Дело № 2-1765/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 сентября 2011 года г. Нефтекамск Судья Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан И.Ф. Мутагаров, при секретаре Л.М. Фазлетдиновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» к Исхаковой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что в соответствии с кредитным договором № ... от 24.07.2008 года, заключенным между ООО «...» и Исхаковой А.С., ответчику Исхаковой А.С. был выдан кредит в размере ... рублей сроком на 730 дней под 13,9 % годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 2,9 % в месяц от суммы предоставленного кредита. Исхакова А.С. обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Исхакова А.С. добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: ... руб. – просроченный основной долг; ... руб. – просроченные проценты; ... руб. - просроченная комиссия; ... руб. – штраф. 28.07.2010 года между ООО «...» и ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» состоялась уступка права требования по долгу (цессия) – договор № ... от 28.07.2010 г. Просили взыскать с Исхаковой А.С. в пользу ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: ... руб. – просроченный основной долг; ... руб. – просроченные проценты; ... руб. - просроченная комиссия; ... руб.– штраф; расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб. В судебном заседании представитель ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» Юнусов М.Р., действующий на основании доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по изложенным в нем основаниям. Ответчица Исхакова А.С. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания телефонограммой, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла. При таких обстоятельствах дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства. Вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего: В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 24.07.2008 года между ООО «...» и ответчиком Исхаковой А.С. был заключен кредитный договор, и выдан кредит в размере ... рублей сроком на 730 дней под 13,9% годовых. В силу пункта 1.1 Договора № ... от 28.07.2010 года уступки права (требования) по долгу (цессия) ООО «...» уступило свои права кредитора к заемщику/должнику Исхаковой С.А. новому кредитору ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме /л.д.11-13/. В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Согласно представленному расчету задолженность ответчицы Исхаковой А.С. по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: ... руб. – просроченный основной долг; ... руб.– просроченные проценты; ... руб. - просроченная комиссия; ... руб. – штраф. Согласно пункту 2.5 договора за расчетно-кассовое обслуживание установлена комиссия в размере 2,9 % в месяц от суммы кредита. Истец просит взыскать с ответчика комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб. Между тем в силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Тем самым, кредитование – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Центральным банком РФ 26.03.2007 № 302-П с изм. и доп.). Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеназванного Положения и п.14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ с изменениями и дополнениями «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отмечено и в информационном письме Центробанка РФ от 29.08.2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В данном же случае плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги – заемщика. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 с последующими изменениями и дополнениями «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Исходя из положений ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ (с последующими изменениями) «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации. Поскольку нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. Как предусмотрено ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 166 ГК РФ требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно статье 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Суд считает требование истца о взыскании с ответчицы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб. не подлежащим удовлетворению. Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Истцом начислена сумма неустойки: штраф в размере ... руб. Судом приняты во внимание сроки просрочки платежей, за которые предъявлена неустойка, высокий процент неустойки, длительность неисполнения обязательств, и с учетом положений ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки по кредиту с ... руб. до ... руб. Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет: ... руб. (просроченный основной долг) + ... руб. (просроченные проценты) + ... руб. (штраф) = ... рублей. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчицы подлежит взысканию в пользу ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» госпошлина в сумме ... руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199, 234-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» к Исхаковой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Исхаковой А. С. в пользу ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» сумму задолженности по кредитному договору ... рублей ... копейки и уплаченную государственную пошлину в сумме ... рублей ... копейки. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней. Судья: И.Ф. Мутагаров Решение не вступило в законную силу.