2-806/2011

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

(заочное)

        03 июня 2011 года г.Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Чеплаковой Н.В., при секретаре Дубровиной О.П., с участием представителя истца Нерюнгринского коммерческого банка «Нерюнгрибанк» (ООО) Клюсовой Т.В., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нерюнгринского коммерческого банка «Нерюнгрибанк» (ООО) к Гречишкину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Нерюнгринский коммерческий банк «Нерюнгрибанк» (ООО) обратился в суд с иском к Гречишкину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 16 апреля 2010 года между истцом Нерюнгринским коммерческим банком «Нерюнгрибанк» (ООО) и ответчиком Гречишкиным С.Н. был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под 18 % в год.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком 16 апреля 2010 года был заключен договор о залоге приватизированной квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с кредитным договором, заключенным с ответчиком Гречишкиным С.Н., сумма кредита и процентов должны выплачиваться частями до 16 января 2011 года. Однако свои обязательства по кредитному договору Гречишкин С.Н. исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на 01 апреля 2011 года задолженность Гречишкина С.Н. по кредиту составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>.

В связи с этим просит взыскать с ответчика Гречишкина С.Н. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для ее реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.

Представитель Нерюнгринского коммерческого банка «Нерюнгрибанк» (ООО) Клюсова Т.В., действующая на основании доверенности, полностью поддержала исковые требования о взыскании с ответчика Гречишкина С.Н. задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Также просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для ее реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>. В обоснование исковых требований пояснила, что между истцом Нерюнгринским коммерческим банком «Нерюнгрибанк» (ООО) и ответчиком Гречишкиным С.Н. 16 апреля 2010 года был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Гречишкину С.Н. был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> на срок до 16 января 2011 года с выплатой 18 % годовых. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ответчик Гречишкин С.Н. обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей. За нарушение сроков возврата кредита по условиям кредитного договора (пункт 5.2) установлено повышенное вознаграждение в размере 23% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 16 апреля 2010 года с заемщиком Гречишкиным С.Н. был заключен договор залога приватизированной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая принадлежит Гречишкину С.Н. на праве собственности. По условиям данного договора залогодержатель Нерюнгринский коммерческий банк «Нерюнгрибанк» (ООО) имеет право без дополнительного согласования обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу закона залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее (пункт 2.2.3.). Ответчик Гречишкин С.Н. кредит до настоящего времени не возвратил. При этом ответчиком погашен основной долг по кредиту в размере <данные изъяты> и проценты в сумме <данные изъяты>. Таким образом, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил, в результате чего задолженность по кредиту на 01 апреля 2011 года составляет <данные изъяты>, которая включает: основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты, начисленные по договору за пользование кредитом, и проценты, начисленные в связи с несвоевременным возвратом кредита (пункт 5.2 договора), в общей сумме <данные изъяты>. На претензию, направленную Нерюнгринским коммерческим банком «Нерюнгрибанк» (ООО), ответчик не ответил. В связи с этим просит удовлетворить заявленные исковые требования и обратить взыскание на предмет ипотеки.

Ответчик Гречишкин С.Н. извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, однако от получения судебного извещения уклонился. В период подготовки дела к судебному разбирательству ответчик также неоднократно уклонялся от получения судебных извещений (по извещениям за судебной телеграммой не явился).

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах ответчик Гречишкин С.Н. считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судом с согласия представителя истца в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, что ответчик Гречишкин С.Н. имеет обязательства по кредитному договору № от 16 апреля 2010 года, заключенному с истцом Нерюнгринским коммерческим банком «Нерюнгрибанк» (ООО) на сумму <данные изъяты>. По условиям договора кредит был выдан ответчику сроком до 16 января 2011 года под 18% в год.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, подписан заемщиком и кредитором, соответствует требованиям гражданского законодательства.

На момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком указанный кредитный договор не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан. В связи с этим условия кредитного договора принимаются судом во внимание при рассмотрении спора по существу.

Денежные средства по кредитному договору в сумме <данные изъяты> предоставлены истцом Нерюнгринским коммерческим банком «Нерюнгрибанк» (ООО) ответчику Гречишкину С.Н. путем открытия заемщику ссудного счета и выдачи с указанного счета денежных средств. Указанное подтверждается пунктом 3.1.1 кредитного договора и копией ордера-распоряжения № от 16 апреля 2010 года о выдаче кредита в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, истец исполнил обязательство по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства.

В соответствии с пунктами 3.3.3, 3.3.4 заключенного между сторонами кредитного договора за пользование кредитом заёмщик обязан уплатить кредитору проценты из расчёта 18 % годовых, а также своевременно вернуть полученный кредит в срок до 16 января 2011 года.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита банк имеет право взыскивать повышенное вознаграждение в размере 23% годовых.

При заключении договора ответчику Гречишкину С.Н. была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, а также выдан расчет полной стоимости кредита, из которого можно увидеть не только сумму ежемесячного взноса, но и выплачиваемые ежемесячно суммы основного долга, начисленных процентов по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора и его подписании сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кроме того, судом установлено, что между Нерюнгринским коммерческим банком «Нерюнгрибанк» (ООО) и Гречишкиным С.Н. 16 апреля 2010 года был заключен договор залога приватизированной квартиры, который является неотъемлемой частью кредитного договора от 16 апреля 2010 года (пункт 1.1).

