РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нерюнгри                                                                                                      ДД.ММ.ГГГГ

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Дьяконовой З.С., с участием представителя истца Емелева М.А., действующего на основании доверенности, ответчика Роскостова С.Н., при секретаре Ким С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Роскостову С.Н. о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Роскостова С.Н., <данные изъяты>», выдал ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 0, 09 % в день.

С ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Роскостова С.Н. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе ссудная задолженность <данные изъяты> руб., начисленные, но не уплаченные проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки и задолженность по комиссии <данные изъяты> рублей.

В связи с указанным <данные изъяты> обратился в суд с иском о взыскании с Роскостова <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек кредитной задолженности.

В судебном заседании представитель истца поддержал требования и пояснил, что истец не требует взыскания полной суммы неустойки, снизив ее до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчик пояснил суду, что производить платежи по кредитному договору, заключенному между ним и Банком <данные изъяты>, не может в виду тяжелого материального положения.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Роскостов С.Н. ДД.ММ.ГГГГ подал заявление в <данные изъяты> с просьбой предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 28 месяцев под 0,09 % в день. Просил считать данное заявление офертой (предложением) заключить кредитный договор на условиях изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью оферты. Просил банк произвести акцепт путем открытия банковского счета, открытия ссудного счета для выдачи кредита.

На основании указанной оферты банком было издано распоряжение о предоставлении кредита Роскостову С.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому последнему был выдан кредит в размере 23 532 рублей на срок, согласно графику, до ДД.ММ.ГГГГ под 0,09 % в день. В распоряжении также было указано, что будет взиматься комиссия за ведение ссудного счета, за открытие ссудного счета 4 % от суммы кредита, но не менее <данные изъяты> рублей и не более <данные изъяты> рублей и комиссия за справку о наличии ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> было заключено соглашение о цессии (об уступке права (требования)), согласно которому <данные изъяты> передал права по кредитным договорам, в том числе право требования к должникам <данные изъяты> на общую сумму <данные изъяты> рублей, в том числе права по кредитному договору с Роскостовым С.Н.

Частью 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Договором между <данные изъяты>» и <данные изъяты>» иное не предусмотрено, в связи с чем новый кредитор имеет право требовать с Роскостова С.Н. всю сумму задолженности по предоставленному <данные изъяты>» кредиту, в том числе сумму кредита, процентов, сумму неустойки.

Из представленного истцом расчета следует, что остаток основного денежного долга составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам <данные изъяты> копеек, сумма неустойки в размере <данные изъяты> рубль, <данные изъяты> копейки. Сумма неустойки рассчитана исходя из 3% за каждый день просрочки уплаты суммы кредита. Истец снизил размер неустойки и просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, просит взыскать сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.

Требование о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению, поскольку такое условие является ничтожным по следующим основаниям. Роскостов С.Н. обратился в банк только с целью получить определенную сумму кредита и не преследовал цель заключить договор банковского счета. При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами Гражданского кодекса РФ, регулирующими вопросы займа, кредита, банковского счета, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия какого-либо счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из распоряжения банка о предоставлении кредита, видно, что без открытия и ведения ссудного счета кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Кроме того, заявление (оферта) Роскостова С.Н. не содержит указания заключить договор на указанных условиях. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что условия, предусматривающее обязанность клиента оплачивать комиссию в размере 0, 5% от суммы кредита за ведение ссудного счета, обязанность клиента оплачивать комиссию в размере 4% от суммы кредита за открытие ссудного счета, сумму комиссии за справку о наличии ссудного счета в размере 150 рублей, противоречат требованиям закона, и в силу ст. 168 ГК РФ, ничтожны. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Банком по ничтожным условиям договора получено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек комиссии за ведение ссудного счета, <данные изъяты> руб. за открытие ссудного счета, <данные изъяты> рублей за справку о наличии ссудного счета. Общая сумма полученных банком по ничтожным условиям составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Указанная сумма подлежит возврату заемщику. Суд считает возможным вычесть указанную сумму с полагающихся взысканию с Роскостова С.Н. сумм задолженности по процентам.

По смыслу статей 435, 438, 443 ГК РФ, при заключении договора путем направления оферты и его акцепта другой стороной, договор считается заключенным на тех условиях, которые оговорены в оферте. Акцепт заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом.

Условие о неустойке содержится в типовых условиях потребительского кредита, которые, как указано в типовом заявлении (оферте) являются неотъемлемой частью оферты. Из пояснений Роскостова С.Н. следует, что он был ознакомлен при подписании заявления с Типовыми условиями потребительского кредита и ему они были вручены. Он знал и был согласен на условие о взыскании неустойки в размере 3% от неуплаченной суммы кредита за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик Роскостов С.Н. не выполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем с него подлежат взысканию не возвращенная сумма кредита, не уплаченные проценты, и сумма неустойки, за вычетом полученных банком сумм комиссий по ничтожным условиям договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования <данные изъяты> частично.

Взыскать в пользу <данные изъяты> с Роскостова С.Н. ссудную задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу <данные изъяты> с Роскостова С.Н. сумму госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РС(Я) в течение 10 дней с момента его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: