дело № 2-731/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2011 года г. Нефтекамск
Судья Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан И.Ф. Мутагаров,
при секретаре Л.М. Фазлетдиновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр регистрации и учета долгового обязательства» к Гильмутьяновой Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что в соответствии с кредитным договором №... от 12.12.2007 года, заключенным между ООО «...» и Гильмутьяновой Л.М., ответчику был выдан кредит в размере ... рублей сроком на 1096 дней под 15% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 1,9% в месяц от суммы предоставленного кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. В нарушение условий договора Гильмутьянова Л.М. нарушила свои обязательства по кредитному договору.
Просили взыскать с Гильмутьяновой Л.М. в пользу ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., задолженность по комиссии – ... руб., штрафные санкции – ... руб., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
Представитель ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» Марфин О.А., действующий по доверенности, иск поддержал в полном объеме.
Ответчик Гильмутьянова Л.М. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания. Направила представителя по доверенности.
Представитель ответчика Гильмутьяновой Л.М. – Гильмутьянова И.А., действующая по доверенности, суду пояснила, что исковые требования понятны. Иск признают частично.
Суд, выслушав представителя ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств», представителя Гильмутьяновой Л.М. – Гильмутьянову И.А., исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 12.12.2007 года между ООО «...» и ответчиком Гильмутьяновой Л.М. был заключен кредитный договор и выдан кредит в размере ... рублей сроком на 1096 дней под 15% годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 1,9% в месяц от суммы предоставленного кредита.
В соответствии с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
21.12.2010г. между ООО «...» и истцом состоялась уступка права требования по долгу (договор №... от 21.12.2010 г.).
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., задолженность по комиссии – ... руб., штрафные санкции – ... руб., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
Начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в силу ст.333 ГК РФ уменьшает неустойку – пени за допущенную просрочку с ... рублей до ... рублей.
Суд считает необходимым отказать ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неуплаченной комиссии, предусмотренной п. 5.2 кредитного договора, исходя из следующего.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение № 54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года «О банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у банка не перед заемщиком, а перед Банком России - в силу закона.
Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрено.
На основании вышеизложенного условия договора, устанавливающие комиссии за открытие ссудного счета и его обслуживание, являются недействительными с момента их заключения.
Исходя из чего с ответчика всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля, из которых: ... – сумма основного долга, ... – задолженность по процентам, ... - неустойка.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Гильмутьяновой Л. М. в пользу ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» задолженность в сумме ... рублей ... копеек и государственную пошлину в сумме ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней.
Судья: И.Ф. Мутагаров
Решение не вступило в законную силу.