ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 ноября 2011 года город Нелидово Нелидовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Капустина М.Е., при секретаре Боселовой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Ярославский филиал Операционный офис «Тверской» к Чиркину Владимиру Николаевичу и Чиркиной Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском Чиркину В.Н. и Чиркиной Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тверского филиала на основании заявления предоставило Чиркину В.Н. на возвратной основе кредит в сумме 300000 рублей сроком на 60 месяцев. Данное заявление следует рассматривать как предложение клиента (оферта) на заключение всех перечисленных в заявлении договоров необходимых для выдачи кредита, в соответствии с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды», с которыми Чиркин В.Н. был ознакомлен лично. В соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды на открытый заемщику Банковский специальный счет перечислены денежные средства в размере 300000 рублей. В соответствии с п.2 и п.3 Условий заемщик обязался погашать кредитную задолженность и начисленные на кредит проценты в размере 17% годовых, установленном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета путем зачисления на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. В соответствии с п.7 Условий в обеспечение исполнения заемщиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), Чиркиной Галины Николаевны был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.1.3 и 1.4 Договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № в том же объеме, что и Чиркин В.Н., включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку (пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по договору. В соответствии с параметрами кредита, указанными в договоре, величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов составляла 8359,10 рублей. В конце каждого месяца перед датой очередного ежемесячного платежа сотрудник группы розничного кредитования Банка обзванивает клиентов с напоминанием о необходимости внесения денежных средств на Банковский специальный счет (ББС) не позднее 28 числа каждого месяца в размере не менее указанного в Параметрах кредита ежемесячного взноса на счет БСС. Однако Чиркин В.Н. исполнял свои обязательства по кредитному договру ненадлежащим образом. На дату составления расчета 24 мая 2011 года задолженность по кредиту составляет 235008 рублей 65 копеек, в том числе: - сумма задолженности по просроченному основному долгу – 94647,11 рубля; - сумма задолженности по текущему основному долгу – 81744,85 рубля; - сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом – 32157,59 рубля; - сумма задолженности по процентам, начисленных на просроченный основной долг – 10807,55 рубля; - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 494,95 рубля; - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта – 15156,95 рубля. ОАО АКБ «РОСБАНК» направляло уведомление Чиркину В.Н. и Чиркиной Г.Н. с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счёт погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. В связи с закрытием с 08.08.2008 года Тверского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», требование от имени ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала по месту жительства ответчика. В связи с изложенным истец просит взыскать солидарно с Чиркина В.Н. и Чиркиной Г.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» денежные средства в размере 235008,65 рубля, в том числе: сумму задолженности по просроченному основному долгу – 94647,11 рубля; сумму задолженности по текущему основному долгу – 81744,85 рубля; сумму задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом – 32157,59 рубля; сумму задолженности по процентам, начисленных на просроченный основной долг – 10807,55 рубля; сумму задолженности по процентам за пользование кредитом – 494,95 рубля; сумму задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта – 15156,95 рубля; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5500,09 рубля. Ответчики Чиркин В.Н. и Чиркина Г.Н. в судебное заседание не явились, исковое заявление и судебные повестки, направленные в их адрес вернулись неврученными по причине – «истечение срока хранения». Неявку ответчиков в отделение связи за получением извещения суд расценивает, как нежелание принять данные судебные извещения и злоупотребление ответчиков правом истца на доступ к правосудию. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства. Ответчики возражений относительно исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» не представили, не сообщили об уважительных причинах неявки в суд и не просили рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец в судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, исковые требования поддерживает, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав представленные материалы дела, суд находит заявление Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Ярославский филиал Операционный офис «Тверской» к Чиркину Владимиру Николаевичу и Чиркиной Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании, при подаче заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды ДД.ММ.ГГГГ ответчик Чиркин указал, что при использовании заявителем лимита кредитования Условия предоставления кредита на неотложные нужды являются офертой банка кредитования банковского специального счета на объявленных условиях в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, которая может быть акцептована ответчиком, как держателем карты, путем использования денежных средств в рамках установленного лимита кредитования; использование заявителем денежных средств в рамках установленного банком лимита означает согласие заявителя на установку ему лимита кредитования в соответствии с заявлением. Ответчику был установлен кредитный лимит в сумме 30000 рублей сроком на 60 месяцев. Денежные средства были перечислены банком на открытый заемщику Банковский специальный счет. При этом, как усматривается из выписки по счету, ответчик воспользовался заемными средствами. В соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды заемщик обязался погашать кредитную задолженность и начисленные на кредит проценты в размере 17% годовых, установленном в разделе «Параметры кредита». В обеспечение исполнения заемщиком обязательств ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чиркиной Галиной Николаевной заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств в том же объеме, что и Чиркин В.Н. В соответствии с п. 5.1.3 Условий предоставления кредита заёмщик (ответчик) обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка. Чиркин В.Н. ознакомлен с условиями предоставления кредита лично под роспись. Как установлено в судебном заседании заемщиком частично погашена задолженность по кредитному договору, при этом платежи производились нерегулярно с отступлениями, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи Чиркиным В.Н. не вносятся. Пунктами 1, 2 ст. 846 ГК Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В судебном заседании установлено, что ответчику был открыт банковский счет на основании его заявления и на условиях, указанных в заявлении, "Условиях предоставления кредитов на неотложные нуждыа" и "Стандартных тарифах тверского филиала ОАО АКБ «Росбанк» для клиентов-физических лиц и в Тарифоном плане «Кредит на неотложные нужды» для физических лиц со страховкой Банка, которые являются неотъемлемой частью оферты. Таким образом, условия договора банковского счета были согласованны между сторонами. Согласно пункту 3 статьи 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации. Пунктом 3 статьи 438 Кодекса предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцента, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу пунктов 1, 2 статьи 433 Кодекса, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Ответчик обратился в банк с заявлением-офертой, банк принял ее, открыв счет и выдав банковскую карту, в свою очередь, ответчик использовал денежные средства в рамках установленного лимита, тем самым дал согласие (акцепт) на установку ему лимита кредитования, а потому письменная форма заключенного между сторонами договора является соблюденной. На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. Согласно ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа. В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно представленному расчёту задолженности, не доверять которому у суда оснований не имеется, задолженность по кредитному договору Чиркина В.Н. составила: 235008 рублей 65 копеек, в том числе: - сумма задолженности по просроченному основному долгу – 94647,11 рубля; - сумма задолженности по текущему основному долгу – 81744,85 рубля; - сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом – 32157,59 рубля; - сумма задолженности по процентам, начисленных на просроченный основной долг – 10807,55 рубля; - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 494,95 рубля; - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта – 15156,95 рубля. Данные обстоятельства ответчиками Чиркиным В.Н. и Чиркиной Г.Н. в судебном заседании не оспорены. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как усматривается из договора поручительства, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чиркиной Галиной Николаевной, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед банком. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В адрес ответчика истцом направлялось уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предлагалось погасить задолженность по кредитному договору. Требования истца ответчиком Чиркиным В.Н. не исполнены. При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору основаны на законе и являются обоснованными. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В связи с чем, с Чиркина В.Н. и Чиркиной Г.Н. в пользу истца следует взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 5500,09 рубля. Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать в солидарном порядке с Чиркина Владимира Николаевича и Чиркиной Галины Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 235008 (двести тридцать пять тысяч восемь) рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 5500 (пять тысяч пятьсот) рублей 09 копеек. Ответчики вправе подать в Нелидовский городской суд Тверской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если таковое подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: М.Е.Капустин