Согласно указанному договору залога залогодатель Гречишкин С.Н. передал залогодержателю Нерюнгринскому коммерческому банку «Нерюнгрибанк» (ООО) в качестве обеспечения своевременного возврата кредита, а также процентов за пользование кредитом, включая возмещение потерь, причиненных залогодержателю ненадлежащим выполнением кредитного договора № от 16 апреля 2010 года, однокомнатную приватизированную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35,3 кв.м. (пункт 1.2).

Указанная квартира принадлежит залогодателю Гречишкину С.Н. на праве собственности, что подтверждается договором передачи квартиры в собственность № от 01 декабря 2000 года, а также свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным 16 апреля 2001 года Нерюнгринским филиалом Регистрационной палаты Республики Саха (Якутия).

Согласно рыночной стоимости квартира оценена в сумме <данные изъяты>. По обоюдному согласию сторон залог оценивается сторонами с применением дисконта в размере 20% и составляет <данные изъяты> (пункт 1.4 договора).

Пунктом 2.2.3 договора залога предусмотрено, что залогодержатель имеет право без дополнительного согласования обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу закона залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 2 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со статей 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (пункт 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункт 2). Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом (пункт 3).

Договор залога от 16 апреля 2010 года между истцом Нерюнгринским коммерческим банком «Нерюнгрибанк» (ООО) и ответчиком Гречишкиным С.Н. заключен в письменной форме, содержит все существенные условия договора о залоге, по которым между сторонами достигнуто соглашение, подписан от имени залогодателя и залогодержателя, соответствует требованиям гражданского законодательства, и 20 апреля 2010 года зарегистрирован в <данные изъяты>.

Таким образом, заключение договора залога между сторонами судом подтверждено.

Как установлено судом, ответчик Гречишкин С.Н. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету ссудной задолженности единственный платеж по кредиту был произведен ответчиком Гречишкиным С.Н. 08 июля 2010 года, после чего платежи по кредитному договору не производились. Всего ответчиком Гречишкиным С.Н. в счет гашение основного долга оплачено <данные изъяты>, в счет гашения процентов <данные изъяты>.

Таким образом, задолженность ответчика Гречишкина С.Н. по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>. При этом указанная сумма процентов включает проценты, начисленные по договору за пользование кредитом, и проценты, начисленные в связи с несвоевременным возвратом кредита (пункт 5.2 договора).

Представленный расчет истребуемой истцом с ответчика суммы задолженности судом проверен, и признается верным.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими полному удовлетворению исковые требования Нерюнгринского коммерческого банка «Нерюнгрибанк» (ООО) о взыскании с ответчика Гречишкина С.Н. задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, которая включает основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>.

Также суд находит обоснованным исковое требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) в виде однокомнатной приватизированной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме <данные изъяты>. При этом суд исходит из следующего.

Так, в соответствии со статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (пункт 1). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 17 июля 1998 г. №102-ФЗ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 г. №306-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 указанного Федерального закона предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пунктом 4 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 17 июля 1998 г. №102-ФЗ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 г. №306-ФЗ) обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 17 июля 1998 г. №102-ФЗ (в редакции Федерального закона от 11 февраля 2002 года №18-ФЗ) жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В рассматриваемом случае оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктами 1-3 статьи 54.1 указанного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нет.

При этом суд считает установленным, что допущенное должником Гречишкиным С.Н. нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований истца вполне соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно условиям договора залога стоимость заложенного Гречишкиным С.Н. имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценена в сумме <данные изъяты>. По обоюдному согласию сторон залог оценен с применением дисконта в размере 20% в размере <данные изъяты>.

В связи с тем, что при рассмотрении дела установлено неисполнение ответчиком Гречишкиным С.Н. обеспеченного залогом обязательства - кредитного договора № от 16 апреля 2010 года, суд находит подлежащим удовлетворению заявленное исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В данном случае реализация кредитором права на взыскание неисполненного денежного обязательства при наличии залогового обязательства может быть произведена только путем взыскания денежной суммы при обращении взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества в данном случае должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

При этом суд устанавливает начальную продажную цену однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с его оценкой, указанной в договоре залога, а именно 400000 рублей, - то есть его договорную стоимость.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> по платежному поручению № от 08 апреля 2011 года, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Нерюнгринского коммерческого банка «Нерюнгрибанк» (ООО) удовлетворить.

Взыскать с Гречишкина С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Нерюнгринского коммерческого банка «Нерюнгрибанк» (ООО), задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, - а всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35,3 кв.м, номер объекта: №, путем уплаты Нерюнгринскому коммерческому банку «Нерюнгрибанк» (ООО) из стоимости указанной квартиры <данные изъяты>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 35,3 кв.м, номер объекта: №, при реализации путем продажи с публичных торгов в размере <данные изъяты>.

Ответчик Гречишкин С.Н. вправе подать в Нерюнгринский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Нерюнгринского

городского суда НВ.Чеплакова