Дело № 2-03-2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Намский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Федоровой П.И. единолично, с участием представителя истца по доверенности Павловой Л.М., ответчиков Бочкаревой С.Н., Слепцовой Н.Р., представителя ответчиков по доверенности Т.Ф. Крыловецкой, при секретаре Дьяконовой С.Б. в открытом судебном заседании
в с. Намцы 08 февраля 2010г.
рассмотрев гражданское дело по иску АКБ «Алмазэргиэнбанк» к Бочкаревой Светлане Николаевне и Слепцовой Надежде Романовне о взыскании суммы долга займа, компенсации за пользование займом, компенсации за просрочку займа.
у с т а н о в и л :
В суд обратился Акционерный коммерческий банк «АЛМАЗЭРГИЭНБАНК» Открытое акционерное общество, в дальнейшем именуемый АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО, с иском к Бочкаревой Светлане Николаевне и Слепцовой Надежде Романовне о взыскании суммы долга сумму в размере (...) рублей 18 коп., из которых - сумма кредита (...) рублей, проценты за пользование кредитом - (...), пеня за нарушение срока возврата процентов кредита - (...) рублей, пеня за нарушение срока возврата основного долга по кредиту -(...) рублей. Расходы по уплате государственной пошлины в размере (...) рубль 33 коп. Указывая, что по кредитному договору (Номер обезличен) от 02.03.2007 года, согласно которому АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО обязался предоставить ИП Бочкаревой С.Н. кредит в сумме (...) рублей (п.1.1. Договора), а ИП Бочкарева обязалась вернуть полученный кредит до 16 февраля 2009 г. (п.1-2.3.Договора) и уплатить ежемесячно проценты за пользование кредитом в размере (...) % годовых (п.2.5.Договора)
Кроме того, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или в уплату процентов, в соответствии с п. 6.1 Договора ИП Бочкарева С.Н. обязалась уплачивать Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере (...)% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В судебном заседании представитель истца Павлова Л.М. иск поддержала в сумме (...) рублей основного долга и проценты за пользование кредитом (...) рублей, освободив Бочкареву и Слепцову от уплаты неустойки.
Представитель ответчика Крыловецкая Т.Ф. возражает против иска, основывая тем, что АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО нарушая положение о кредитных комиссиях, имея полную материальную ответственность, превысил свои полномочия, для обеспечения своих знакомых, вынудили Бочкареву и Слепцову оформить кредитный договор, получить кредит в сумме (...) рублей, которые, не отходя от кассы, были переданы гражданке П.. В связи с этими нарушениями (должность) Г. и А. привлечены к уголовной ответственности за злоупотребление полномочиями. Гр. Бочкарева С.Н. по этому делу прошла свидетелем. Невиновные Бочкарева С.Н. и Слепцова Н.Р. пострадали от виновных действий Г. (должность) АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО, если бы не было уговоров, обещаний П., подруги Г. этого не было бы. Слепцова имеющая зарплату (...) рублей, с тремя детьми, неплатежеспособна, ей в любом банке могли отказать проверив документы, а в этом банке приняли ее за созаемщика для того, чтобы выдать деньги знакомой П.. Бочкареву уговорили представить ложные документы, подделали ее подпись в залоге товаров в обороте. В настоящее время Бочкарева без работы, пенсионерка с пенсией (...) рублей, так же является неплатежеспособной. На основании изложенного, наличием вины кредитора просит освободить Бочкареву и Слепцову от ответственности, привлекая к ответственности П..
Ответчик Бочкарева С.Н не оспаривая факт получения денег от АКБ «Алмазэргиэнбанк», не согласна на взыскание по договору, так как деньги в сумме (...) рублей не отходя от кассы, передала гр. П. которая обещала погасить кредит. Пояснила что, в деле имеется копия расписки П. о получении (...) рублей, также она взяла график платежей. Потом, когда банк отправил уведомление о погашении суммы, она по телефону несколько раз обращалась к П. оплатить кредит, П. объявила о банкротстве. Документы для получения кредита оформляла сама П., она же составила перечень товаров в обороте, страхование имущества в которой она поставила поддельную подпись. Просит суд учитывать ее материальное положение. Представила суду справку о пенсии и справку от налоговых органов о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя.
