РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 06 июля 2011 года г. Назарово Красноярский край Назаровский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Белокопытова И.В., с участием истца Костиной Н.П., представителя ответчика НБ «Траст» Ж.., действующей на основании доверенности, при секретаре Марюшко Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костиной Н.П. к НБ «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей, возврате денежных средств и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Костина Н.П. обратилась в суд с исковым заявлением к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора, заключенного между Костиной Н.П. и НБ «Траст» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлен кредит в сумме № рублей. В вышеназванном кредитном договоре содержится условие о взимании тарифа – ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, размер комиссии составляет 0,99 % от суммы кредита. Истец считает, что денежные средства, выплачиваемые ей Банку в качестве ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, потребованы Банком с нее незаконно. Просит признать недействительным условие тарифа НБ «Траст» о возложении на истца обязанности оплаты комиссии за выдачу кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму причиненного ущерба в размере № руб. № коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № руб. № коп., компенсации морального вреда в размере № рублей. В судебном заседании истец на удовлетворении требований настаивает по основаниям, указанным в иске. Представитель ответчика, Ж. исковые требования не признала, дополнительно пояснив, что при заключении договора Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Костиной Н.П. подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 и. п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов -граждан, осуществление расчетов по их поручению. Согласно статье 16 Закона РФ "О зашите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как следует из раздела 3 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, в частности, из содержания пунктов 3.1.2, 3.1.3, 3.1.6 указанных условий, для осуществления планового погашения задолженности, клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя платежи, предусмотренные пунктами 3.1.2.1-3.1.2.5 условий, банк списывает размещенные на счете денежные средства в погашение задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 3.1.3.1-3.1.3.5 условий, банк списывает размещенные на счете денежные средства в погашение задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 3.1.3.1-3.1.3.5 условий, очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета клиента в соответствии с п. 3.1.3 настоящих условий. Таким образом, из существа договора кредита на неотложные нужды вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств Костиной Н.П., а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ. Обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору на неотложные нужды обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредита) осуществляется от своего имени и за свой счет. На основании ст. 29, 30 Закона о защите прав потребителей, потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать, в том числе безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления, которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона. Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора взимание комиссии за расчетное обслуживание. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. В заключенном между сторонами кредитном договоре ответчик фактически предусмотрел обязанность истца, как заемщика, взимание комиссии за расчетное обслуживание, что является дополнительными оплачиваемыми услугами, не обязательными в силу Гражданского кодекса РФ для заключения кредитного договора. Таким образом, включение ответчиком в кредитный договор условий об установлении дополнительной обязанности по оплате тарифа за расчетное обслуживание, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в заключенном договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительных, не предусмотренных законом обязанностей. При таких обстоятельствах суд считает требования истца о признании недействительным условия тарифа НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды (кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) согласно которому на истца возложена обязанность оплаты комиссии за расчетное обслуживание обоснованными и подлежащими удовлетворению. Уплаченная истцом во исполнение указанных условий договора комиссия за расчетное обслуживание подлежит взысканию с ответчика – НБ «Траст» в размере № рублей № копеек. Суд соглашается с расчетом процентов, представленным истцом в размере № рублей № копеек за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, так как он соответствует требованиям Закона и не оспорен ответчиком. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принципа равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Поскольку истец в досудебном порядке не обращался к ответчику с требованием о добровольном исполнении требований истца, а ответчику не было представлено времени в добровольном порядке устранить требования истца, суд полагает необходимым во взыскании компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца отказать. По тем же основаниям штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, взысканию с ответчика не подлежит. В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец в силу закона, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета по ст. 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации в размере № рубля № копеек, исходя из цены иска № рубль № копейки. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Костиной Н.П. удовлетворить частично. Признать условие тарифа НБ «Траст» (ОАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % ежемесячно, на общую сумму № рублей № копеек недействительным, как ущемляющее права потребителя. Взыскать с филиала НБ «Траст» (ОАО) в пользу Костиной Н.П. № рублей № копеек - взысканные в качестве комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № рублей № копейку – в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами, а всего № рубль № копейка. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с филиала НБ «Траст» (ОАО) в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере № рубля № копеек. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней с даты вынесения мотивированного текста решения, через назаровский городской суд. Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ Председательствующий И.В. Белокопытов
истице были озвучены все условия предоставления кредита, с которыми она
согласилась, подписав данный договор. Договор содержит оферту истца
банку заключить с ним смешанный договор, который соответствует
требованиям п.З ст. 421 ГК РФ. Никакой комиссии за открытие и ведение ссудного счета банк не взимает, поскольку ссудный счет это не счет клиента и кредитным
договором, заключенным истцом с банком, не предусмотрено взимание
комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Оплата комиссии за выдачу
кредита не является обязанностью банка, сделана для удобства клиента и
является добровольной.