Дело № 2-163/2011

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Неман 06 июня 2011 года

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Л.А.Марочкович

при секретаре Н.Н.Поляковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Пиксину А.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Пиксину А.П. о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности. Указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее-Кредитный договор), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 25000 долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 14% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец ДД.ММ.ГГГГ зачислил на ссудный счет заемщика № денежные средства в сумме 25000 долларов США. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме. Истец потребовал ответчика погасить всю долга по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и сообщил Пиксину А.П. о намерении расторгнуть договор. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением заемщиком существенных условий договора с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему иску; взыскать с Пиксина А.П. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 45843,66 долларов США по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 20229,02 долларов США задолженность по кредиту, 3118,66 долларов США плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4278,97 долларов США пени за несвоевременную уплату плановых процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 18217,01 долларов США пени по просроченному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; взыскать расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела надлежаще уведомлен, представил письменное заявление, ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Пиксин А.П. иск не признал, не отказываясь от уплаты основного долга, но платить пени не согласен. Суду пояснил, что в мае 2007 года взял кредит на пять лет под 14% годовых. Погашать кредит перестал с января 2009 года в связи с финансовым кризисом, так как большие проценты, банк требует вносить ежемесячно сумму 613 долларов США. Сначала кредит ежемесячно оплачивал полностью, а потом стал платить по 4-5 тысяч рублей в месяц.

Выслушав объяснение ответчика, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказателъствами, суд приходит к следующему.

Как было установлено, ДД.ММ.ГГГГ Пиксиным А.П. была заполнена Анкета- Заявление на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» в ВТБ 24 (ЗАО) в размере 25000 долларов США сроком на 60 месяцев для покупки земельного участка, в которой он просил открыть на его имя банковский счет в валюте кредита и выпустить на его имя банковскую карту – VISA Electron Instant Issue, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету (л.д.29-33).

Пиксин А.П. согласился со всеми условиями Договора, состоящего из Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО) и обязался неукоснительно соблюдать условия Договора, что подтверждается подписанным ответчиком согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.24).

ДД.ММ.ГГГГ Пиксин А.П. получил расчетную карту VISA Instant Issue 4483 4605 0178 7521 сроком действия – март 2012 года, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ истцом на ссудный счет Пиксину А.П. было зачислено 25000 долларов США, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Согласно п.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правил) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления, предусматривающий использование платежной банковской карты.

В соответствии с п.2.4 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ Пиксин А.П. обязался ежемесячно 15 числа осуществлять платежи по кредиту, включающие в себя комиссию за сопровождение кредита, а также ежемесячный аннуитетный платеж.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик Пиксин А.П. по наступлению срока погашения кредита не выполнил свои обязательства. Заемщик не погасил кредит, не произвел уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в полном объеме.

Пиксин А.П. был уведомлен банком о намерении расторгнуть с ним кредитный договор, о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора и предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-56).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в силу ст.450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком систематически нарушались условия договора и сроки возврата кредита, вследствие чего за ним образовалась задолженность перед банком, суд считает что размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и Пиксиным А.П.

В соответствии с п.2 ст.807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

В соответствии с правилами п. 1 ст. 137 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

Вместе с тем, п.2 ст.140 и п. 3 ст.317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке. Поэтому в случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В соответствии с правилами п.2 ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В силу п.1 ч.3 ст.9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Согласно представленному истцом расчету, с которым согласился ответчик, по состоянию на 18 декабря 2010 года сумма общей задолженности Пиксина А.П. без учета комиссий за сопровождение кредита, пени по комиссии за сопровождение кредита составляет 45843, 66 долларов США по курсу ЦБ РФ 30,7528 рублей за 1 доллар США по состоянию на 17.12.2010 года (л.д.9-23).

Оценив в совокупности все исследованные в суде доказательства, факт ненадлежащего исполнения заемщиком Пиксиным А.П. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с учетом процентной ставки, нашел свое подтверждение и учитывая признание иска ответчиком, а также оплаты Пиксиным А.П. 17500 рублей (5000 руб+3500руб+4500руб+4500руб), что подтверждается приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ ) и составляет эквивалент 599, 20 долларов США (5000 руб : 30,6682 - курс доллара на 18.12.2010г.=163, 035 долларов; 3500 руб : 29,2850- курс доллара на 16.02.2011г.= 119, 515 долларов; 4500 руб : 28,4763-курс доллара на 19.03.2011г.=158,026 долларов; 4500 рублей : 28,3684-курс доллара на 02.04.2011г.=158,627 долларов, итого: 163,035 + 119,515+158,026+158,627), суд считает возможным взыскать с ответчика оставшуюся задолженность по кредитному договору – 19629, 82 долларов США (20229, 02 – 599, 20), плановые проценты за пользование кредитом 3118, 66 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения обязательства.

Находя требования о взыскании пени обоснованными и принимая во внимание, что неустойка носит компенсационный характер, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ, уменьшив сумму подлежащей неустойки за несвоевременную уплату процентов до 300 долларов США, неустойку за просроченный долг до 700 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения обязательства, в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 9819 руб 91 коп (23748, 48 долларов США *27,8751 курс доллара США к российскому рублю на 04.06.2011 года = 661991 руб 25 коп).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Пиксиным А.П. с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Пиксина А.П. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору: основной долг – 19629, 82 долларов США, плановые проценты зав пользование кредитом 3118, 66 долларов США, пени за несвоевременную уплату процентов 300 долларов США, пени за просроченный долг 700 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9819 руб 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение 10 дней, начиная с 10 июня 2011 года.

В суд надзорной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что было использовано право на его кассационное обжалование.

Судья Л.А. Марочкович