Дело № 2-617/10г. Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2010 года.
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Некрасовское 22 июля 2010 года
Некрасовский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Суетовой М.Р., при секретаре Лисенковой Е.В., с участием представителя ответчика Шурановой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S. A.) к Шурыгиной О.Н. об обращении взыскания на предмет ипотеки - земельный участок с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: Адрес 1 путем реализации с публичных торгов, определении начальной продажной цены вышеуказанного заложенного имущества, взыскании суммы долга, процентов и пени и расходы по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Компания с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S. A.) обратилась в Некрасовский районный суд с иском к Шурыгиной О.Н. об обращении взыскания на предмет ипотеки - земельный участок с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: Адрес 1 путем реализации с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества - земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящимся по адресу: Адрес 1 в размере ... рублей, определенном на основании соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной б/н от Дата обезличена года; взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени по Кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в размере ..., из них: ... руб. - сумма просроченного основного долга, ... руб. - сумма просроченных процентов по кредиту ... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. Ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В заявлении в суд указали, что согласно Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиком, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: Адрес 1, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека дома с земельным участком. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от Дата обезличена г. Дата обезличена. в соответствии с Индивидуальным договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу компании Рамба Эс.Эй, компании с ограниченной ответственностью, созданной и существующей по законодательству Великого Герцогства Люксембургского, находящейся по адресу: Адрес 2 и внесенной в Реестр Торговли и Компаний Люксембурга под номером Номер обезличен. Между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией Рамба Эс.Эй. (Rumba S.A.) заключен договор сопровождения ипотечных займов и закладных от Дата обезличена., в соответствии с которым КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уполномочен представлять интересы компании Рамба Эс. Эй. (Rumba S.A.) в отношениях с заемщиками и залогодателями по закладным, а также с третьими лицами. Компания Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) выдала КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) соответствующие доверенности. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил .... (п. 3.3.4.Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.Г, 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора. В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора «кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиками». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). Дата обезличена. Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.: исх. Номер обезличен от Дата обезличена. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.14 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8 Кредитного договора Дата обезличена. остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере .... перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с Дата обезличена. по Дата обезличена г. в размере ... руб. перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на Дата обезличена. по данному Кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена на общую сумму ... руб. На Дата обезличена года сумма задолженности Ответчика составляет ... руб., из них:
- ... руб.- сумма просроченного основного долга;
... руб. сумма просроченных процентов по кредиту;
... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по
уплате процентов;
... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На Дата обезличена. по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки но договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств но настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчику Дата обезличена., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество. Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: Адрес 1 Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации (ст. 52 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Иски о правах на земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты, леса, многолетние насаждения, здания, в том числе жилые и нежилые помещения, строения, сооружения, другие объекты, прочно связанные с землей, а также об освобождении имущества от ареста предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов или арестованного имущества. Просит обратить взыскания на предмет ипотеки - земельный участок с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: Адрес 1 путем реализации с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества - земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящимся по адресу: Адрес 1 в размере ... рублей, определенном на основании соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Заклодной б/н от Дата обезличена года; взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени по Кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в размере ..., из них: ... руб. - сумма просроченного основного долга, ... руб. - сумма просроченных процентов по кредиту ... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Представитель ответчика Шурыгиной О.Н. - Шуранова В.А. заявленные исковые требования признает частично: сумму основного долга признает, начальную продажную стоимость признает, не согласна только с суммами штрафных санкций и пояснила, что Дата обезличена финансовая ситуация Шурыниной кардинально
изменилась. Об этом она сообщила первоначальному Кредитору КИТ Финанс
Инвестиционный банк (ОАО). В письме в адрес банка описывала сложившуюся
ситуацию и просила осуществить реструктуризацию её кредита.
