ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Назаровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Наумовой Е.А.

с участием истца Филиппова А.В.

представителя истца Назаровой М.С., допущенной в порядке ст. 53 ГПК РФ, по заявлению истца

при секретаре Кухаренко О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филиппова А.В. к <данные изъяты> банку «<данные изъяты>» (ОАО) о нарушении прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Филиппов А.В. обратился в суд с исковым заявлением к <данные изъяты> банку «<данные изъяты>» (ОАО) о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которого ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды под <данные изъяты> годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, на <данные изъяты> месяцев. По условиям кредитного договора Банк обязал его, как заемщика, произвести единовременно оплату- тариф за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>, после чего кроме процентов по договору он оплачивал ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ он погасил оставшуюся сумму кредита. Считает, что условия кредитного договора, обязывающие его произвести оплату за зачисление средств, и оплата комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют действующему законодательству, нарушают его права, как потребителя, поскольку без выполнения указанных условий, кредит ему не был бы предоставлен. Просит признать вышеуказанные условия кредитного договора недействительными, взыскать с ответчика оплаченный им тариф за зачисление средств в размере <данные изъяты>, комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>

Кроме того, по условиям договора кредитования №, заключенного истцом и <данные изъяты> банком «<данные изъяты>» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ, истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на неотложные нужды, при предоставлении кредита истец оплатил Банку комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>, после чего платит ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>, платит кредит до настоящего времени.

Просит признать вышеуказанные условия кредитного договора недействительными, взыскать с ответчика оплаченный им тариф за зачисление средств в размере <данные изъяты> рублей, комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>

Кроме того, просит взыскать сумму компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные издержки за составление иска в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседание истец Филиппов А.В. на удовлетворении требований по основаниям иска, в объеме заявленных сумм настаивает, пояснил, что открытие ссудного счета является обязанностью банка, в силу кредитного договора и условий кредитования банк обязан открыть ссудный счет и принимать оплату в погашение кредита на данный счет. Поэтому комиссия за обслуживание счета является навязанной услугой банка, эти условия являются незаконными. Просит удовлетворить иск.

Представитель ответчика <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО) надлежащим образом о дате извещен, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств в суд от ответчика не направлено..

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Филиппова А.В. обоснованы.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, компенсации морального вреда, иными способами, предусмотренными законом.

суд, исходя из анализа исследованных доказательств, характеризующие правоотношения между истицами и ответчиком, при вынесении настоящего решения применяет нормы материального закона, регулирующие непосредственно сложившиеся правоотношения, обязательства, в том числе нормы ГК РФ, иных нормативно-правовых актов, регулирующих общие положения об оказании услуг, а также нормы специального закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом I статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, в случае, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести, либо заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствие с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1» О защите прав потребителей».

Согласно постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2994 года № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов -граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07 февраля 1992 года № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными

При установлении фактических обстоятельств суд, учитывает, что ряд обстоятельств, имеющих существенное значение для правильного разрешения настоящего дела, подтверждаются истцом, признаются и принимаются судом, поскольку в отношении данных обстоятельств возражений представителем ответчика не заявлено, считаются в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ установленными по данному делу. К числу таковых обстоятельств относятся:

Истцом заключено с ответчиком два кредитных договора :

- № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого предусмотрен единовременно тариф за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>, комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>, погашен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-16).

- №, от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого установлен тариф за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, кредит оплачивается до настоящего времени ( л.д. 17-24)

Как следует из пояснения истца, во исполнение указанных условий договоров в день заключения кредитных договоров он оплатил Банку единовременный платеж за зачисление средств на счет, после чего ежемесячно он оплачивал за обслуживание счета в размере по первому договору в сумме <данные изъяты>

Из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора, следует, что при осуществлении кредитования Банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Данные положения отражены в пункте 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 05.12.2002 N 205-П, в разделах 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П.

