Дело №2-78/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 февраля 2012 года с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Курпаса И.А.,

с участием ответчика Оненко В.С.,

при секретаре судебного заседания Ханафиной Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к Оненко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ОАО «Балтийский Банк» к Оненко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 21.05.2008 года между банком и Оненко В.С. – заемщиком был заключен кредитный договор № № в соответствии, с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 21.06.2010 года (п.1.1 Договора), с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,00% годовых (п. 1.2. Договора) и комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в размере 0,00% годовых от суммы предоставленного кредита (п.3.6. Договора).

Денежные средства в сумме <данные изъяты> были предоставлены ответчику, что подтверждается выписками со ссудного, банковского счета ответчика.

Согласно п.3.1. Договора ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика ежемесячными платежами, в сроки, указанные в графике платежей, являющемся приложением к Договору.

Однако, ответчик, нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем истец воспользовался правом, предоставленным ему Договором и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита, известив об этом должника, направив ему уведомление №05-13/35 от 12.01.2010 года с требованием о возврате всей задолженности по договору.

Задолженность по договору по состоянию на 01.02.2010 года составила <данные изъяты> из них:

1. Задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>

2. Задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>

3. Задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика l <данные изъяты>

4. Штраф, предусмотренный п.3.4. Договора, за просрочку оплаты очередного по графику платежа в сумме <данные изъяты> за каждый случай нарушения.

Требование истца о погашении задолженности по договору в установленный срок было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

ОАО «Балтийский Банк» просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № № от 21.05.2008 года с Оненко В.С. в сумме <данные изъяты> и государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Балтийский Банк» Жудро Е.А.-главный специалист дирекции проблемных активов ОАО «Балтийский Банк», по доверенности №34 от 10.01.2012 года, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно представленного в суд ходатайства, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, решение суда, вступившее в законную силу, и исполнительный лист просит направить в их адрес.

Суд, считает возможным с учетом мнения ответчика, не возражавшую против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие истца на основании ст. 167 п. 5 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Оненко В.С. заявленные исковые требования признала частично и пояснила, что действительно 21 мая 2008 года между ней и ОАО «Балтийский Банк» был заключен договор № №, в соответствии с условиями которого ей был выдан кредит в сумме <данные изъяты>. В настоящее время она не работает, не имеет возможности своевременно производить оплату задолженности по кредиту. В части взыскания задолженности по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в сумме <данные изъяты> просит отказать, так как это не обусловлено договором, что противоречит закону.

Выслушав ответчика Оненко В.С., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Действительно между Оненко В.С. и ОАО «Балтийский Банк» был заключен кредитный договор № № в соответствии, с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по 21.06.2010 года, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24, 00% годовых, а заемщик Оненко В.С. обязывалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Заемщик Оненко В.С. нарушила обязательства по договору: сроки погашения кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, задолженность по процентам, задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика, штраф, предусмотренный п.3.4 Договора за просрочку оплаты очередного по графику платежа и возложить судебные расходы на ответчика.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 3.1., 3.2. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно не позднее даты, указанной в графике, для уплаты очередного платежа или аннуитетного платежа (срок платежа), заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для оплаты очередного платежа или аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора в случае совпадения срока платежа с выходным (праздничным) днем, надлежащей датой платежа является первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем (праздничным) днем. При этом проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенной в сроки по графику ссудной задолженности, при совпадении срока платежа по графику платежей с выходным (праздничным) днем, причисляются банком к сумме последнего платежа по графику.

В силу п.3.4. кредитного договора при отсутствии или недостаточности на счете заемщика в день наступления срока платежа денежных средств для оплаты платежа или аннуитетного платежа, платеж считается просроченным. В случае если сумма просроченного платежа составляет <данные изъяты> и более, заемщик уплачивает кредитору штраф за просрочку аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>.

В силу п. 3.5. кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором в порядке, определенном Центральным Банком РФ.

Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 кредитного договора.

В соответствии с расчетом задолженности по кредиту, представленным представителем истца просроченный основной долг составил <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в сумме <данные изъяты>, штраф, предусмотренный п.3.4. договора, за просрочку оплаты очередного по графику платежа в сумме <данные изъяты>

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение судного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, ссудные счета банковскими счетами не являются и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, в связи с чем, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу нельзя, что исходя из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.

Условия договора, предусматривающие, как уплату единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, так и производство периодических платежей на эти цели, не основано на законе и является нарушением прав ответчика как потребителя услуг.

Следовательно, из суммы задолженности по кредитному договору подлежит исключению денежная сумма в размере <данные изъяты>, как задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Частично удовлетворить исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к Оненко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Оненко ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной и проживающей в <адрес> в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» сумму долга по кредиту в размере <данные изъяты> и судебные расходы в размере <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд, через Нанайский районный суд Хабаровского края.

Судья И.А.Курпас