РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Дата обезличена г. ...
Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Котельниковой Т.В., при секретаре Кулюкиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4710/10 по иску ЗАО ВТБ 24 к Иванцову В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,УСТАНОВИЛ:
ЗАО ВТБ 24 обратилось в суд с иском к ответчику Иванцову В.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена г. Номер обезличен, заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (ВТБ 24 (ЗАО)) и Иванцовым В.В., взыскать с Иванцова В.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. включительно в размере Номер обезличен долларов США. Исковые требования обоснованы тем, что ответчиком не исполняются обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору.
Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично, представил письменные возражения, в которых указал, что банк в одностороннем порядке изменил очередность погашения задолженности, и направил полученные от ответчика Дата обезличена г. денежные средства в размере Номер обезличен долларов США на погашение неустойки (пени), что недопустимо, по мнению ответчика, в силу Федерального закона «О защите прав потребителей» и положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ. Задолженность ответчика по просроченным процентам на кредит и по просроченной сумме основного долга по кредиту, а также процентам на кредит и сумме основного долга по состоянию Дата обезличена г. (дату очередного аннуитентного платежа) составляла Номер обезличен долларов США. По утверждению ответчика, получив Дата обезличена г. платеж от ответчика в сумме 4500 долларов США, банк обязан был направить эти денежные средства на погашение указанной задолженности. Таким образом, по мнению ответчика, на Дата обезличена г. (очередную дату аннуитентного платежа) остаток основного долга составлял Номер обезличен доллара США + Номер обезличен) долларов США=Номер обезличен долларов США. Номер обезличен долларов США (задолженность по плановым процентам по состоянию на Дата обезличена г., согласно пунктам 25-56 Графика погашения кредита и уплаты процентов, поэтому общая сумма долга равна Номер обезличен долларов США (Номер обезличен). На эту сумму ответчик просил удовлетворить исковые требования, в остальной части иска отказать. Ответчик просил снизить размер взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ в связи с её несоразмерностью.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 333 ГК РФ.
Дата обезличена года ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (в соответствии с решением общего собрания акционеров от Дата обезличена года (протокол Номер обезличен) наименование Банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО)) и Иванцов В.В. (заемщик) заключили кредитный договор Номер обезличен, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в сумме Номер обезличен) долларов США на срок до Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом Номер обезличен % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 кредитного договора) л.д. 26-32).
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставлен ответчику на потребительские нужды.
Для учета полученного ответчиком кредита открыт банковский счет Номер обезличен.
Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы Кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1 кредитного договора, по день, установленный в п.п. 1.1 и 2.3. Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 2.5 Кредитного договора первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу кредита.
Следующие платежи по Кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение Кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж,
Согласно п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения
Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. 2.8 договора.
Пунктом 2.7 предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка. Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно.
В соответствии с п. 2.8 кредитного договора, установлена очередность исполнения обязательств: комиссия за выдачу кредита, комиссия за сопровождение кредита, просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка, комиссия за досрочное погашение кредита. Этим же пунктом предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата обезличена года ответчику предоставлены денежные средства в сумме Номер обезличен долларов США.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. В судебном заседании ответчик подтвердил, что не вносил платежи по кредитному договору около 9 месяцев.
Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты, что подтверждено уведомлениями л.д. 50, 51).
Однако, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на Дата обезличена г. включительно составила Номер обезличен долларов США, из которых:
- Номер обезличен долларов США – кредит;
- Номер обезличен долларов США – плановые проценты за пользование кредитом;
- Номер обезличен долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- Номер обезличен долларов США – пени по просроченному долгу;
- (-Номер обезличен долларов США – комиссия за предоставление кредита;
- Номер обезличен долларов США – комиссия за сопровождение кредита;
- Номер обезличен долларов США – пени по комиссии за сопровождение кредита.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание длительное неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В подтверждение сумм задолженности истцом представлен расчет. Доводы ответчика о невозможности одностороннего изменения условий договора не могут быть приняты судом, так как одностороннее изменение условий исполнения обязательств предусмотрено п. 2.8. кредитного договора. Кроме того, согласно установленной договором очередности исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, сначала выплачиваются проценты, а затем сумма основного долга. Таким образом, представленный ответчиком расчет задолженности не может быть принят судом.
Взысканию подлежат кредит в размере Номер обезличен долларов США, плановые проценты в размере Номер обезличен долларов США, комиссия за сопровождение кредита в размере Номер обезличен долларов США. Сумма пени подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ, так как размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств кредитному договору. Неустойка может быть взыскана в размере, не превышающем сумму основного долга. Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию составляет Номер обезличен рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение судебных расходов за счет другой стороны. Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в суд, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Сумма, эквивалентная в рублях по курсу ЦБ РФ на день подачи иска составляет Номер обезличен рубля, значит, размер подлежащей взысканию госпошлины Номер обезличен рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО ВТБ 24 Иванцову В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена г. Номер обезличен, заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (ВТБ 24 (ЗАО)) и ФИО0.
Взыскать с Иванцова В.В. в пользу ЗАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору в общей сумме, эквивалентной Номер обезличен долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения обязательства и расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер обезличен
Номер обезличен
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение десяти дней с даты принятия решения в окончательной форме.
Судья