Однако, банк на встречу не пошел и в двух письмах (Номер обезличен от
Дата обезличена.) в адрес Шурыгиной сообщил, что принято решение об отказе в выше
указанной просьбе. Абсолютно очевидно, что в общеизвестной ситуации
финансового кризиса в стране РФ и в мире в целом, многие банки и иные
кредитные организации «шли на встречу» своим клиентам, оказывая
всевозможную поддержку. КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) не
откликнулся на просьбу физического лица. В просительном пункте искового заявления имеются следующие суммы: ... руб. - сумма просроченного долга; ... руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; ... руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. С первыми двумя указанными суммами ... руб.) ответчик согласна, поскольку согласно Кредитному договору на самом деле должна указанные деньги банку. А вот суммы штрафных санкций, а пени есть не что иное как штрафные санкции, считает чрезмерно завышенными Полагает с учетом позиции Президиума ВАС РФ № 17 от 14.07.1997 г. и объединенного Постановления Пленумов ВС РФ № 13, ВАС № 14 от 08.10.1998 года, суду уменьшить размер неустоек, заявленных в Истцом в исковом заявлении. Более того, обращает внимание суда на то, что сумма ... руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита - вообще взыскивается с Шурыгиной не правомерно. Исходя из анализа п. 7 Расчета суммы исковых требований по Шурыгиной О.Н. по состоянию на Дата обезличена г. в совокупности с п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., полагает, что взыскание ... руб. есть повторное взыскание штрафных санкций. Шурыгину уже по закону и по Договору привлекли к ответственности за нарушение сроков оплаты кредита (п. 5.2 Договора) и сроков оплаты начисленных по кредиту процентов (п. 5.3 Договора)! ГК РФ однозначно запрещает применить за одно и то же правонарушение двойную ответственность. Обосновывая ходатайство Шурыгиной об уменьшении размера неустойки, просит учесть, что она одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка. Алименты на его содержание не получает. Ее финансовая ситуация очень и очень плачевна. Она является наемным работником (бухгалтером) в ООО «Социальное развитие». Ее заработная плата согласно представленной Справке о доходах составляет в среднем ... рублей. На указанные денежные средства ей приходиться существовать самой и содержать сына. При этом выплата заработной платы бывает не регулярной. Ее финансовое положение по сравнению с Дата обезличена г. (моментом получения кредита) в связи с наступлением финансового кризиса ухудшилось на столько сильно, насколько она и не могла предположить. Шурыгиной пришлось продать доли своего участия в коммерческих организациях ООО «Социальное развитие» и ООО «Артем», которые приносили ей доход, за счет которого обеспечивалась оплата вышепоименованного кредита. Просит в удовлетворении исковых требований отказать частично.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании, согласно кредитного договора, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиком Шурыгиной О.Н., Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: Адрес 1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Дома с земельным участком. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от Дата обезличена года. Дата обезличена в соответствии с Индивидуальным договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу компании Рамба Эс.Эй, компании с ограниченной ответственностью, созданной и существующей по законодательству Великого Герцогства Люксембургского, находящейся по адресу: Адрес 2 и внесенной в Реестр Торговли и Компаний Люксембурга под номером В 124.399. Между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией Рамба Эс.Эй. (Rumba S.A.) заключен договор сопровождения ипотечных займов и закладных от Дата обезличена в соответствии с которым КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уполномочен представлять интересы компании Рамба Эс. Эй. (Rumba S.A.) в отношениях с заемщиками и залогодателями по закладным, а также с третьими лицами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Судом установлено, что ответчик Шурыгина О.Н. нарушала условия кредитного договора, поэтому требования истца о взыскании с неё ... руб. - суммы просроченного основного долга и ... руб. - суммы просроченных процентов по кредиту подлежит удовлетворению в полном объеме.
Решая вопрос о взыскании с ответчицы суммы просроченных процентов по кредиту ... руб. и суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита ... руб. суд считает, что возможно применение ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд учитывает, что ответчик Шурыгина О.Н. одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка. Её заработная плата в среднем составляет ... рублей. Иных источников дохода ответчик не имеет, поэтому ограничивает неустойку.
Остальные исковые требования, заявленные истцом, суд удовлетворяет в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска истцом госпошлина.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, судья,
РЕШИЛ:
Исковые требования истца Компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S. A.) удовлетворить частично.
Взыскать с Шурыгиной О.Н. в пользу Компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S. A.) сумму задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в размере ... руб. - сумму основного долга, ... руб. - сумму просроченных процентов по кредиту, ... рублей сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... реб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а всего ... рублей.
Взыскать с Шурыгиной О.Н. в пользу Компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй (Rumba S. A.) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей
Обратить взыскания на предмет ипотеки - земельный участок с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: Адрес 1 путем реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящимся по адресу: Адрес 1, в размере ... рублей, определенном на основании соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной б/н от Дата обезличена года.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления его в окончательной форме в Ярославский областной суд, путем подачи жалобы через Некрасовский районный суд.
СУДЬЯ М.Р.СУЕТОВА