Кроме того, статьи 819, 820, 821 Гражданского кодекса РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

В заключенном между сторонами кредитном договоре, Банк фактически предусмотрел обязанность истца, как заемщика, оплатить расходы по обслуживанию банковского специального счета, что является дополнительными оплачиваемыми услугами, не обязательными в силу Гражданского кодекса РФ для заключения кредитного договора.

Таким образом, включение Банком в кредитный договор условий об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счетов, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в заключенном договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительных, не предусмотренных законом обязанностей.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца Филиппова А.В. о признании недействительным условий кредитного договора, обязывающие заемщика произвести оплату единовременного платежа за зачисление средств, ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Уплаченная истцом Филипповым А.В. во исполнение указанных условий договора:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ единовременный тариф за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> рублей, комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей за <данные изъяты> месяцев в сумме <данные изъяты>;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, единовременный тариф за зачисление средств в сумме <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, на дату предъявления иска включительно ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> месяцев: <данные изъяты>;

указанные суммы подлежат взысканию с ответчика <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО).

Несмотря на наличие подписанного договора, подтверждающего согласованность условий между истцом и ответчиком, договорных условий кредитного договора, поскольку условия, нарушающие права потребителя, являются незаконными, подлежат исключению из договора как противоречащие закону.

На основании ст. 29, 30 Закона о защите прав потребителей, потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать, в том числе безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или в день вынесения решения.

Согласно ч.3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами подлежащими удовлетворению в следующем размере.

Таким образом, суд считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты в силу ст.395 ГК РФ, согласно следующего расчета:

Сумма долга : <данные изъяты> х к-во дней просрочки х ставка ЦБ РФ = 8,25% по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Сумма долга : <данные изъяты> х к-во дней просрочки х ставка ЦБ РФ = 8,25% по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: <данные изъяты>, исходя из просрочки, определяемой судом с дат заключения договоров по дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ, об увеличении требований истица не заявляет.

Суд определяет размер процентов в соответствии с расчетом, произведенным судом, поскольку он соответствует требованиям ФЗ «О защите прав потребителя», ст. 395 ГК РФ, ответчиком, достоверно извещенным о характере спора, заявлений представлено, расчет не оспорен.

Рассматривая требования истца о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей, причиненный потребителю моральный вред компенсируется причинителем вреда при наличии его вины. В судебном заседании установлено, что истцом приняты все меры к восстановлению своего нарушенного права_/ однако ответчиком нарушено право истца на своевременное, точное удовлетворение его требований, как потребителя. При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает продолжительность нарушения прав истца, принципы разумности и справедливости. С учетом этих обстоятельств, требования Филиппова А.В. о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты>.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет:

<данные изъяты>

В силу п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд считает, что с <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО) в доход бюджета подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет: <данные изъяты>

В соответствии со cт: 103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в доход федерального бюджета в размере <данные изъяты>, исходя из суммы удовлетворенных требований <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Филиппова А.В. удовлетворить.

Признать недействительным условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Филипповым А.В. и <данные изъяты> банком «<данные изъяты>» (ОАО) в части уплаты заемщиком Банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>, ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО) в пользу Филиппова А.В. оплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты>

Признать недействительным условия договора кредитования № № года, заключенного между Филипповым А.В. и <данные изъяты> банком «<данные изъяты>» (ОАО) в части уплаты заемщиком Банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>, ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО) в пользу Филиппова А.В. оплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО) в пользу Филиппова А.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО) штраф в доход бюджета муниципального образования <адрес> в сумме <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> банка «<данные изъяты>» (ОАО) государственную пошлину в доход бюджета в сумме <данные изъяты>

Заочное решение может быть отменено по ходатайству ответчика в течение семи дней с даты получения решения ответчиком.

Заочное решение обжаловано в <адрес> в течение 10 дней с даты окончания срока. Предоставленного ответчику для отмены заочного решения.

Председательствующий <данные изъяты> Наумова Е.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>