Дело № 2-3791/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2010 года г. Находка Приморского края

Судья Находкинского городского суда Приморского края Елистратова О.Б.

при секретаре Муковозчик А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (отрытое акционерное общество) в лице Находкинского отделения № 7151 к Мороз Роману Валерьевичу, Мороз Марии Александровне, Овчинникову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Находкинского отделения № 7151 обратился в суд с иском к Мороз Р.В., Мороз М.А., Овчинникову А.В. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска указал, что 03.06.2008 г. между банком и ответчиком Мороз Р.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ему кредит в размере 666 000 руб. на срок до 03.06.2018 г. под 12% годовых. В соответствии с графиком погашения кредита Мороз Р.В. обязан был погашать кредит ежемесячно, однако, обязательств перед банком по кредитному договору должным образом не выполнял, на предложение банка погасить долг ответа не последовало, до настоящего времени долг полностью не погашен. В обеспечение исполнения указанного кредитного обязательства, 03.06.2008 г. были заключены договоры поручительства №, 18324/2 с привлечением Мороз М.А., Овчинникова А.В. в качестве поручителей, которые обязались отвечать за исполнение условий кредитного договора в том же объеме, что и Мороз Р.В., включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора. Ответчики, принятые на себя обязательства по погашению долга, не выполняют. Просил взыскать по состоянию на 13.10.2010 г. солидарно с ответчиков задолженность по кредиту в размере 584767,60 руб., в том числе: остаток просроченного основного долга - 553938,40 руб., просроченные проценты – 29060,36 руб., неустойку за просроченный основной долг - 1453,30 руб., неустойку за просроченные проценты – 315,54 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9047,67 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Басова О.М. полностью поддержала заявленные требования и пояснила, что ответчик Мороз Р.В. при заключении кредитного договора знал о том, что за обслуживание ссудного счета подлежит уплате единовременный платеж в размере 9900 руб. Со снижением суммы долга по кредиту на сумму 9900 руб. она не согласна, ответчика никто не принуждал оплачивать данную сумму и в расчет она не входит, тем более что истекли сроки исковой давности. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 584767,60 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 9047,67 руб.

Ответчик Мороз Р.В. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что, прописанная в кредитном договоре сумма за ведение ссудного счета в размере 9900 руб. уплачена им незаконно, в связи с чем, просит уменьшить сумму иска на 9990 руб.

Ответчики Мороз М.А. и Овчинников А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены в порядке, установленном законом, о чем в материалах дела имеются телефонограммы, причину неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела от них не поступало.

При указанных обстоятельствах, судебное заседание в соответствии со ст. 167 ГПК РФ проведено в отсутствие сторон.

Суд, выслушав представителя истца и ответчика Мороз Р.В., изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 03.06.2008 г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Находкинского отделения № 7151 и Мороз Р.В. был заключен кредитный договор № в соответствии со ст. 819 ГК РФ, на основании которого банк предоставил Мороз Р.В. кредит на ремонт объекта недвижимости в размере 666 000 рублей, на срок до 03.06.2018 г. под 12% годовых.

Кроме того, в обеспечение исполнения кредитного обязательства были заключены договоры поручительства №, 18324/2 от 03.06.2008 г. с привлечением Овчинникова А.В., Сапрыкиной (Мороз) М.А. в качестве поручителей, которые обязались отвечать за исполнение условий кредитного договора в том же объеме, что и Мороз Р.В.

Согласно п.п. 4.1., 4.2 и 4.3 кредитного договора ответчик Мороз Р.В. обязан был погашать кредит и проценты за пользование им ежемесячно, в сроки, указанные в договоре. Однако Мороз Р.В. должным образом не выполнял обязательства по кредитному договору в части погашения кредита и процентов по кредиту. Кроме того, поручители операции по погашению кредита и процентов за пользование им не производили, хотя согласно договорам поручительства №, 18324/2 от 03.06.2008 г. Овчинников А.В. и Сапрыкина (Мороз) М.А. также обязаны отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.2.3 договоров поручительства кредитор имеет право требовать от заемщика и поручителей при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Поэтому, начиная со дня просрочки платежей по кредиту и процентам, на суммы задолженности начисляется неустойка в размере 24% годовых.

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 2.2 договоров поручительства №, 18324/2 от 03.06.2008 г., при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручителями по кредитному договору являются Овчинников А.В., Сапрыкина (Мороз) М.А.. Кроме того, в договорах поручительства имеются подписи Овчинникова А.В., Сапрыкиной (Мороз) М.А о согласии нести солидарную ответственность по условиям заключенного Мороз Р.В. кредитного договора №.

С учетом изложенного, согласно кредитному договору № от 03.06.2008 г. и договоров поручительства, ответчики обязаны солидарно оплатить истцу сумму долга по кредиту.

Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы ответчика Мороз Р.В. о неосновательном взимании банком суммы 9990 руб. за обслуживание ссудного счета согласно п. 3.1 кредитного договора ввиду следующего.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

При этом предъявление иска об оспаривании взимания банком денежных средств за обслуживание ссудного счета, не требуется.

При указанных обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору № от 03.06.2008 г. подлежит уменьшению на 9990 руб.

Таким образом, взысканию с ответчиков в солидарном порядке подлежит задолженность по кредиту в размере 574867,60 руб.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в долевом порядке подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8 948,68 руб., то есть по 2982, 90 руб. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Мороз Романа Валерьевича, Мороз Марии Александровны, Овчинникова Александра Владимировича в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Находкинского отделения № 7151 задолженность по кредитному договору № от 03.06.2008 г. в размере 574 867, 60 руб.

Взыскать с Мороз Романа Валерьевича, Мороз Марии Александровны, Овчинникова Александра Владимировича в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Находкинского отделения № 7151 судебные расходы по 2 982, 90 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение 10 дней.

Судья Елистратова О.Б.