ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2011 года г. Назарово Красноярский край

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Белокопытова И.В.,

при секретаре Костяной А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Токаревой Н.П. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в интересах Токаревой Н.П. в Назаровский городской суд Красноярского края к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора, заключенного между Токаревой Н.П. и НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлен кредит в сумме № рублей. Согласно выписки из тарифов банка по продукту «Доверительный» вышеназванного договора следует, что комиссия за расчетное обслуживание в период кредитных каникул составляет ДД.ММ.ГГГГ от суммы кредита, то есть в размере № руб. № коп., а после окончания действия кредитных каникул комиссия за расчетное обслуживание составляет ДД.ММ.ГГГГ от суммы кредита, то есть в размере № руб. № коп. Истцом уплачена комиссия за расчетное обслуживание в размере № руб. № коп. Истец считает, что денежные средства, выплачиваемые ей Банку в качестве комиссии за расчетное обслуживание, потребованы Банком с нее незаконно. Просит признать условие договора, обязывающее заемщика уплачивать ответчику комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента недействительным, взыскать с ответчика денежные средства в размере № руб. № коп., уплаченных ответчику в качестве комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № руб. № коп., неустойку в размере № руб. № коп., компенсацию морального вреда в размере № рублей.

Истец Токарева Н.П., представитель истца Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в исковом заявлении указали, что просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик НБ «ТРАСТ», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, возражений относительно заявленных требований суду не представил, в силу чего суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Токаревой Н.П. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 и. п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов -граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Согласно статье 16 Закона РФ "О зашите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из выписки из тарифов банка по продукту «Доверительный» договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что комиссия за расчетное обслуживание в период кредитных каникул составляет ДД.ММ.ГГГГ от суммы кредита, то есть в размере № руб. № коп., а после окончания действия кредитных каникул комиссия за расчетное обслуживание составляет 1ДД.ММ.ГГГГ от суммы кредита, то есть в размере № руб. № коп.

Согласно претензии истца, направленной в адрес банка, истец просит возвратить удержанную с нее сумму в размере № рублей № копеек. Ответ на претензию представителем НБ «ТРАСТ» не представлен.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредита) осуществляется от своего имени и за свой счет.

Из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора, следует, что при предоставлении кредитования Банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Данные положения отражены в разделах 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 54-П.

На основании ст. 29, 30 Закона о защите прав потребителей, потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать, в том числе безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления, которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуга, а если цена оказания услуги договором о выполнении работ не определена- общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида оказания услуги не определена договором об оказании услуги.

В соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора взимание комиссии за расчетное обслуживание. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

В заключенном между сторонами кредитном договоре ответчик фактически предусмотрел обязанность истца, как заемщика, взимание комиссии за расчетное обслуживание, что является дополнительными оплачиваемыми услугами, не обязательными в силу Гражданского кодекса РФ для заключения кредитного договора.

Таким образом, включение ответчиком в кредитный договор условий об установлении дополнительной обязанности по оплате тарифа за расчетное обслуживание, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в заключенном договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительных, не предусмотренных законом обязанностей.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о признании недействительным условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающее заемщика уплачивать ответчику комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Уплаченная истцом во исполнение указанных условий договора комиссия за расчетное обслуживание подлежит взысканию с ответчика – НБ «ТРАСТ» в размере № рублей № копеек.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принципа равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с расчетом процентов, представленным истцом в размере № рублей № копеек за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, так как он соответствует требованиям Закона и не оспорены ответчиком.

Кроме того, учитывая, что ответчик в добровольном порядке не исполнил претензию истца, с ответчика в соответствии с п.5 ст.28 и ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя», а также ст. 395 ГК РФ подлежит взысканию неустойка и компенсация морального вреда.

Суд соглашается с расчетом неустойки представленной истцом в размере № рублей № копеек за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, так как она соответствует требованиям Закона и не оспорены ответчиком. В то же время в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ учитывая размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд с учетом принципа разумности и справедливости уменьшает их размер до № рублей.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает продолжительность нарушения прав истца, принципы разумности и справедливости. С учетом этих обстоятельств, требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично в размере № руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф с Ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет: № рублей № копеек х 50% = № рублей № копеек.

В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец в силу закона, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета по ст. 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации в размере № рублей № копеек, исходя из цены иска № рублей № копеек, а также № рублей за рассмотрение спора, в части морального вреда, а всего с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход федерального бюджета № рубля № копеек.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В силу изложенного, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа с ответчика в размере № рублей № копеек (16578 руб. 05 коп. Х 50%) подлежит перечислению на расчетный счет Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», выступающей с заявлением в защиту прав Токаревой Н.П.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Токаревой Н.П. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Токаревой Н.П. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», обязывающее заемщика уплачивать ответчику комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента недействительным.

Взыскать с национального банка «ТРАСТ» в пользу Токаревой Н.П. денежные средства в размере № рублей № копеек, уплаченных ответчику в качестве комиссий по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № рублей № копеек, неустойку в размере № рублей, № рублей в счет компенсации морального вреда.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с национального банка «ТРАСТ» в местный бюджет № рублей № копейки в качестве штрафа.

Взыскать с национального банка «ТРАСТ» в пользу Красноярской региональной общественной организации «защита потребителей» в качестве штрафа № рублей № копейки с перечислением указанной суммы на расчетный счет <данные изъяты>.

Взыскать с национального банка «ТРАСТ» в местный бюджет государственную пошлину в размере № рублей № копеек.

Ответчик вправе подать в Назаровский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий И.В. Белокопытов