2-1864/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 03 ноября 2011 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Мельниковой Н.М., при секретаре Молодцовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Дегтяреву Д.А. о взыскании суммы долга,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Росбанк» Амурский филиал (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Дегтяреву Д.А. о взыскании суммы долга, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту № в сумме <данные изъяты> и расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме <данные изъяты>. В исковом заявлении представитель истца указала, что 16.09.2008 года Дегтяревым Д.А. в АКБ «Росбанк» было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 16% в год, сроком до 16.09.2011 года. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 16.09.2011 года. Однако с 01.12.2010 года возникла первая просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. На 01.12.2010 года задолженность Дегтярева Д.А. по кредиту № составляла <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по неустойке в сумме <данные изъяты>, задолженность по комиссии в сумме <данные изъяты>. 02.12.2010 года Дегтярев Д.А. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 02.12.2010 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Дегтяревым Д.А. заключено дополнительное соглашение к договору №. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредиту №, указанное в п. 4.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 02.12.2013 года. Однако на 19.09.2011 года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производится. На 19.09.2011 года задолженность Дегтярева Д.А. по кредиту №. составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>, задолженность по неустойке в сумме <данные изъяты>, задолженность по комиссии в сумме <данные изъяты>. Просит взыскать неустойку в сумме <данные изъяты>, итого общая сумма, предъявляемая к взысканию составляет в сумме <данные изъяты>. В связи с выдачей данного кредита по правилам Банка создается резерв. Банк действует на основании возвратности, платности и срочности денежных средств. Сумма созданного резерва на период действия данного кредитного договора не приносит Банку доход, что в настоящем случае является прямыми убытками Банка и требует принудительного взыскания. В связи с несвоевременным гашением выданного кредита Банк несет убытки. Телефонные переговоры об ответственности заемщика ни к чему не привели. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года (в редакции от 04.12.2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статьи 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Представитель истца АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Амурского филиала Кузькина Л.А. в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Дегтярев Д.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещён телеграммой.

Согласно частям 4, 5 ст.167 ГПК РФ, ст.119 ГПК РФ, суд рассматривает дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

16.09.2008 года Дегтяревым Д.А. в АКБ «Росбанк» было подано заявление о предоставлении ему кредита №. В порядке акцепта Банком Дегтяревым Д.А. был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, под 16% в год сроком до 16.09.2011 года. Окончательная дата погашения кредитной задолженности 16.09.2011 года.

Из копии заявления Дегтярева Д.А. на получение кредита от 16.09.2008 года следует, что он просит ОАО АКБ «Росбанк» предоставить ему кредит, на условиях, указанных в заявлении, а именно: кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, то есть до 16.09.2008 года, с процентной ставкой кредита 16% в год, с ежемесячным взносом для погашения кредита в размере <данные изъяты>.

Данное заявление Дегтярев Д.А. просил рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора. Одновременно обязался погашать предоставленный ему кредит путем ежемесячного зачисления на открытый счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

АКБ «Росбанк» Амурский филиал (ОАО) ответчику Дегтяреву Д.А. на основании заявления, которое рассматривается как оферта, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, судом установлено, что сторонами был заключен договор кредитования. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

02.12.2010 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Дегтяревым Д.А. заключено дополнительное соглашение к договору №. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредиту №, указанное в п. 4.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 02.12.2013 года. Однако на 19.09.2011 года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производится.

В судебном заседании установлено, что на 19.09.2011 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на 19.09.2011 года задолженность Дегтярева Д.А. составляет: задолженность по основному долу в сумме <данные изъяты>; задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>, задолженность по неустойке в сумме <данные изъяты>, задолженность по комиссии в сумме <данные изъяты>.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 1 ст. 405 ГК РФ, должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства, ответчик Дегтярев Д.А. не исполнял. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования, включая сумму основного долга (ссудной задолженности), начисленные, но не уплаченные проценты, взыскание неустойки.

В соответствии с частью 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно предоставленному истцом расчету неустойка составляет в сумме <данные изъяты>. Суд, учитывая степень выполнения обязательства должником, считает возможным взыскать с ответчика размер неустойки в сумме <данные изъяты>.

В части взыскания комиссии в размере <данные изъяты> необходимо отказать, по тем основаниям, что согласно Положению «О правилах ведениях бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение судного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие и ведение ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

С учетом отказа в удовлетворении иска в части взыскания суммы комиссии, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. С учетом подлежащей удовлетворению суммы исковых требований, размер государственной пошлины составляет <данные изъяты>.

Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Дегтяреву Д.А. о взыскании суммы долга, удовлетворить.

Взыскать с Дегтярева Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала, в счет погашения долга по кредитному договору: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.М.Мельникова