Дело № 2-1672-2011

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

23 сентября 2011 года г.Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Чеплаковой Н.В., с участием ответчика Карманова А.Н., при секретаре Сухотиной Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Карманову А.Н. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице его Амурского филиала обратился в суд с иском к Карманову А.Н. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что 27 августа 2010 года Кармановым А.Н. было подано заявление на получение кредита, в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с процентной ставкой 22,90 % в год сроком на 24 месяца.

В соответствии с кредитным договором, заключенным с ответчиком Кармановым А.Н. сумма кредита и процентов должны выплачиваться частями до 27 августа 2012 года.

С 28 мая 2011 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на 28 мая 2011 года задолженность Карманова А.Н. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В связи с этим просит взыскать с ответчика Карманова А.Н. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Кузькина Л.А., действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 ГПК РФ, удовлетворил данное ходатайство.

Ответчик Карманов А.Н. исковые требования признал частично, а именно признал задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и задолженность по начисленным процентам в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а требование в части взыскания неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек не признал. Суду пояснил, что он не оспаривает наличие задолженности по кредитному договору, но просит учесть, что просрочка в уплате ежемесячных взносов возникла по причине его затруднительного материального положения. Так, его имущественное положение ухудшилось вследствие взыскания с него задолженности по алиментным обязательствам, возникшей по причинам, не зависящим от него.

Суд, исследовав письменные материалы дела, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, заслушав объяснения ответчика, приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, что ответчик Карманов А.Н. имеет обязательства по кредитному договору от 27 августа 2010 года, заключенному с истцом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. По условиям договора кредит был выдан ответчику Карманову А.Н. сроком до 27 августа 2012 года под 22,90% в год.

Заключение указанного кредитного договора подтверждается материалами дела.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из приобщенной к материалам дела копии заявления Карманова А.Н. от 27 августа 2010 года следует, что он просит филиал Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) предоставить ему кредит, на условиях, указанных в заявлении, а именно: кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 24 месяца, то есть до 27 августа 2012 года, с уплатой 22,90% в год, с ежемесячным взносом для погашения кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Данное заявление Карманов А.Н. просил рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора. Одновременно обязался в соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», являющимися составной частью заявления, погашать предоставленный ему кредит путем ежемесячного зачисления на открытый счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов.

В своем заявлении о предоставлении кредита ответчик Карманов А.Н. указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заявления указанные Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги».

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) ответчику Карманову А.Н. на основании вышеназванного заявления, которое рассматривается как оферта, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Таким образом, судом установлено, что сторонами был заключен кредитный договор. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При заключении договора ответчику Карманову А.Н. был выдан информационный график платежей, из которого можно увидеть не только сумму ежемесячного взноса, но и выплачиваемые ежемесячно суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, а также полную стоимость кредита.

В соответствии с условиями договора заемщик Карманов А.Н. обязуется уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо обязательства по кредитному договору, в том числе обязательства возвратить или уплатить Банку в установленные сроки кредит и начисленные за пользование кредитом проценты в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Размер неустойки также отражен в информационном графике платежей по кредитному договору, полученном ответчиком Кармановым А.Н.

Как установлено судом, по состоянию на 28 мая 2011 года (на указанную дату произведен расчет истцом и заявлены требования) задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик Карманов А.Н. не исполнил.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика Карманова А.Н. задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга (ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные, но не уплаченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, правильным. Ответчик не оспаривает расчет основного долга и процентов по кредитному договору.

Что касается требования о взыскании неустойки, то суд находит данное требование подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно предоставленному истцом расчету неустойка составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Суд с учетом обстоятельств дела, суммы полученного кредита, периода просрочки платежей находит, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. С учетом этого считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Карманова А.Н., до <данные изъяты> рублей.

В связи с этим суд приходит к выводу, что с ответчика Карманова А.Н. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая включает сумму основного долга (ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные, но не уплаченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, - а всего составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскатьс Карманова А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО), его Амурского филиала, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, - а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Решение принято судом в окончательной форме 28 сентября 2011 года.

Председательствующий:     Н.В.Чеплакова