2-2108-2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 09 декабря 2010 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Мельниковой Н.М., при секретаре Кяго Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Проскура В.А. о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Росбанк» Амурский филиал (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Проскура В.А. о взыскании долга по договору кредитования, в котором просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме <данные изъяты> и расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 2 005 рублей 75 копеек. В исковом заявлении указано, что 05.05.2006 года Проскура В.А. в «Росбанк» было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком Проскура В.А. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на 18 месяцев под 17% в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 06.11.2007 года. Однако на 01.10.2010 года возникла просрочка уплаты частями ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производится. По состоянию на 01.10.2010 года задолженность Проскура В.А. по договору № составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по неустойке <данные изъяты>, задолженность по комиссии <данные изъяты>. Истцом самостоятельно снижена сумма неустойки до <данные изъяты>. В связи с этим, общая сумма долга, предъявляемая ко взысканию составляет <данные изъяты>. В части комиссии за ведение ссудного счета, как предъявляемой в данном заявлении к взысканию, так и ранее выплаченной заемщиком в процессе гашения кредита, считает необходимым учесть, что статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности 3 года. Согласно норм ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей», устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) норм данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще 05.05.2008 года. Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п.1 статьи 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось 05.05.2009 года и указанный срок истек 05.05.2009 года. По данному кредитному договору в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки.

Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Кузькина Л.А.,в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчица Проскура В.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по последнему известному месту жительства судебной повесткой.

Согласно ст.167, ст.119 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение сторон, суд считает возможным рассмотреть данное дело без участия истца и ответчицы.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

05.05.2006 года Проскура В.А. в АКБ «Росбанк» Якутский филиал подала заявление на получение кредита, в соответствии с которым Проскура В.А. был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 18 месяцев под 17% в год, с ежемесячным взносом для погашения в сумме <данные изъяты>. Окончательная дата погашения кредитной задолженности 06.11.2007 года.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФЮ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из копии заявления Проскура В.А. на получение кредита от 05.05.2006 года следует, что она просила АКБ «Росбанк» Якутский филиал предоставить ей кредит, на условиях, указанных в заявлении, а именно: кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 18 месяцев, то есть до 06.11..2007 года, с процентной ставкой кредита 175 годовых, с ежемесячным взносом для погашения кредита в размере <данные изъяты>.

Данное заявление Проскура В.А. просила рассматривать как её предложение (оферту) о заключении кредитного договора. Одновременно обязалась погашать предоставленный ей кредит путем ежемесячного зачисления на открытый счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета, взимаемой ежемесячно согласно Тарифам Банка, действующим на момент проведения операции.

Кроме того, в данном заявлении написано, что Проскура В.А. согласна, с Типовыми условиями потребительского кредита.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банком АКБ «Росбанк» ответчице Проскура В.А. на основании заявления, которое рассматривается как оферта, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, судом установлено, что сторонами был заключен договор кредитования. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что с 19.09.2006 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на 01.10.2010 года задолженность Проскура В.А. составляет: ссудная задолженность в сумме <данные изъяты>; начисленные, но не уплаченные проценты в сумме <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>, задолженность по комиссии в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 ст. 809 ГК РФ указано, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 1 ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства, ответчица Проскура В.А. не исполняла. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчицы задолженности по договору кредитования, включая сумму основного долга (ссудной задолженности), начисленные, но не уплаченные проценты, взыскание неустойки.

В соответствии с частью 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно предоставленному истцом расчету неустойка составляет <данные изъяты>. Истцом размер неустойки самостоятельно уменьшен до <данные изъяты>, которая и подлежит взысканию с ответчицы.

В части взыскания комиссии в размере <данные изъяты> необходимо отказать, по тем основаниям, что согласно Положению «О правилах ведениях бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение судного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие и ведение ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

С учетом отказа в удовлетворении иска в части взыскания суммы комиссии, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 005 рублей 75 копеек. С учетом подлежащей удовлетворению суммы исковых требований, размер государственной пошлины составляет 1 858 рублей 77 копеек.

Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 1 858 рублей 77 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Проскура В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала, в счет погашения долга по кредитному договору: основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 1 858 рублей 77 копеек. Всего взыскать <данные изъяты> и расходы по уплаченной государственной пошлине 1 858 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.М. Мельникова