Дело № 2-1160/11г. мотивированное решение изготовлено 10.12. 2011 года
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Некрасовское 05 декабря 2011 года
Некрасовский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Суетовой М.Р., при секретаре Сироткиной Л.В., с участием истца Спиридонов О.П., представителя ответчика ОАО АКБ Теплицын А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Спиридонов О.П. к ОАО АКБ о взыскании комиссии за открытие и введение ссудного счета и признании недействительным условия кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Спиридонов О.П. обратился в Некрасовский районный суд с иском к ОАО АКБ о взыскании комиссии за открытие и введение ссудного счета и признании недействительным условия кредитного договора.
В судебном заседании истец Спиридонов О.П. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между им и ОАО АКБ был заключен Кредитный договор №эп, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить ему кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 1.4 Кредитного договора он обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно графика, сумма комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно. Кроме того, ст. 1.3 Кредитного договора предусмотрена единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита-<данные изъяты> руб., которую он оплатил при выдаче кредита. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он оплатил комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается информационной выпиской по счету. Считает, что условие о комиссии было ему навязано банком, путем включения соответствующих условий в договор. Без согласия на услугу по ведению ссудного счета кредит не выдавался. Полагает действия Банка по истребованию указанной выше комиссии, а также условия Кредитного договора, предусматривающие его обязательство по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству. Так из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного банком России 26.03.2007 № 30-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу. Просит взыскать с ОАО АКБ комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., признать ст. 1.3 и ст. 1.4 Кредитного договора недействительными и взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание ответчик представитель ОАО АКБ Теплицын А.Е. исковые требования Спиридонов О.П. не признал и пояснил, что в силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Конкретизацией указанного принципа являются положения частей 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон. В соответствии с п. 1 ст.423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Согласно п.3 данной статьи договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Кроме того, статьей 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02.12.1990 г. установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, что соответствует норме ст. 421 ГК РФ. Следовательно, действия ОАО АКБ по взиманию комиссии за ведение ссудного счета направлены на оказание услуги по предоставлению кредита, которая носит возмездный характер, и не свидетельствуют о нарушении прав заемщика как потребителя финансовых услуг. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Не подтверждено материалами дела, какие страдания испытал Истец в связи с исполнением установленной Кредитным договором обязанности по оплате услуг Банка по предоставлению кредита (в т.ч. по уплате комиссии за ведение ссудного счета). На основании вышеизложенного, просит в удовлетворении искового заявления Спиридонов О.П., заявленного в отношении ОАО АКБ отказать в полном объеме.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично.
Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между Спиридонов О.П. и ОАО АКБ был заключен Кредитный договор №эп. По условиям данного договора истец обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита и составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно( ст.1.4). Кроме того, ст. 1.3 Кредитного договора предусмотрена единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита-<данные изъяты> руб., которую истец оплатил при выдаче кредита. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается информационной выпиской по счету.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по ведению ссудного счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг).
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п.2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08. 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, действиями, которые обязан банк совершать для создания условий предоставлении я и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета является нарушением прав потребителя.
В силу п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечёт недействительность прочих её частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной её части.
Согласно п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.
В соответствии с о ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» при нарушении права потребителя подлежит компенсации моральный вред, однако сумму <данные изъяты> рублей суд удовлетворяет частично.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования истца Спиридонов О.П. удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО АКБ в пользу Спиридонов О.П. комиссию за введение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.
Признать ст. 1.3 и ст. 1.4 Кредитного договора №эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Спиридонов О.П. и ОАО АКБ недействительными.
Взыскать с ОАО АКБ в пользу Спиридонов О.П. моральный вред в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления его в окончательной форме в Ярославский областной суд, путем подачи жалобы через Некрасовский районный суд.
СУДЬЯ М.Р.СУЕТОВА