№ ... (10)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Покровское 09 ноября 2010 года
Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Шпорт В.В.,
при секретаре Распоповой Т.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Баранник Д.А. о взыскании денежных средств по договору займа,
Установил:
Истец обратился в суд с иском к Баранник Д.А. о взыскании денежных средств по договору займа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ... истец и ответчик заключили Соглашение № ... о кредитовании на получение потребительской карты, которое заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты, открытия и кредитования Счета по потребительской карте сумма кредитования составила 51 000 рублей, проценты за пользования кредитом ... годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей ... числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Баранник Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с чем, ОАО ... просит суд взыскать с ответчика сумму просроченного основного долга в размере 51 500 рублей, проценты в размере 7 583 рубля 85 копеек, комиссию за обслуживание счета в размере 9 057 рублей 24 копейки, штрафы и неустойки в размере 5097 рублей 88 копеек, несанкционированный перерасход в размере 689 рублей 28 копеек.
В судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не прибыл, представив заявление, согласно которому просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Баранник Д.А., извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не прибыл, об уважительности причин неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме с учетом следующего.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что ... на основании Анкеты - заявления на получение потребительского кредита, ОАО ... и Баранник Д.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению присвоен № ....
Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты банк осуществляет кредитование счета потребительской карты при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете потребительской карты в размере, не превышающем установленный лимит овердрафта. Датой предоставления кредита является дата списания суммы кредита со счета потребительской карты.
Погашение задолженности по Соглашению о потребительской карте осуществляется клиентом в течении платежного периода, клиент обязан погашать платежи, начисленные на дату начала платежного периода, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета потребительской карты (п. 5.1, 5.2 Общих условий по потребительской карте).
В соответствии с п.п. 7.1 - 7.7 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты при нарушении срока возврата минимального платежа, срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока уплаты комиссии за обслуживания счета клиент уплачивает банку пеню в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода денежных средств, срока уплаты процентов по несанкционированному перерасходу клиент уплачивает банку пеню в размере 60 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 160 рублей.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 51 500 рублей.
Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты сумма кредитования составила 51 500 рублей, проценты за пользования кредитом - ... годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей ... числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету ... заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
Однако как следует из представленных суду доказательств, Баранник Д.А. надлежащим образом обязательства по Соглашению о кредитовании на получение потребительской карты не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплатил.
Из расчета задолженности Баранник Д.А., представленного истцом по состоянию на ... следует, что задолженность по кредиту составляет 73 928 рублей 25 копеек, из которых: просроченный основной долг - 51 500 рублей, начисленные проценты - 7 583 рубля 85 копеек, комиссия за обслуживание счета - 9 057 рублей 24 копейки, штрафы и неустойки - 5097 рублей 88 копеек, несанкционированный перерасход 689 рублей 28 копеек.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования ОАО «...» о взыскании суммы задолженности по Соглашению о кредитовании на получение потребительской карты № ....
Вместе с тем, суд считает неправомерным начисление комиссии за обслуживание счета в размере 9 057 рублей 24 копейки, в связи с чем исковые требования ОАО «... подлежат частичному удовлетворению.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 N 302-П ( в ред. от 28 сентября 2010 года) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 ( в ред. от 23 июля 2010 года) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
Указанием Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которых включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако данным указанием не определяется правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий).
Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 64 871 рубль 01 копейка.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 417 рублей 85 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ОАО ... удовлетворить частично.
Взыскать с Баранник Д.А. в пользу ОАО «... задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 64 871 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят один) рубль 01 копейку, расходы по оплате госпошлины в размере 2 417 (две тысячи четыреста семнадцать) рублей 85 копеек, а всего взыскать 67 288 (шестьдесят семь тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2010 года.
Председательствующий: