дело № 2-593/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2011 года г. Нефтекамск
Судья Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан И.Ф. Мутагаров,
при секретаре Л.М. Фазлетдиновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр регистрации и учета долгового обязательства» к Хуббутдиновой О. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что в соответствии с кредитным договором №... от 26.08.2008 года, заключенным между ООО «...» и Хуббутдиновой О.И., ответчику был выдан кредит в размере ... рублей сроком на 730 дней под 12,6% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 1,6% в месяц от суммы предоставленного кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. В нарушение условий договора Хуббутдинова О.И. нарушила свои обязательства по кредитному договору.
Просили взыскать с Хуббутдиновой О.И. в пользу ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., задолженность по комиссии – ... руб., штрафные санкции – ... руб., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
Представитель ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» Марфин О.А., действующий по доверенности, иск поддержал в полном объеме.
Ответчик Хуббутдинова О.И. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла. При таких обстоятельствах дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств», исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой..
В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 26.08.2008 года между ООО «...» и ответчиком Хуббутдиновой О.И. был заключен кредитный договор и выдан кредит в размере ... рублей сроком на 730 дней под 12,6% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 1,6% в месяц от суммы предоставленного кредита.
В соответствии с ч.1, 2 ст.382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
28.09.2010г. между ООО «...» и истцом состоялась уступка права требования по долгу (договор №... от 28.09.2010г.).
В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., задолженность по комиссии – ... руб., штрафные санкции – ... руб., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
Начисленная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в силу ст.333 ГК РФ уменьшает неустойку – пени за допущенную просрочку с ... рублей до ... рублей.
Суд считает необходимым отказать ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неуплаченной комиссии, предусмотренной п. 4.2 кредитного договора, исходя из следующего.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение № 54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года «О банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона.
Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ другими законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрено.
На основании вышеизложенного условия договора, устанавливающие комиссии за открытие ссудного счета и его обслуживание, являются недействительными с момента их заключения.
Исходя из чего с ответчика всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля, из которых: ... – сумма основного долга, ... – задолженность по процентам, ... - неустойка.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать Хуббутдиновой О. И. в пользу ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» задолженность в сумме ... рублей ... копейки и государственную пошлину в сумме ... рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней.
Судья: И.Ф. Мутагаров
Решение не вступило в законную силу.