Дело № 2-1212-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 мая 2011 года г. Находка Приморского края Судья Находкинского городского суда Иващенко В.А., при секретаре Шамионовой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Приморский филиал к Хорольскому Павлу Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) Приморский филиал обратился в суд с иском к Хорольскому П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.06.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №IIB001678BOG, согласно которому ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 200000 руб., сроком до 24.06.2011 г. с уплатой 20% годовых. Заемщик обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленные в соответствии с заявлением-офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления не позднее 24-го числа каждого месяца на открытый банком счет денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры кредита» заявления-оферты. Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора, последний платеж был произведен 11.02.2009г. В соответствии с п. 5.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку- пеню из расчета 0.5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 293266.78 руб., в том числе основной долг- 182577,19 руб., проценты – 67690,70 руб., неустойка – 36619,85 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 6379,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6132,67 руб. Представитель ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности Соколов Д.С. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в иске. Ответчик Хорольский П.П. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, с иском не согласился, ранее в судебном заседании пояснял, что с октября 2008г. в связи с тяжелым материальным положением и невозможностью оплачивать кредит, он обратился к истцу с заявлением о реструктуризации долга, однако банк потребовал оплатить данную услугу. При оформлении и выдаче кредита банк необоснованно взыскал с него комиссию за открытие ссудного счета, а также впоследствии ежемесячно взималась комиссия за ведение судного счета. В феврале 2011 г. он направил истцу претензию о возврате необоснованно полученных сумм, однако ответа на нее до настоящего времени не получил. В удовлетворении исковых требований просит отказать. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что 24.06.2008 года между Приморским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Хорольским П.П. был заключен кредитный договор №IIB001678BOG, согласно которому ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 200000 руб., сроком до 24.06.2011 г. с уплатой 20% годовых. Сумма кредита была перечислена на банковский счет ответчика. Согласно п. 3.1, 3.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды заемщик обязался погашать предоставленные в соответствии с заявлением-офертой от 24.06.2008 г. кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления не позднее 24-го числа каждого месяца на открытый банком счет денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры кредита» заявления-оферты. Установленный порядок возврата кредита ответчиком был нарушен, последний платеж был произведен 11.02.2009г. В соответствии со ст. 33 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты. Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 5.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку- пеню из расчета 0.5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.05.2010г., в соответствии с которым задолженность по основному долгу составила 182577,19 руб.; проценты за пользование кредитом – 67690,70 руб., неустойка – 36619,85 руб., комиссии за ведение ссудного счета – 6379,04 руб., всего задолженность по кредиту 293266,78 руб. Суд полагает, что указанный расчет задолженности произведен неверно ввиду следующего. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54-П, при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Согласно Информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с выпиской по счету от 01.07.2008 г. ответчик оплатил банку 24.06.2008 г. комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. Учитывая, что у истца не имелось законных оснований для внесения в кредитный договор условия об оплате за открытие и обслуживание ссудного счета и взимании с ответчика указанных комиссий, суд полагает, что расчет задолженности по кредитному договору должен быть произведен с учетом оплаченной ответчиком комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., а требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 6379,04 руб., удовлетворению не подлежат. Таким образом, задолженность по кредиту № 455959231326IIB001678BOG от 24.06.2008 г. составляет руб. 283887,74 руб. (293266,78 руб. - 6379,04 руб. - 3000 руб.) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 6038,88 руб. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Приморский филиал к Хорольскому Павлу Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Хорольского Павла Петровича, <.........>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Приморский филиал задолженность по кредитному договору в сумме 283887,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6038,88 руб., всего ко взысканию подлежит 289926,62 руб. Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение 10 дней. Судья В.А. Иващенко