Решение в окончательной форме Дело № 2-717-11
изготовлено 06 мая 2011 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Находка 4 мая 2011 год.
Судья Находкинского городского суда Приморского края Клюкин А.Г.,
при секретаре Кувакиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения № 7151 к Зацепину Вячеславу Сергеевичу, Зацепиной Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
В обосновании своих исковых требований АК Сбербанк РФ ссылается на то обстоятельство, что 29.02.2008 года заключен Кредитный договор № между Зацепиным Сергеем Петровичем и ОАО «Сбербанк России» в лице Дополнительного офиса № 067 Находкинского отделения № 7151 на сумму 300.000 рублей, на неотложные нужды, на срок по 28.02.2013 года под 17% годовых. 29.02.2008 года денежные средства в соответствии с п. 3.2 кредитного договора были получены заемщиком лично, что подтверждается расходно-кассовым ордером №1349. Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов, предусмотренная п. 4.3. кредитного договора производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Банку предоставил свое поручительство Зацепин Вячеслав Сергеевич. В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства №68616/01 от 29.02.2008 года Зацепин B.C. принял на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В связи с тяжелым финансовым положением (непредвиденные расходы, затраченные на лечение сына, а также увольнение с предыдущего места работы), заемщиком стали ненадлежащим образом исполняться принятые кредитные обязательства, образовалась задолженность. 25.11.2009 года между заемщиком и Банком было заключено Дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, условия которого предусматривают предоставление заемщику отсрочки в погашение основного долга по кредиту сроком на 12 мес. с 01.11.2009 года по 01.11.2010 года, при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом (без увеличения общего срока кредитования). При этом, порядок погашения кредита устанавливался ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в сумме 7.142 рубля 86 копеек, последний платеж в сумме 7.142 рубля 78 копеек производится не позднее 28.02.2013 года. Кроме того, погашение имеющейся просроченной задолженности по основному долгу с учетом процентов и неустоек, начисленных по состоянию на 10.12.2010 года, в общей сумме 14.700 рублей 54 копеек заемщик обязан был погасить в срок с 10.12.2009 года до 10.05.2010 года уплачивая сумму 2.450 рублей 09 копеек ежемесячно. В связи с изменением условий по кредитному договору, с поручителем 25.11.2009 года было заключено Дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства, предусматривающие аналогичные вышеуказанным условиям по погашению кредита и имеющейся задолженности по нему. Согласно свидетельству о смерти от 13.01.2010 года I-BC № 873929 заемщик Зацепин С.П. скоропостижно скончалась 12.01.2010г. Банком, как кредитором Зацепина С.П., согласно ст. 1112, 1175 ГК РФ, ст. 63 «Основ законодательства РФ о нотариате», нотариусу Находкинского нотариального округа Приморского края Голубец JI.B. направлялись претензии о наличии имеющегося долга по кредитному договору (исх. № 31-406 от 05.03.2010г., № 31/02-54 от 17.11.2010г.). В связи со смертью заемщика коллегиальным органом Банка было принято решение о приостановлении начисления по кредитному договору процентов и неустоек с 13.01.2010 года, предусмотренных п. 4.4 кредитного договора и п. 1.2 договора поручительства, где при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки в размере 34% годовых за каждый день просрочки платежа основного долга и/или процентов. По состоянию на 26.01.2011 года остаток просроченного основного долга составляет 202.121 рубль 76 копеек, что подтверждается приложенным к исковому заявлению расчетом. Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Согласно п. 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии с п. 2.8 договоров поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. 24.12.2010 года Банком в адрес поручителя направлено требование №31/02-335 о возврате кредита, которое исполнено не было.
Просят взыскать с Зацепина Вячеслава Сергеевича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения № 7151 задолженность по кредитному договору №68616 от 29.02.2008 года в размере – 202.121 рубль 76 копеек. Взыскать с Зацепина Вячеслава Сергеевича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения № 7151 расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 5.221 рубль 22 копейки.
В судебном заседании представитель Находкинского отделения №7151 Сбербанка России Пробитюк О.А., действующая на основании доверенности № 21-03/11-88 от 05.11.2010 года уточнила исковые требования и просит взыскать с Зацепина В.С. и Зацепиной О.А. задолженность в размере 200.621 рубль 76 копеек, ссылаясь на доводы, изложенные в заявлении.