Ответчик Слепцова Н.Р. не оспаривает получение кредита Бочкаревой С.Н., показала суду, что её уговорили стать созаемщиком родственники зятя, она ранее не была знакома с Бочкаревой, с ней познакомилась по пути к Банку. В Банке она только видела как заполняются документы, копии с ее документов сняла П., последняя страничка трудовой книжки не была скопирована и когда она спросила об этом они, сказали что так нужно. Все документы для получения денег в бухгалтерию АКБ вносила П., подтвердила что, Бочкарева действительно брала деньги в кассе наличными, расписалась и сразу отдала П., получив у нее за это (...) рублей.
Суд переходит к изучению материалов дела.
Действительно между истцом и ответчиком Бочкаревой С.Н. 2 марта 2007 года заключен кредитный договор займа в сумме (...) рублей сроком на 2 года до 16 февраля 2009 года.
В соответствии с пунктами 1.1. и 1.2. этого договора Ответчику был выдан заем в указанной сумме, на пополнение оборотных средств, что подтверждается мемориальным ордером 02.03. 07 г.
В соответствии с пунктом 2.5. договора Ответчик обязан оплатить компенсацию за пользование займом в размере (...) % годовых за пользование кредитом.
За несвоевременный возврат сумм в погашение займа и уплаты компенсаций за пользование займом в соответствии с пунктом 4,2 обязан уплатить АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО компенсацию за просрочку в размере (...) % от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора обеспечивается договором залога товаров в обороте от 02 марта 2007 года (Номер обезличен).
В соответствии с пунктом 6.1. при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере (...) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Созаемщиком по кредитному договору (Номер обезличен) от 02 марта 2007 года является Слепцова Надежда Романовна, которая в случае неисполнения обязательства несет солидарную ответственность с заемщиком Бочкаревой С.Н.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводам.
АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО свои обязательства по Договору выполнил и предоставил ИП Бочкаревой С.Н. кредит в сумме (...) рублей, что подтверждается мемориальным ордером (Номер обезличен) от 02.03.2007 г. и выпиской из лицевого счета (Номер обезличен) за период с 02.03.2007 г. по 30.06.2008 г.
Получение кредита Бочкарева С.Н. и созаемщик Слепцова Н.Р. не оспаривают.
ИП Бочкарева С.Н. в установленные сроки свои обязательства по Договору в полном объеме не выполнила.
По состоянию на 01 марта 2009 года ИП Бочкарева С.Н. оплатила лишь часть суммы процентов за пользование кредитом: 30.03.2007 г. – (...) рублей, что подтверждается платежным требованием (Номер обезличен) от 30.03.2007 г., в результате чего нарушились имущественные интересы АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО.
По состоянию на 01 марта 2009 года задолженность ИП Бочкаревой С.Н. по кредитному договору (Номер обезличен) от 02.03.2007 г. составляет (...) рубля 18 копеек, из которых:
- Сумма кредита – (...) рублей;
- Проценты за пользование кредитом – (...) рубля 44 копейки;
- Пеня за нарушение срока возврата процентов за кредит – (...) рубль 74 копейки;
- Пеня за нарушение срока возврата основного долга по кредиту – (...) рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан вернуть Займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Ответчиком Бочкаревой С.Н. платежи не производились.
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 17.06.2009 года, представленной МРИ ФНС № 5 по РС (Я) Бочкарева Светлана Николаевна 22.05.2009 года прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения. Этим ответчик утратил статус индивидуального предпринимателя.
В соответствии с договором п.5.1 обеспечение кредита предусмотрена договором залога товаров в обороте от 02 марта 2007 года (Номер обезличен), которая в последствии ревизии Банком оказались отсутствующим. В связи с невозможностью исполнения кредитных обязательств, «Алмазэргиэнбанк» ОАО обратился в суд с иском к Бочкаревой в порядке общей юрисдикции.
По представленным материалам дела Бочкарева С.Н. в настоящее время неработающая пенсионерка, с материальным обеспечением (...) рублей, Слепцова имеет на иждивении 4-детей и внука, заработная плата составляет (...) рублей. В связи с этим суд соглашается с доводами представителя о неплатежеспособности клиентов.
Во время судебного заседания изучена досье кредиторов, Бочкарева отрицает подпись в страховании заложенного в кредите товара, перечне товаров в пути. Стороны отказались от проведения экспертизы, ссылаясь на другие доказательства по уголовному делу.
Слепцова Н.Р. представила суду копию трудовой книжки, которая при сличении с копией трудовой книжки в досье отличается записью об увольнении с работы в период представления документов 02.03 2007 г., что подтверждает преднамеренную подделку трудовой книжки. В досье отсутствует копия страницы о работе с 24.10.1994 г. по 9.02.1995 г., 3 записи, свидетельствующие об уходе с работы в связи с рождением ребенка.
