомобиля составила 00 рублей.
Истец, ссылаясь на изменение рыночной стоимости автомобиля, представил суду отчет 00 независимого оценщика ЗАО «Б.», согласно которому рыночная стоимость автомобиля по состоянию на 00.00.0000 составила 00 рублей. (л.д. 00).
Исходя из положений ст.ст. 3, 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" суд считает возможным принять данную рыночную стоимость в качестве начальной цены для проведения публичных торгов.
В силу ст. ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.
На основании абз. 9 ст. 94, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости автомобиля, в размере 00 рублей.
Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Невьянского отделения 00 Сбербанка России ОАО к индивидуальному предпринимателю Бородину М.А., Бородиной Е.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору 00 от 00.00.0000, удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Бородина М.А., Бородиной Е.А., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России) открытое акционерное общество (Невьянское отделение 00) задолженность по кредитному договору 00 от 00.00.0000 в размере 00 рублей 00 копеек, из них: остаток долга по кредиту – 00 рублей 00 копейка; долг пени по кредиту – 00 рублей 00 копейки; долг по процентам – 00 рублей 00 копейка; долг пени по процентам – 00 рубля 00 копеек, задолженность по плате за обслуживание ссудного счета – 00 рублей 00 копеек; плата за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения, – 00 рублей 00 копеек.
Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (Сбербанк России) открытое акционерное общество (Невьянское отделение 00) в удовлетворении исковых требований о взыскании с Колеватова А.А., солидарно, задолженности по кредитному договору 00 от 00.00.0000 в размере 00 рублей 00 копеек, отказать.
Обратить взыскание на автомобиль Т. , государственный регистрационный знак 00, принадлежащий Колеватову А.А., хранящийся по адресу: ...., 00, заложенный по договору залога от 00.00.0000 00 в обеспечение обязательства по кредитному договору 00 от 00.00.0000.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в виде автомобиля Т. , государственный регистрационный знак 00, в размере 00 рублей. Определить способ продажи имущества с публичных торгов.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Бородина М.А., Бородиной Е.А., Колеватова А.А., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России) открытое акционерное общество (Невьянское отделение 00) государственную пошлину в размере 00 рублей 00 копеек, расходы по проведению оценки рыночной стоимости автомобиля в размере 00 рублей.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения подать в Невьянский городской суд заявление об отмене заочного решения. Одновременно должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Свердловский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи кассационной жалобы через Невьянский городской суд.
Председательствующий – (И.А. Балакина)