Дело № 2-1229/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 июня 2011 года г. Нефтекамск Нефтекамский городской суд в составе председательствующего судьи А.Х. Галиева, при секретаре А.Х. Гаязовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Лыткиной Ж. Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с иском к Лыткиной Ж.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Свой иск истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № ... от 05.12.2006 года ответчице Лыткиной Ж.Н. ООО «...» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Лыткиной Ж.Н. квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме ... рублей зачислен 13.12.2006 года на счет ответчика № ... в ООО «...», что подтверждается мемориальным ордером № .... По состоянию на 04.12.2006 года квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ФИО1 и указано в закладной. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Нефтекамским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником – залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Нефтекамским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее Закладная). Запись об Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором-залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № ... от 21.09.2007 года) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИЖК». Начиная с декабря ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производятся. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. Письмом № ... от 08.06.2009 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на 01.06. 2010 года составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет ... рублей, и начисленные пени - ... рублей. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11% годовых. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной, в размере ... рублей. Истец просил взыскать с ответчицы сумму долга в размере ... рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в ... рублей за каждый день просрочки, начиная с 02.06.2010 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации заложенного имущества. Также истец просил обратить взыскание на заложенное по Закладной жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, и взыскать с ответчицы сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. В ходе судебного разбирательства для определения действительной стоимости заложенной квартиры по ходатайству представителя ответчицы была назначена судебная строительная экспертиза. Заключением экспертизы было установлено, что рыночная стоимость заложенной квартиры составляет ... рублей, и представитель истца просил установить начальную продажную цену квартиры в размере ... рублей в соответствии с оценкой независимого оценщика, произведенной в ходе судебного разбирательства. Представитель ответчика Лыткиной Ж.Н. – Мурзина И.И., действующая на основании доверенности, исковые требования признала в части основного долга в сумме ... рублей. В остальной части просит применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер процентов и пени в связи с тяжелым материальным положением ответчицы. Решением Нефтекамского городского суда от 16.03.2011 года иск удовлетворен частично, с ответчицы в пользу истца взыскана сумма долга по кредитному договору в размере ... рублей, и обращено взыскание на заложенную квартиру, установлена её начальная продажная цена в размере ... рублей. В удовлетворении иска в части взыскания процентов и пени по день исполнения обязательств отказано. Кассационным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РБ от 10.05.2011 года решение Нефтекамского городского суда от 16.03.2011 года отменено в связи допущенными процессуальными нарушениями, и дело направлено на новое рассмотрение. В судебное заседание, назначенное для рассмотрения дела, представитель истца не явился, хотя был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил провести судебное заседание без его участия. Ответчица Лыткина Ж.Н., будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание также не явилась. Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…. В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ. В судебном заседании установлено, что между ответчиком и ООО «...» был заключен кредитный договор № ... от 05.12.2006 года, в соответствии с которым заемщику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитор своевременно перечислил сумму кредита в сумме ... рублей на счет ответчицы в ООО «...», что подтверждается мемориальным ордером № ... от 13.12.2006 года. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была составлена Закладная, с соответствии с которой предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. По состоянию на 02.03.2011 года квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ФИО1, отчет об оценке № ... от 02.03.2011г. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Нефтекамским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Нефтекамским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № .... Как следует из записей в Закладной на основании договора купли-продажи № ... от ДД.ММ.ГГГГ Закладная передана в собственность ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с договором купли-продажи № ... от ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем Закладной является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК». Указанная Закладная составлена, и положения, установленные в ней, полностью соответствуют требованиям статей 13-17 ФЗ «Об ипотеке». Следовательно, права и обязанности кредитора по кредитному договору № ... от 05.12.2006 года перешли ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК», и ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» вправе требовать от заемщика исполнения условий кредитного договора в свою пользу. Согласно представленному истцом расчету, начиная с декабря ДД.ММ.ГГГГ, ответчица нарушает условие кредитного договора о возврате суммы кредита по частям в установленные сроки, и её задолженность по кредитному договору № ... от 05.12.2006 года по состоянию на 01.06.2010 года составляет ... рублей, в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... рублей, - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, - пени – ... рублей. Представленный истцом расчет проверен судом, он соответствуют установленным сторонами в кредитном договоре условиям и ответчицей не оспаривался. Таким образом, заемщиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем требования истца о возврате суммы кредита с выплатой предусмотренных договором процентов и неустоек следует признать соответствующими требованиям закона и условиям кредитного договора и подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя, которым является истец, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного законом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Такие же положения закреплены и в ФЗ «Об ипотеке». Поскольку, начиная с декабря ДД.ММ.ГГГГ, ответчицей нарушаются условия внесения периодических платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество. По состоянию на 02.03.2011 года квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ФИО1, отчет об оценке № ... от 02.03.2011 года. В предыдущих судебных заседаниях стороны не оспаривали указанную в отчете стоимость заложенного имущества и не возражали против установления начальной продажной цены этого имущества в размере ... рублей. Учитывая позицию сторон, суд считает необходимым определить начальную продажную цену предмета залога в размере ... рублей. Вместе с тем суд считает необходимым отказать истцу в требовании о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита, и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начисляемых на сумму ... рублей за период с 02.06.2010 года по день реализации квартиры по следующим основаниям: Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению, должна быть определена конкретная взыскиваемая сумма, и уплачена государственная пошлина, исходя из размера взыскиваемой суммы, что при взыскании сумм процентов и пени на будущее время невозможно. Меду тем, положения статей 809 и 811 ГК РФ об обязанности заемщика уплачивать проценты и неустойку до момента погашения суммы основного долга не препятствуют истцу требовать от ответчицы исполнения данной обязанности после установления конкретной взыскиваемой суммы и на конкретно определенный период. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит сумма уплаченной им при подаче иска государственной пошлины в размере ... рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Лыткиной Ж. Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с Лыткиной Ж. Н. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, в том числе: сумму основного долга в размере ... рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей ... копеек, сумму пени в размере ... рублей ... копеек, начисленных по состоянию на 01.06.2010 года, обратив взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную цену в размере ... рублей. В удовлетворении исковых требований ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Лыткиной Ж. Н. в части взыскания суммы процентов за пользование кредитными средствами и пени по день реализации квартиры отказать. Взыскать с Лыткиной Ж. Н. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» судебные расходы - расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение суда составлено 05.07.2011 года. Судья А.Х. Галиев Решение не вступило в законную силу.
ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № ....