Дело № 2-1541-11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 июня 2011 г. г. Находка Приморского края Судья Находкинского городского суда Иващенко В.А., при секретаре Шамионовой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Майборода Ирины Николаевны к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании части сделки недействительной, взыскании суммы, удержанной за открытие и ведение ссудного счета, УСТАНОВИЛ: Майборода И.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании части сделки недействительной, взыскании суммы, удержанной за открытие и ведение ссудного счета, указав, что 30.04.2008 г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 100000 руб. на неотложные нужды. Согласно п. 10 кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик вносит плату из расчета 0,033 % в день от суммы предоставленного кредита. Согласно п. 31 кредитного договора заемщик в день выдачи кредита вносит плату за открытие ссудного счета в размере 1 % от суммы выданного кредита. Ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика указанных комиссий неправомерно. Считает, что условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе, является ничтожным и не влечет юридических последствий. Просит признать кредитный договор № от 30.04.208 г. недействительным в части п. 10 и п. 31 кредитного договора, взыскать с ответчика в ее пользу неосновательно удержанной суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 17071 руб. Представитель истца по доверенности Буренко В.С. в судебном заседании уменьшила исковые требования в части взыскания неосновательно удержанной суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета, просила взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за ведение ссудного счета, удержанную с истца в сумме 8226,78 руб., комиссию за открытие ссудного счета в сумме 1000 руб., в остальном исковые требования поддержала и пояснила, что при заключении кредитного договора истица не знала о том, что включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе, ответчик истице не разъяснял, что данная банковская услуга не подлежит оплате. Представитель ответчика по доверенности Ченская О.А. в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами. При этом открытие и ведение ссудного счета при выдаче кредита не только не противоречит закону, но и предусмотрено законодательством о банках и банковской деятельности. Так Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 26.03.2007 г. №–П, Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств их возврата (погашения), утвержденным ЦБ РФ от 31.08.1998 г., статьями 29 и 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право банка на установление выплат по кредитным договорам, в том числе комиссионных вознаграждений по соглашению с клиентом посредством их соответствующего закрепления в условиях договора. П. 1.8 Положения Банка России от 26.03.2004 г. №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности», банку предоставлено право на взимание с заемщика по кредитному договору процентов, комиссии, неустойки и иных платежей, взимаемых в пользу кредитной организации. Информация о необходимости оплаты обслуживания ссудного счета и его стоимости была доведена до сведения истицы надлежащим образом, путем отражения данного условия в кредитном договоре, истица добровольно в соответствии со ст. 421 ГК РФ заключила кредитное соглашение, содержащее условие о взимании комиссии. По состоянию на 02.06.2011 г. задолженность по кредиту составляет 19118,59 руб., с февраля 2010 г. все платежи истца зачислялись в счет погашения основного долга, за обслуживание ссудного счета оплачена комиссия в сумме 8226,78 руб. В удовлетворении исковых требований просит отказать. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что 30.04.2008 г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № на получение кредита в сумме 100000 руб. на срок до 30.04.2011 г. При этом по условиям кредитного договора истица обязана внести единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 1 % от суммы предоставленного кредита (п. 31 кредитного договора), и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,033 % в день от суммы предоставленного кредита (п. 10, 11 кредитного договора). Ответчиком Майборода И.Н. была выдана сумма кредита в сумме 100000 руб. При этом при выдаче кредита ответчиком с истицы удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере 1000 руб., что подтверждается приходно-кассовым ордером № от 30.04.2008 г., а также за период с 01.05.2008 г. по 23.07.2009 г. истицей оплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 8226,78 руб., что подтверждается расчетом от 02.06.2011 г. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54-П, при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Согласно Информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Учитывая изложенное, у ответчика не имелось законных оснований для внесения в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета и взыскания с Майборода И.Н. указанных платежей. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 (в редакции от 11.05.2007 г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров на оказание услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг, открытие и ведение счетов клиентов-граждан. Таким образом, действия ответчика по внесению в кредитный договор, заключенный с Майборода И.Н. условий об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета подпадает под Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ссылка представителя ответчика на положения ГК РФ, предусматривающие свободу заключения договора, судом отклоняется как необоснованная, поскольку свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Условия договора при соблюдении принципа свободы договора между тем не должны ущемлять установленные законом права потребителей. Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца суммы причиненного материального ущерба в виде комиссии за открытие ссудного счета в сумме 1000 руб., комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 8226,78 руб. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб. в бюджет Находкинского городского округа Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Майборода Ирины Николаевны к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании части сделки недействительной, взыскании суммы, удержанной за открытие и ведение ссудного счета – удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора от 30.04.2008 г. №, заключенного между Майборода Ириной Николаевной и ОАО «Роял Кредит Банк» о взимании комиссии за открытие ссудного счета в размере 1 % от суммы предоставленного кредита и комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,033 % в день от суммы предоставленного кредита. Взыскать с ОАО «Роял Кредит Банк», расположенного по адресу <адрес> пользу Майборода Ирины Николаевны суммы причиненного материального ущерба в виде комиссии за открытие ссудного счета в сумме 1000 руб., комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 8226,78 руб., всего ко взысканию подлежит 9226,78 руб. Взыскать с ОАО «Роял Кредит Банк» государственную пошлину в размере 4000 руб. в бюджет Находкинского городского округа. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Находкинский городской суд в течение 10 дней. Судья Иващенко В.А.