Доводы Крыловецкой Т.Ф. о том, что (должность) АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО Г.допустила злоупотребление полномочиями, вопреки законным интересам организации, в целях извлечения выгод и преимущества индивидуальных предпринимателей, в частности гр. П. суд находит доказанным.
Кассационным определением судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 04 февраля 2010года на приговор Мегино-Кангаласского районного суда Республики Саха (Якутия) от 09 декабря 2009 в отношении гр. А. (должность) АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО и гр. Г. (должность) АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО осужденных по ст. 201 ч.1 УК РФ, оставлено без изменения.
Согласно кассационного определения Верховного Суда виновное действие зафиксировано в период с 17 августа 2005 года по 20 марта 2007 года, что совпадает с периодом получения кредита Бочкаревой С.Н. В связи с этим суд находит правильным принять в руководство кассационное определение судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 04 февраля 2010года.
Определением Верховного Суда установлены мотивы совершения преступления А. и Г. извлечение выгод из незаконной выдачи кредитов в виде денежных средств для индивидуальных предпринимателей Т. П.
В деле изучена расписка П. данная Бочкаревой С.Н. о получении (...) рублей, датированное 02.03. 2007 г. Гр. П. обязуется перед Бочкаревой погасить основную сумму и % ежемесячно согласно графику. Сделка между Бочкаревой и П. связана с получением кредита в Банке 02 марта 2007 года. В свою очередь Бочкарева С.Н.по уголовному делу дала свидетельские показания.
Взаимосвязь этих сделок дает суду сделать вывод о виновности кредитора.
В результате преступных деяний Г. нарушены имущественные права АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО. Нарушены уставные требования Банка по внутреннему контролю, наблюдательного Совета, Правления Банка (Устав гл.18).
Судом добыты доказательства нарушения кредитной политики АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО, его же работниками, в частности Г. выдавшей кредит Бочкаревой С.Н.повысив риск неплатежа, не удостоверившись в подлинности документов Бочкаревой и не проверив платежеспособность созаемщика Слепцовой Н.Р.
На основании изложенного суд допускает договор, заключенный под влиянием обмана считать ничтожным. Тем не менее, заемщики признают подлинность своих подписей в ордере получения займа в размере (...) рублей, суд находит договор состоятельным в части преамбулы и предмета договора.
Отсутствие денежных средств, неисполнением обязательств третьими лицами и подобные обстоятельства не освобождают должника от обязанностей и не могут быть прекращены невозможностью исполнения (ст.416 ГКРФ).
Кредитным договором ч.1 п. 1.5. предусматривает солидарную ответственность клиента и созаемщика.
В соответствии ст. 404 ГК РФ в связи с наличием вины кредитора АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО, суд уменьшает ответственность клиентов Бочкареву С.Н. и Слепцову Н.Р.
В настоящее время Бочкарева не работает, предпринимательская деятельность приостановлена, Слепцова многодетная мать с заработной платой (...) рублей, на иждивении дочь с ребенком.
В соответствии с п. 1 ст.395 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ наступает ответственность за пользование чужими денежными средствами вследствие не возврата полученной суммы. Бочкарева и Слепцова получив сумму денег в размере (...) рублей у кредитора АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО не возвратили в срок на 16 февраля 2009 г., просрочив на 717 дней.
В связи с отклонением судом части договора об ответственности клиентов суд находит правильным применить ст. 809 ГК РФ.
Сумму (...) рублей удержанных с Бочкаревой С.Н., которые подтверждаются платежным требованием, приняты на зачет за погашение суммы процентов.
При установленных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в размере (...) рублей основного долга, за пользование чужими денежными средствами и за уклонение возврата полученной суммы на основании ч.1 ст. 395 ГК РФ определить в сумме (...) рубля, по расчету (...) х (...)%-по ставка рефинансирования: 395 х 717- дни просрочки, в остальной части иска отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Бочкаревой Светланы Николаевны и Слепцовой Надежды Романовны в пользу Акционерного коммерческого банка «Алмазэргиэнбанк» ОАО сумму (...) рублей основного долга, проценты за пользование кредитом в размере (...) рублей, всего (...) рубля, солидарно в равных долях, в остальной части иска отказать.
Взыскать с Бочкаревой Светланы Николаевны и Слепцовой Надежды Романовны в пользу АКБ «Алмазэргиэнбанк» государственную пошлину соответственно взыскиваемой суммы (...) рублей, солидарно.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней.
Судья: Федорова П.И.
Решение суда вступило в законную силу.