Дело № 2-1740-2011

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

22 ноября 2011 года г.Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Чеплаковой Н.В., с участием представителя ответчика Бельского А.А. - адвоката Чукаевой С.Р., представившей удостоверение № и ордер №, при секретаре Еремееве А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Бельскому Алексею Александровичу о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице его Амурского филиала обратился в суд с иском к Бельскому А.А. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что 15 мая 2009 года Бельским А.А. было подано заявление на получение кредита, в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 36 % в год.

В соответствии с кредитным договором, заключенным с ответчиком Бельским А.А., сумма кредита и процентов должны выплачиваться частями до 15 января 2011 года. Однако свои обязательства по кредитному договору Бельский А.А. исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 31 августа 2009 года задолженность Бельского А.А. по кредитному договору составляла <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

31 августа 2009 года Бельский А.А. обратился в Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, и с ним было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору.

В соответствии с условиями данного дополнительного соглашения ответчику Бельскому А.А. было предоставлено право погашения задолженности по кредиту в порядке очередности, установленной новым графиком, с окончательным сроком погашения 31 августа 2011 года.

Однако и после заключения дополнительного соглашения ответчиком Бельским А.А. допущена просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но неуплаченных процентов.

Задолженность по кредитному договору на 06 сентября 2011 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В связи с этим истец Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) просит взыскать с ответчика Бельского А.А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Кузькина Л.А., действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 ГПК РФ, удовлетворил данное ходатайство.

Ответчик Бельский А.А. извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, откуда поступили сведения о его непроживании. Место проживания (пребывания) ответчика Бельского А.А. суду неизвестно.

В соответствии со статьей 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С учетом указанных обстоятельств суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Бельского А.А.

Представитель ответчика Бельского А.А., место жительства которого неизвестно, - адвокат Чукаева С.Р., назначенная судом в соответствии со статьей 50 ГПК РФ, высказывая свое мнение по заявленному иску, пояснила, что исковые требования находит необоснованными. Так, ей не известна позиция ответчика Бельского А.А. по данному вопросу. Кроме того, нет данных о том, по какой причине ответчик Бельский А.А., взяв кредит, не выплачивает его. Требование о взыскании неустойки считает явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, заслушав мнение представителя ответчика, приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, что ответчик Бельский А.А. имеет обязательства по кредитному договору от 15 мая 2009 года, заключенному с истцом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора кредит был выдан ответчику сроком до 15 января 2011 года с процентной ставкой по кредиту 36% в год.

Заключение указанного договора кредитования подтверждается материалами дела.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из приобщенной к материалам дела копии заявления Бельского А.А. о предоставлении нецелевого экспресс-кредита от 15 мая 2009 года следует, что он просит филиал Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) предоставить ему кредит на условиях, указанных в заявлении, а именно: кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до 15 января 2011 года, с уплатой процентов - 36% в год, с ежемесячным взносом для погашения кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Данное заявление ответчик Бельский А.А. просил рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора. Одновременно обязался в соответствии с Условиями предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссий за ссудный счет), являющимися составной частью заявления, погашать предоставленный ему кредит путем ежемесячного зачисления на открытый счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов.

В соответствии с имеющейся в материалах дела копией Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссий за ссудный счет) заемщик обязуется уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо обязательства по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты (пункт 6.1). Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (пункт 6.1.1).

В своем заявлении о предоставлении кредита ответчик Бельский А.А. указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заявления Условия предоставления нецелевого экспресс-кредита на неотложные нужды. С указанными Условиями ответчик ознакомлен при заключении договора, что подтверждается его подписью.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) ответчику Бельскому А.А. на основании вышеназванного заявления, которое рассматривается как оферта, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, судом установлено, что сторонами был заключен кредитный договор. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При заключении договора ответчику Бельскому А.А. был выдан информационный график платежей, из которого можно увидеть не только сумму ежемесячного взноса, но и выплачиваемые ежемесячно суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, полную стоимость кредита.

Как установлено судом, условия кредитного договора ответчик Бельский А.А. исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на 31 августа 2009 года задолженность Бельского А.А. по кредитному договору составляла <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Указанная задолженность подтверждается представленным истцом расчетом, который проверен судом, и признается правильным.

Как установлено судом, 31 августа 2009 года ответчик Бельский А.А. обратился в Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.

31 августа 2009 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Бельским А.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от 15 мая 2009 года.

По условиям данного соглашения ответчику Бельскому А.А. предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 1 месяц, предоставлено право погашения задолженности по кредиту в порядке очередности, установленной новым графиком, с окончательным сроком погашения 31 августа 2011 года (пункт 4.1). При этом остальные условия кредитного договора остались неизменными.

Согласно новому информационному графику платежей от 31 августа 2009 года, с которым был ознакомлен ответчик Бельский А.А., сумма основного долга на дату реструктуризации составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг на дату реструктуризации составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. При этом сумма ежемесячного взноса для погашения кредита, с уплатой начисленных за пользование кредитом процентов снижена до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентная ставка за пользование кредитом осталась неизменной в размере 36 % в год.

Однако в связи с нарушением графика погашения кредита у ответчика Бельского А.А. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но неуплаченных процентов. С февраля 2011 года платежи по кредитному договору не вносились.

Как установлено судом, по состоянию на 06 сентября 2011 года (на указанную дату произведен расчет истцом и заявлены требования) задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Указанное подтверждается представленным истцом расчетом задолженности с учетом условий дополнительного соглашения № к кредитному договору. Расчет проверен судом, и признается правильным.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, взятые на себя обязательства ответчик Бельский А.А. не исполнил.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика Бельского А.А. задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга (ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные, но не уплаченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Что касается требования о взыскании неустойки, то суд находит данное требование подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно предоставленному истцом расчету размер неустойки составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Суд с учетом обстоятельств дела, суммы полученного кредита, периода просрочки платежей, размера задолженности по основному долгу находит, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. С учетом этого считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Бельского А.А., до <данные изъяты> рублей.

В связи с этим суд приходит к выводу, что с ответчика Бельского А.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая включает сумму основного долга (ссудной задолженности) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные, но не уплаченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, - а всего составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскатьс Бельского А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО), его Амурского филиала, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, - а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Решение принято судом в окончательной форме 25 ноября 2011 года.

Председательствующий:      Чеплакова Н.В.