Ответчик Зацепин В.С. в судебном заседании пояснил, что 02.02.2011 года ОАО "Сбербанк России" в лице Находкинского отделения № 7151 обратился с иском в его адрес о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29.02.2008 года между ОАО "Сбербанк России" в лице дополнительного офиса № 067 Находкинского отделения № 7151 и Зацепиным Сергеем Петровичем был заключен кредитный договор №68616, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 300.000 рублей сроком до 28.02.2013 года под 17% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору заключен договор поручительства с Зацепиным Вячеславом Сергеевичем. По данному договору поручитель обязался отвечать за исполнение Зацепиным Сергеем Петровичем обязательств по кредитному договору. 12.01.2010 года Зацепин Сергей Петрович скоропостижно скончался. Поскольку на момент смерти Зацепина Сергея Петровича не исполнена обязанность по возврату банку денежных средств с причитающимися процентами, ОАО "Сбербанк России" просит суд взыскать задолженность по данному кредитному договору с поручителя. Смерть гражданина означает открытие наследства, является юридическим фактом, влекущим изменения в правоотношениях (ст.367 ГК РФ. Поручительство имеет производный характер и не может существовать самостоятельно от кредитного соглашения. Смерть должника означает прекращение обязательства о поручительстве в силу закона в случае недостаточности наследственного имущества для удовлетворения требования кредитора. Кредитор вправе предъявить претензии исключительно наследникам должника, но не поручителю. Закон в императивном характере устанавливает лиц, которые отвечают по долгам наследодателя, поэтому, кредитор обязан предъявить свои требования по кредиту именно к данным лицам. Понятно, что поручитель может не входить в круг наследников. Очевидно, что в этом случае поручитель освобождается от ответственности, то есть поручитель если и будет отвечать по кредиту, то не в качестве поручителя, а качестве наследника. Это иной правовой статус и иные правила ответственности. Поручительство имеет доверительный характер, закон четко указывает должников в случае смерти конкретного лица. Обращение к поручителю допускается при условии — отказ от выполнения обязательств со стороны должника. Наличие волевого момента. Смерть должника устраняет данное условие, так как смерть является объективным фактом, независящим от воли лица, в силу этого смерть должника не может быть приравнена к отказу должника от уплаты долга по кредиту. Таким образом, в случае смерти заемщика для обращения к поручителю нет никаких юридических оснований. В случае, если поручитель входит в число наследников заемщика, то он если и будет отвечать перед кредитором, то как наследник, но не как поручитель. Просит отказать Находкинскому отделению № 7151 ОАО «Сбербанк России» в удовлетворении иска к нему как поручителю.
Ответчица Зацепина О.И. в судебном заседании пояснила, что она является наследницей после смерти Зацепина С.П., и не отказывается от выполнения обязательств. С последнего заседания взносы не вносились, частично погасили до заседания. Средств сейчас нет. Ждем решения суда по этому вопросу. Она согласна, чтобы задолженность взыскивали с неё. Не согласно, чтобы взыскивали солидарно и с Зацепина В.С.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору № 68616 от 29.02.2008 года, заключенному между Сбербанком России ОАО в лице Находкинского отделения № 7151 и Зацепиным С.П., последнему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 300.000 рублей под 17 % годовых. Срок возврата кредита 28.02.2013 года. Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов, предусмотренная п. 4.3 кредитного договора, производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В связи с тяжелым финансовым положением, заемщиком стали ненадлежащим образом исполняться принятые кредитные обязательства, образовалась задолженность. 25.11.2009 года между заемщиком и Банком было заключено Дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, согласно которому заемщику предоставлены отсрочки в погашение основного долга по кредиту сроком на 12 месяцев с 01.11.2009 года по 01.11.2010 года, при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом (без увеличения общего срока кредитования). При этом, порядок погашения кредита устанавливался ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в сумме 7.142 рубля 86 копеек, последний платеж в сумме 7.142 рубля 78 копеек производится не позднее 28.02.2013 года. Кроме того, погашение имеющейся просроченной задолженности по основному долгу с учетом процентов и неустоек, начисленных по состоянию на 10.12.2010 года, в общей сумме 14.700 рублей 54 копеек заемщик обязан был погасить в срок с 10.12.2009 года до 10.05.2010 года уплачивая сумму 2.450 рублей 09 копеек ежемесячно.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Зацепин С.П. умер 12.01.2010 года, что подтверждается пояснениями истца и свидетельством о смерти от 13.01.2010 года.
В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполняются, что подтверждается расчетом, предоставленным истцом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере 200.621 рубль 76 копеек.
