2-432/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2011 года г.Нефтекамск РБ
Судья Нефтекамского городского суда РБ Нурисламова Э.Р., при секретаре Фазлутдиновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества ... к Хадиеву Ф. М., Хадиевой Р. Ш. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению Хадиева Ф. М. к закрытому акционерному обществу ... о признании договора об ипотеке прекращенным, по встречному исковому заявлению Хадиевой Р. Ш. к закрытому акционерному обществу ... о признании договора поручительства прекращенным,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО ... обратился с иском к Хадиеву Ф.М., Хадиевой Р.Ш. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному соглашению в сумме ... рублей, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ... и индивидуальным предпринимателем Хадиевым Ф.М. было заключено кредитное соглашение № ..., по которому истец предоставил ответчику Хадиеву Ф.М. кредит в сумме ... рублей с целевым использованием кредитных денежных средств для приобретения имущества. С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Хадиевой Р.Ш. В нарушение условий кредитного договора заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора. В частности, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик полностью перестал исполнять обязательства по кредитному договору.
Хадиев Ф.М. обратился со встречным исковым заявлением к ЗАО ... о признании договора об ипотеке № ... от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ и просил отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога по данному договору, указав, что согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В силу пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Дополнительным соглашением № ... от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному соглашению № ... от ДД.ММ.ГГГГ был изменен размер подлежащих уплате процентов с 18% годовых до 20% годовых. В договор об ипотеке соответствующие изменения внесены не были. Между тем, в случае внесения изменений в кредитное соглашение о размере обязательства указанные изменения должны были быть внесены и в договор ипотеки, что сделано не было, в связи с чем договор oб ипотеке необходимо считать прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ, так как измененные условия кредитного договора указанным договором ипотеки обеспечены не были.
Хадиева Р.Ш. обратилась со встречным исковым заявлением к ЗАО ... о признании договора поручительства ... от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным, указав, что согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Договор поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ условия о сроке не содержит. Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации). В соответствии с материалами дела основной заемщик вышел на просрочку в феврале ДД.ММ.ГГГГ, с того времени начал течь годовой срок в соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ. Иск же был предъявлен истцом лишь в апреле ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению более одного года с момента возникновения права требования к поручителю. Таким образом, её договор поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ необходимо считать прекращенным, так как данным договором поручительства не предусмотрен срок его действия.
Представитель истца ЗАО ... в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Встречные исковые заявления Хадиева Ф.М., Хадиевой Р.Ш. не признал.
Ответчики Хадиев Ф.М., Хадиева Р.Ш. в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом были извещены о месте и времени судебного заседания. Представитель по доверенности Гасимов В.И. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал встречные исковые заявления по изложенным в них доводам.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.
Суд установил, что между Банком ... и ИП Хадиевым Ф.М. было заключено Кредитное соглашение № ... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк ... обязался предоставить Хадиеву Ф.М. денежные средства в сумме ... рублей с целевым использованием кредитных денежных средств для приобретения имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых.
Во исполнение Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме ..., что подтверждается мемориальным ордером № ... от ДД.ММ.ГГГГ.
С целью обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Банком был заключен договор об ипотеке № ... от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Договор об ипотеке) с Хадиевым Ф. М. В соответствии с условиями п. 1.2 Договора об ипотеке Хадиев Ф. М. передал в залог жилое помещение - квартиру, общей площадью ... квадратных метра, этаж 4, расположенную по адресу: <адрес> (далее по тексту предмет ипотеки), в обеспечение исполнения обязательств, принятых Заемщиком по Кредитному договору.
В обеспечение кредитного соглашения предоставлено поручительство № ... с Хадиевой Р.Ш., по условиям которого Хадиева Р.Ш. приняла на себя обязательства по солидарной ответственности при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ... и Хадиевым Ф. М. было заключено дополнительное соглашение № ... к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № ..., согласно которому были внесены изменения в график погашения кредита, и дополнительное соглашение № ... от ДД.ММ.ГГГГ об изменении процентной ставки по кредиту до 20 %.
Согласно ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В нарушение п.п. 1.1, 1.8 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов (Приложение № ... к Кредитному соглашению № ... от ДД.ММ.ГГГГ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора. В частности, Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик полностью перестал исполнять обязательства по Кредитному договору.
В соответствии с п. 4.6 Приложения № ... к Кредитному договору Банк имеет право потребовать выполнения Заемщиком обязательств досрочно, в случае, если Заемщик просрочит любой из причитающихся Банку со стороны Заемщика платежей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по указанному Кредитному договору составила ... рублей ... копеек, из которых:
- ... руб. ... копеек - основной долг;
- ... руб. ... копеек - проценты за пользование Кредитом;
- ... руб. ... копеек - повышенные проценты (неустойка) за пользование Кредитом из расчета 0.1 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности.
