Дело № 2-1117-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2011 г. г. Находка Приморского края

Судья Находкинского городского суда Иващенко В.А.,

при секретаре Ивановой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Саянок Татьяны Геннадьевны к СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находка о возмещении комиссии за открытие и ведение ссудного счета,

УСТАНОВИЛ:

Саянок Т.Г. обратилась в суд с иском к СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находка о возмещении комиссии за открытие и ведение ссудного счета, указав, что 03.09.2008 г. она заключила с ЗАО «СКБ Примсоцбанк» кредитный договор №, по условиям которого комиссия за ведение ссудного счета составила 1,1 % от суммы кредита, то есть 1100 руб. ежемесячно. С 03.10.2008 г. по 02.06.2010 г. она оплатила 23100 руб. Кроме того при выдаче кредита с нее было удержано 3000 руб. за открытие ссудного счета. Считает, что комиссии удержаны банком незаконно, поскольку в договор включены условия, ущемляющие права потребителя. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального Закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение и привлечение банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. На ее просьбу о переводе денежных средств, оплаченных ею за открытие и ведение ссудного счета, в счет погашения основного долга, ответчик ответил отказом. Просит признать недействительными п. 1.1.4 и п. 1.1.6 договора № от 03.09.2008 г., а также частично п. 1.1.8 и п. 1.1.9 договора № от 03.09.2008 г., взыскать с ответчика в ее пользу выплаченную ею комиссию за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб., сумму материального ущерба в виде ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в сумме 23100 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 200 руб.

Истица Саянок Т.Г. в судебном заседании поддержала исковые требования, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика по доверенности Петрошенко Н.В. в судебном заседании с иском не согласилась, представила письменный отзыв и пояснила, что обязательства сторон по кредитному договору в настоящее время полностью исполнены, кредит закрыт 02.06.2010 г. Поскольку исполнение обязательства прекращает правоотношения, следовательно признание недействительным прекращенного договора не может повлечь юридических последствий. Гражданским кодексом РФ предусмотрена свобода в заключении договора, то есть возможно включение в него условий, как предусмотренных, так и не предусмотренных законом. Ответчик, руководствуясь ГК РФ, Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности», установил по соглашению с заемщиком условия в кредитном договоре об уплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета. При этом банк действовал в рамках указаний Центрального банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций. Информация о необходимости оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета и ее стоимости была доведена до истца надлежащим образом путем отражения данного условия в кредитном договоре, графике погашения кредита, уведомлении о полной стоимости кредита. Заемщик, имея все сведения о предоставленной услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором. В удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 03.09.2008 г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № на получение кредита в сумме 100000 руб. на срок до 02.09.2011 г. При этом по условиям кредитного договора истица обязана внести единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 3 % от суммы предоставленного кредита (п. 1.1.6, п. 1.9 кредитного договора), и ежемесячные комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1.1 % от суммы выданного кредита (п. 1.9, 1.1.4, 1.1.8 кредитного договора).

Ответчиком Саянок Т.Г. была выдана сумма кредита в сумме 100000 руб. При этом при выдаче кредита ответчиком с истицы удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., а также за период с 03.10.2008 г. по 02.06.2010 г. истицей оплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 23100 руб., что подтверждается расчетом суммы денежных средств, графиком погашения кредита, выпиской по счету на 02.06.2010 г.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54-П, при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Согласно Информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Учитывая изложенное, у ответчика не имелось законных оснований для внесения в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета и взыскания с Саянок Т.Г. указанных платежей.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 (в редакции от 11.05.2007 г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров на оказание услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.

Таким образом, действия ответчика по внесению в кредитный договор, заключенный с Саянок Т.Г. условий об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета подпадает под Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ссылка представителя ответчика на положения ГК РФ, предусматривающие свободу заключения договора, судом отклоняется как необоснованная, поскольку свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Условия договора при соблюдении принципа свободы договора между тем не должны ущемлять установленные законом права потребителей.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца суммы причиненного материального ущерба в виде комиссии за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб., комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 23100 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец уплатил государственную пошлину в размере 200 руб., что подтверждается квитанцией, имеющейся в материалах дела, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Саянок Татьяны Геннадьевны к СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находка о возмещении комиссии за открытие и ведение ссудного счета – удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора от 03.09.2008 г. №, заключенного между Саянок Татьяной Геннадьевной и СКБ Приморья «Примсоцбанк» о взимании комиссии за открытие ссудного счета в размере 3 % от суммы предоставленного кредита и комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1,1 % от суммы выданного кредита ежемесячно.

Взыскать с СКБ Приморья «Примсоцбанк», расположенного по адресу Приморский край г. Находка ул. Красноармейская д. 10/1 в пользу Саянок Татьяны Геннадьевны суммы причиненного материального ущерба в виде комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 23100 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 200 руб., всего ко взысканию подлежит 26300 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение 10 дней.

Судья Иващенко В.А.