дело № 2-591/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2011 года г. Нефтекамск
Судья Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан И.Ф. Мутагаров,
при секретаре Л.М. Фазлетдиновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Промышленно- Транспортный Банк» к Валеевой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Промышленно-Транспортный Банк » обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что в соответствии с кредитным договором №... от 29.07.2008 года, заключенным между ООО «ПромТрансБанк» и Валеевой Е.А., ответчику был выдан кредит в размере ... рублей сроком на 1095 дней под 11,3% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 1,3% в месяц от суммы предоставленного кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. В нарушение условий договора Валеева Е.А. нарушила свои обязательства по кредитному договору.
Просили взыскать с Валеевой Е. А. в пользу ООО «Промышленно- Транспортный Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб. в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., задолженность по комиссии – ... руб., штрафные санкции – ... руб., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
Представитель ООО «Промышленно-Транспортный Банк» - Марфин О.А., действующий по доверенности, иск поддержал в полном объеме.
Ответчик Валеева Е.А. суду пояснила, что исковые требования понятны. Иск признает частично.
Суд, выслушав представителя ООО «Промышленно-Транспортный Банк», Валееву Е.А., исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 29.07.2008 года между ООО «ПромТрансБанк» и ответчиком Валеевой Е.А. был заключен кредитный договор и выдан кредит в размере ... рублей сроком на 1095 дней под 11,3% годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 1,3% в месяц от суммы предоставленного кредита.
Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., задолженность по комиссии – ... руб., штрафные санкции – ... руб., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
Начисленная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в силу ст.333 ГК РФ уменьшает неустойку – пени за допущенную просрочку с ... рублей до ... рублей.
Суд считает необходимым отказать ООО «Промышленно Транспортный Банк» в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неуплаченной комиссии, предусмотренной п. 5.2 кредитного договора, исходя из следующего.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение № 54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года «О банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. В Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона.
Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ другими законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрено.
На основании вышеизложенного условия договора, устанавливающие комиссии за открытие ссудного счета и его обслуживание, являются недействительными, с момента их заключения.
Начисленные истцом проценты будущих периодов с 01.03.2011 года по 29.07.2011 года в размере ... рублей не подлежат взысканию, поскольку срок действия кредитного договора в настоящее время не истек, а сторонами о расторжении договора не заявлено.
Исходя из чего с ответчика всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, из которых: ... рублей – сумма основного долга, ... рублей – задолженность по процентам, ... – штраф(неустойка).
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная госпошлина полежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям..
ООО «Промышленно-Транспортный Банк» при подаче иска уплатило государственную пошлину в сумме ... рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 21.01.2011 (л.д.2).
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ООО «Промышленно-Транспортный Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Валеевой Е. А. в пользу ООО «Промышленно-Транспортный Банк» задолженность по кредитному договору №... от 29.07.2008 года в размере ... рублей ... копейки (в том числе: ... рублей – сумма основного долга, ... рублей – задолженность по процентам, ... - штраф), а также государственную пошлину в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.
Судья И.Ф. Мутагаров