Указанные расчеты представителем ответчиков не оспаривались.
Банком Заемщику было направлено Требование о досрочном погашении кредита (Письмо исх. № ... от ДД.ММ.ГГГГ) в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложение считать Кредитное соглашение № ... от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, которое Заемщиком исполнено не было, Банком так же не был получен ответ Заемщика на предложение о расторжении Кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно представленному расчету, который соответствует требованиям кредитного договора, просроченная задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в том числе по основному долгу – ... руб., плановые проценты за пользование кредитом – ... руб., повышенные проценты (неустойка) за пользование кредитом – ... руб.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а так же срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Таким образом, требование истца Банка ... о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с Хадиева Ф.М. и Хадиевой Р. Ш. подлежит удовлетворению.
При этом взыскание задолженности по кредитному договору солидарно с поручителем следует произвести с учетом довода ответчицы Хадиевой Р.Ш. о прекращении договора поручительства, так как установлено, что договор поручительства с Хадиевой Р.Ш. был заключен ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору заемщик вышел на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ, а иск предъявлен 15 апреля 2010 года.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно кредитному договору, заключенному между банком и Хадиевым Ф.М., срок возврата предоставленного ему кредита определен датой ДД.ММ.ГГГГ.
В договорах поручительства, заключенных между Хадиевой Р.Ш. и банком, указания на срок, на который дано поручительство, не имеется.
Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ в случаях, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Из условий кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Хадиев Ф. обязался погашать кредит в соответствии с Приложением № ... к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, т.е. предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору заемщик вышел на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ, а иск предъявлен 15 апреля 2010 года.
Однако с учетом положений п.4 ст. 367 ГК РФ договор поручительства нельзя признать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после ДД.ММ.ГГГГ.
Из рачета суммы иска к Хадиеву Ф. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность Хадиева Ф. перед банком составляет ... рубля, указанная сумма подлежит взысканию в пользу банка с Хадиева Ф.М.
Таким образом, требование о признании договора поручительства прекращенным после ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать обоснованным, в связи с чем суд отказывает в иске в этой части.
Общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ ... рублей ... копеек. Следовательно, в солидарном порядке в пользу банка с Хадиева Ф. и Хадиевой Р. подлежит взысканию задолженность после ДД.ММ.ГГГГ, что составляет: ... - ... = ... руб.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с пунктом 3.1 Договора об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению очередных ежемесячных платежей по возврату Кредита более трех раз в течении 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Требование о прекращении договора ипотеки в связи с тем, что по измененному кредитному обязательству залог отсутствует, не подлежит удовлетворению, поскольку согласно ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде, следовательно, основное обязательство по выплате задолженности по кредитному соглашению № ... от ДД.ММ.ГГГГ сохранилось в измененном виде после заключения дополнительных соглашений, и договор об ипотеке по прежнему обеспечивал данное обязательство, поскольку обязанность по внесению в договор об ипотеке изменения, соответствующего изменению основного договора, законом не предусмотрена.
Кроме тог, в п. 5.3. договора об ипотеке указано, что настоящий договор действует до даты полного исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению.
Согласно п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.
Поскольку договор об ипотеке содержит ссылку на кредитное соглашение № ... от ДД.ММ.ГГГГ и залогодателем является должник в основном обязательстве, то кредитное соглашение в измененном виде считается обеспеченным залогом имущества должника, возникшим на основании указанного договора.
Таким образом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
При определении начальной продажной цены заложенной квартиры суд руководствуется отчетом о рыночной стоимости объекта недвижимости, представленным представителем ответчика, так как установлено, что отчет об оценке квартиры, представленный истцом, был произведен без осмотра квартиры.
Согласно отчету № ... от ДД.ММ.ГГГГ об экспертном определении рыночной стоимости квартиры <адрес> рыночная стоимость оцениваемого объекта составила ... рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При удовлетворении исковых требований в сумме ... рубля с Хадиева Ф.М. подлежит взысканию госпошлина в сумме ... рубля.
При удовлетворении исковых требований в сумме ... рублей с Хадиева Ф.М., Хадиевой Р.Ш. подлежит взысканию госпошлина в сумме ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Хадиева Ф. М. в пользу закрытого акционерного общества ... сумму задолженности по кредитному соглашению в размере ... рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возврат государственной пошлины - ... рубля.
Взыскать с Хадиева Ф. М., Хадиевой Р. Ш. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества ... задолженность по кредитному соглашению в размере ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ, возврат государственной пошлины - ... рублей.
Обратить взыскание на квартиру <адрес> с установлением начальной цены ... рублей.
В иске Хадиева Ф. М. к закрытому акционерному обществу ... о признании договора об ипотеке прекращенным и Хадиевой Р. Ш. к закрытому акционерному обществу ... о признании договора поручительства прекращенным отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья: Э.Р. Нурисламова
Решение не вступило в законную силу.