Дело № 2-1427-2010 Р Е Ш Е Н И Е 03 августа 2010 года г.Нерюнгри Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Чеплаковой Н.В., при секретаре Дубровиной О.П., с участием представителя ответчика Кармакидова С.Д. - адвоката Афанасьевой М.Г., представившей удостоверение №363 и ордер №408, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Кармакидову С.Д. о взыскании долга по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице его Амурского филиала обратился в суд с иском к Кармакидову С.Д. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Кармакидовым С.Д. в Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) было подано заявление на получение нецелевого экспресс-кредита, в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 42% в год. С ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты Кармакидовым С.Д. части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кармакидова С.Д. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; начисленные, но не уплаченные проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В связи с этим просит взыскать с ответчика Кармакидова С.Д. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5124 рублей 97 копеек. Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Савушкина С.Г., действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд, руководствуясь ст.167 ч.5 ГПК РФ, удовлетворил данное ходатайство. Ответчик Кармакидов С.Д. извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, откуда поступили сведения о его непроживании и неизвестности места его пребывания. В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. С учетом указанных обстоятельствах суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Кармакидова С.Д. Представитель ответчика Кармакидова С.Д., место жительства которого неизвестно, адвокат Афанасьева М.Г., назначенная судом в соответствии со ст.50 ГПК РФ, высказывая свое мнение по заявленному иску, пояснила, что исковые требования находит необоснованными. Так, ей неизвестна позиция самого ответчика Кармакидова С.Д. по данному вопросу. Неизвестно, по какой причине ответчик, взяв кредит, не выплачивает его. Полагает, что размер процентов чрезмерно завышен. Также считает, что проценты не могут быть взысканы до дня окончания срока действия договора. В данном случае проценты по договору необоснованно начислены до ДД.ММ.ГГГГ, и одновременно с этим истцом поставлен вопрос о досрочном взыскании задолженности. В связи с этим считает, что проценты по договору должны быть начислены только до дня принятия решения суда. Кроме того, размер неустойки считает явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. Суд, заслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. В судебном заседании было установлено, что ответчик Кармакидов С.Д. имеет обязательства по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. По условиям договора кредит был выдан ответчику сроком на 3 года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 42% в год. Заключение указанного договора кредитования подтверждается материалами дела. Так, в соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Из приобщенной к материалам дела копии заявления Кармакидова С.Д. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он просит предоставить ему нецелевой экспресс-кредит на условиях, указанных в заявлении, а именно: кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту 42% в год, с ежемесячным взносом для погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данное заявление Кармакидов С.Д. просил рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора. Одновременно обязался в соответствии с Условиями предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссий за ссудный счет), являющимися неотъемлемой частью договора, погашать предоставленный ему кредит путем ежемесячного зачисления на открытый счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса. Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) в лице его Амурского филиала ответчику Кармакидову С.Д. на основании вышеназванного заявления, которое рассматривается как оферта, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Таким образом, судом установлено, что сторонами был заключен кредитный договор. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Как установлено судом, ответчиком Кармакидовым С.Д. по данному договору до настоящего времени не было произведено ни одного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Кармакидова С.Д. по кредитному договору составляет: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, начисленные, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Размер неустойки по расчетам истца составил <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По правилам п.1 ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения. Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства ответчик Кармакидов С.Д. не исполняет. В соответствии с пунктом 5.4.2.1. Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита, с которыми ознакомлен ответчик, Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в установленные сроки возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика Кармакидова С.Д. задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты. Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, правильным. Что касается требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 4984 рублей 49 копеек, то суд находит данное требование также подлежащим удовлетворению. Так, в соответствии с пунктом 6.1. Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Пунктом 6.1.1. Условий предусмотрено, что неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии с частью 1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Частью 1 ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии с представленным расчетом размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Расчет проверен, признается судом правильным. Суд с учетом обстоятельств дела, данных о том, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись, находит заявленный размер неустойки вполне соразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом этого не находит оснований для снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Кармакидова С.Д.. В связи с этим суд приходит к выводу, что с ответчика Кармакидова С.Д. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая включает сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные, но не уплаченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, - а всего составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 5124 рублей 97 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить. Взыскать с Камакидова С.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО), его Амурского филиала, задолженность по договору кредитования в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5124 рубля 97 копеек, - а всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение. Председательствующий
Именем Российской Федерации