В соответствии со ст. 819, 811 п.2 ГК РФ банк при указанных обстоятельствах вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, что предполагает досрочное расторжение договора кредитования.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно сообщению нотариуса Голубец Л.В. № 35 от 16.02.2011 года после смерти Зацепина С.П. заведено наследственное дело № 18/2010, наследником является жена Зацепина Ольга Ивановна.
Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону:
1) от 23.07.2009 года, наследство Зацепиной О.И., на которое выдано свидетельство состоит из: невыплаченных дивидентов за 2009 года в сумме 12.760 рублей 18 копеек; денежных вкладов, хранящихся в Находкинском отделении № 7151 Сбербанка России в операционной кассе № по счетам: № – 11.471 рубль 85 копеек, № – 70 рублей 47 копеек; в дополнительном офисе № по счету: № – 515 рублей 50 копеек; в секторе обслуживания физических лиц операционного отдела по счетам: № – 289 рублей 87 копеек, № – 39 рублей 82 копейки; в дополнительном офисе № по счетам: единовременная компенсация на ритуальные услуги в сумме 6.000 рублей; в дополнительном офисе № положена компенсация в сумме 54 рубля;
2) от 02.08.2010 года, наследство Зацепиной О.И., на которое выдано свидетельство состоит из: денежных вкладов, хранящихся в ОАО АКБ «Приморье» Филиал в г. Находка по счету № – 10 долларов США 04 цента (что составляет 276 рублей 07 копеек);
3) от 03.08.2010 года, наследство Зацепиной О.И., на которое выдано свидетельство состоит из: привилегированных именных акций ОАО «Находкинская база активного морского рыболовства» в количестве 31 штука, стоимостью 17.333 рубля; обыкновенных именных акций ОАО «Находкинская база активного морского рыболовства» в количестве 24 штуки, стоимостью 36.020 рублей;
4) от 13.08.2010 года, наследство Зацепиной О.И., на которое выдано свидетельство состоит из: ? доля в праве на квартиру по адресу <адрес>, стоимость квартиры составляет 345.046 рублей 51 копейка, соответственно стоимость ? квартиры составляет 86.261 рубль 63 копейки.
Таким образом, Зацепина О.И. приняла наследство на общую сумму 171.092 рубля 76 копеек, и, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, должна отвечать по долгам кредитора в пределах указанной суммы.
Согласно п. 2.1. Кредитного договора № 68616 от 29.02.2008 года в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком было предоставлено поручительство Зацепина В.С., оформленного договором поручительства № 68616/01 от 29.02.2008 года и дополнительным соглашением № 1 к договору поручительства от 25.11.2009 года. В соответствии с п. 1.1. договора поручительства Зацепин С.П. принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору № 68616 от 29.02.2008 года.
На основании п. 2.1. Договора поручительства № 68616/01 от 29.02.2008 года поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору заемщиком.
В соответствии с п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором. Согласно п.п. 2.2. Договора поручительства № 68616/01 от 29.02.2008 года, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно п. 2.8 договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. Обязанность должника Зацепина С.П. перешла к его наследнику, поручитель дал согласие отвечать за новых должников, что согласно ст. 367 ГК РФ не прекращает поручительства. Таким образом, в силу ст. 363 ГК РФ поручители несут солидарную ответственность в пределах стоимости наследства, в связи с чем, доводы ответчика Зацепина В.С. о том, что требования банка о взыскании с них суммы долга по кредиту, не обоснованны, суд находит не состоятельными.
Поскольку стоимость наследственного имущества меньше, чем сумма задолженности по кредиту, то с ответчиков подлежит взысканию солидарно сумма задолженности в пределах стоимости перешедшего к ответчице Зацепиной О.И. наследственного имущества, а именно 171.092 рубля 76 копеек.
Также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, согласно ст. 98 ГПК РФ, и судебные расходы.
Так, в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, истцом были понесены судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5.221 рубль 22 копейки, что подтверждается имеющейся в деле квитанцией, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в равных долях, то есть по 2.610 рублей 61 копейка с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Зацепиной Ольги Ивановны, Зацепина Вячеслава Сергеевича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения № 7151 сумму долга по кредитному договору № 68616 от 29.02.2008 года в размере стоимости принятого наследственного имущества в сумме 171.092 рубля 76 копеек.
Взыскать с Зацепиной Ольги Ивановны в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения № 7151 госпошлину в сумме 2.610 рублей 61 копейка.
Взыскать с Зацепина Вячеслава Сергеевича в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Находкинского отделения № 7151 госпошлину в сумме 2.610 рублей 61 копейка.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение 10 суток со дня вынесения через Находкинский городской суд.
Судья: А.Г. Клюкин