Дело №2-1243/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 10 августа 2012 г.

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Подголова Е.В., при секретаре Матвиенко А.Ю., с участием представителя истца Маркохай А.С., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чиркиной А. В. к ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКПРЕСС БАНК» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за ведение банковского специального счета, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Чиркина А.В. обратилась в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) с исковым заявлением о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за ведение банковского специального счета, компенсации морального вреда и судебных расходов, мотивируя тем, что 18 сентября 2007 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком до 18 сентября 2012 года, под 9 процентов в год, данный кредит истцом погашен досрочно 21 мая 2012 года. Считает, что взимание комиссии за ведение банковского специального счета не основано на законе и нарушает ее права как потребителя, а также открытие и ведение ссудного счета - это обязанность банка, которую он должен осуществить за свой счет, а не за счет заемщика. В связи с этим просит признать недействительным условия кредитного договора, взыскать в пользу истца комиссию за ведение банковского специального счета в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истец не участвовала, о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя по доверенности Маркохай А.С.

Представитель истца Маркохай А.С. исковые требования поддержала, уточнила заявленные требования с учетом досрочного гашения кредита и принимая во внимание сроки исковой давности, что взыскании за ведение банковского специального счета подлежат комиссии за период с 18 июня 2009 года по 05 мая 2012 года в сумме 47 <данные изъяты>. Исковое заявление просит удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании не участвовал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по ст.233 ГПК РФ, представитель истца в рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

Суд, выслушав представителя истца, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2007 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком до 18 сентября 2012 года, под 9 процентов в год. Однако кредит истцом погашен в полном объеме 21 мая 2012 года, что означает досрочное погашение кредита. данное обстоятельство подтверждается выписками о движении средств по счет, представленными истцом.

По условиям кредита взималась комиссия за открытие и ведение банковского специального счета в размере 1% от суммы выданного кредита, что составляет <данные изъяты> в месяц. Данное условие договора истец считает незаконным, нарушающим его права как потребителя.

В соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, плата за открытие и ведение банковского специального счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета списываются банком с банковского специального счета клиента в безакцептном порядке. Комиссия за ведение ссудного счета, плата за расчетное обслуживание взимается в момент совершения соответствующей операции; плата за ведение БСС списывается с БСС клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Размер платы за каждый вид операции определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка. Кредит был выдан истцу в соответствии с поданным заявлением-офертой.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что в порядке ст.ст. 435, 438 ГК РФ стороны заключили договор, содержащий в себе элементы договора кредитования и элементы договора банковского счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В этой связи суд учитывает, что в соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору займа, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 2.1 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление кредита физическом лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина.

По приказу Министерства финансов РФ от 31 октября 2000 года №94н «Об утверждении плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и инструкции по его применению» счет № 55 - «Специальные счета в банках» предназначены для обобщения информации о наличии и движении денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранных валютах, находящихся на территории Российской Федерации и за ее пределами в аккредитивах, чековых книжках, иных платежных документах (кроме векселей), на текущих, особых и иных специальных счетах, а также о движении средств целевого финансирования в той их части, которая подлежит обособленному хранению.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из п. 2.1. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, банковский специальный счет - это текущий счет, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного круга операций, связанных с обслуживанием с обслуживанием полученного кредита. Данный вывод суда подтверждается выписками о движении средств по счету истца по состоянию на 09.08.2012 г. из которых следует, что все операции, совершаемые по счету производились исключительно в целях обслуживания выданного кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что выдача кредита по спорному договору была обусловлена банком заключением соглашения об открытии специального банковского счета и условия кредитного договора № от 18 сентября 2007 года о взимании с заемщика комиссии за ведение банковского специального счета, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность (ничтожность) в силу закона заключенного между сторонами кредитного договора в этой части.

Поскольку по договору от 18 сентября 2007 г. истцом уплачена за ведение ссудного счета сумма в размере <данные изъяты>, суд приходит к выводу о том, что получение таких платежей ответчиком является не основанным на законе или договоре, и в силу положения ч. 2 ст. 167 ГК РФ, данные денежные средства подлежат возврату заемщику - истцу Чиркиной А.В.

Исковые требования предъявлены в сумме в сумме <данные изъяты>, уплаченной истцом в пределах срока исковой давности с 18 июня 2009 года, то есть с учетом возврата суммы периодических платежей по гашению комиссии за ведение ссудного счета за три года, предшествовавших предъявлению иска. Судом расчет истца проверен и признан правильным, поскольку подтверждается материалами дела.

В силу ст. 30 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» недостатки работ (услуг) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Заявлением от 24 мая 2012 года Чиркина А.В. обратилась к ответчику с требованием в течение 10 дней возвратить сумму комиссии уплаченную по кредитному договору, что подтверждается квитанцией от 31.05.2012 года. В сроки установленные потребителем ответчик в добровольном порядке не устранил допущенные нарушения.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке обязанности удовлетворить требования потребителя при наличии предусмотренных в законодательстве условий взыскивается судом, вне зависимости от заявления требований об этом. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23 747 рублей 52 копейки.

Также суд находит обоснованными требования истца о взыскании морального вреда. На основании ст. 15 Закона от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, а также с учетом требований разумности и справедливости суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащим взысканию с ответчика, равным 2000 рублей.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд приходит к выводу, что с учетом сложности дела, сроков его рассмотрения, подлежит взысканию сумма расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма выплаченной комиссии в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23 747 рублей 52 копейки, компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Чиркиной А. В. к ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» о признания недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии за ведение банковского специального счета, компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора от 18.09.2007 года, заключенного между Открытым акционерным обществом «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» и Чиркиной А. В. в части возложения Чиркину А. В. обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета.

Взыскать с Открытого акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» в пользу Чиркиной А. В. сумму уплаченной комиссии за ведение банковского специального счета в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23 747 рублей 52 копейки, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Открытого акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» государственную пошлину в доход федерального бюджета в размере 2 337 рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 14 августа 2012 года.

Судья