Дело № 2-2636-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 августа 2011 г. г. Находка Приморского края
Судья Находкинского городского суда Иващенко В.А.,
при секретаре Шамионовой Э.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чекуновой Татьяны Николаевны к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находка о признании договора недействительным в части, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Чекунова Т.Н. обратилась в суд с иском к СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находка о признании договора недействительным в части, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что 24.09.2008 г. между нею и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 100000 руб. с выплатой процентов в размере 14% в год сроком до 23.09.2011 г. Кроме того, п. 1.1.4 договора предусмотрено условие о взимании комиссии в размере 1,1 % от суммы кредита за ведение банком ссудного счета, что ежемесячно составляет 1100 руб. За период с 24.10.2008 г. по 25.12.2010 г. она оплатила 26400 руб. Также при выдаче кредита согласно п. 1.1.6 договора банк удержал с нее 3000 руб. Находкинский городской суд признал недействительными указанные условия кредитного договора и вынес решение о взыскании с банка в ее пользу денежных средств в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 29600 руб. Получив исполнительный лист от 02.03.2011 г., она обратилась в банк для выплаты взысканной в ее пользу судом денежной суммы, однако в юридическом отделе сотрудники банка ввели ее в заблуждение, предложив написать заявление о добровольном перечислении на ее текущий банковский счет суммы 29600 руб. из которой произвести полное досрочное гашение ее кредита, а оставшуюся сумму выдать ей на руки. Считает, что поскольку решением суда условия договора, изложенные в п. 1.1.4, 1.1.6 были признаны недействительными, то и уплата неустойки (пени) в соответствии с п. 1.1.7 кредитного договора, удерживалась банком незаконно, и неверно начислялась сумма процентов по кредиту, так как в эту сумму входила комиссия за ведение ссудного счета. Согласно кредитного договора она обязалась возвратить банку кредит и проценты на сумму 115088,18 руб., а ею по кредиту уплачена сумма 153530,57 руб., следовательно, переплата составила 38442,39 руб. Считает, что ее кредитные обязательства на момент вынесения судом решения были полностью исполнены, в связи с чем банк необоснованно удержал с нее денежные средства в счет досрочного погашения кредита, по вышеуказанному решению суда ответчик выплатил ей 18669,43 руб., удержав 10930,57 руб. В результате незаконных действий ответчика она испытывает нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях и как следствие ухудшении здоровья. Просит суд признать недействительным п. 1.1.7 кредитного договора № от 24.09.2008 г., взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, невыплаченные ей ответчиком по решению Находкинского городского суда от 02.03.2011 г. в размере 10930 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6034 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., денежные средства, удержанные ответчиком с нее в виде неустойки в размере 1552 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 руб.
Истица Чекунова Т.Н. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила признать недействительным заявление от 05.04.2011 г., поданное ею ответчику, признать недействительными п.п. 1.1.7, 6.1, 6.2 кредитного договора № от 24.09.2008 г., взыскать с ответчика в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6516 руб., неустойку в размере 24265 руб., штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 50 % от взысканной судом суммы, в остальном исковые требования подержала и пояснила, что в соответствии с произведенным ею расчетом по кредитному договору, за период с 24.09.2008 г. по 06.04.2011 г., за вычетом комиссии за открытие и ведение ссудного счета, она оплатила сумму кредита и 14 % годовых за пользование кредитом в сумме 115085,31 руб., и на 25.10.2010 г. сумма кредита и проценты по нему полностью погашены. Несмотря на это, по требованию банка она продолжала вносить платежи по кредитному договору и с 25.10.2010 г. по 07.04.2011 г. оплатила 38444,69 руб. Считает, что сумма 10930,57 руб. удержана банком в счет полного досрочного гашения кредита необоснованно, и подлежит возврату, так как на 07.04.2011 г. кредит ею был полностью погашен. Также считает, что в связи с отказом в добровольном порядке вернуть ей денежные средства в сумме 10930,57 руб., ответчик обязан выплатить ей неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки, что за период с 04.06.2011 г. по 17.08.2011 г. составляет 24265 руб. Кроме того, уплата неустойки за просрочку ежемесячного платежа в сумме 1552,37 руб. удержана банком незаконно, так как начислялась на сумму просроченной задолженности основного долга по кредиту с учетом начисления ежемесячно комиссий за открытие и ведение ссудного счета, признанных судом незаконными. Также неверно начислялась сумма процентов за пользование кредитом, так как начислялась на сумму основного долга с учетом ежемесячных комиссий. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности Петрошенко Н.В. в судебном заседании с иском не согласилась, представила письменный отзыв и пояснила, что действие кредитного договора № от 24.09.2008 г. прекращено по взаимному соглашению сторон 06.04.2011 г., обязательства по кредитному договору сторонами были исполнены, истица погасила кредит досрочно, и до момента исполнения кредитного договора включительно не оспаривала договор в части начисления процентов и неустойки. Считает, что требования истца о взыскании с банка в ее пользу 10930 руб. необоснованны, поскольку 05.04.2011 г. Чекунова Т.Н. обратилась в банк с предложением добровольно без привлечения Службы судебных приставов, исполнить решение суда от 02.03.2011 г. и перечислить на ее текущий счет, открытый в ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», денежную сумму 29600 руб. На указанный момент кредитный договор № от 24.09.2008 г. был действующим и Чекунова Т.Н. изъявила желание произвести полное погашение кредита досрочно из части денежных средств, которые банк ей был должен по решению суда, о чем также указала в вышеуказанном заявлении. На текущем счете заемщика по состоянию на 06.04.2011 г. имелась денежная сумма в размере 38427,10 руб., из которых: 29600 руб. - были зачислены банком на счет по решению суда, 8827,17 руб. - принадлежащие заемщику денежные средства, излишне внесенные заемщиком при гашении кредита ранее. На основании заявления заемщика от 05.06.2011 г. и в соответствии с условиями кредитного договора, 06.04.2011 г. банк из денежных средств, находящихся на текущим счете заемщика, произвел полное досрочное погашение кредита в сумме 19757,74 руб., в том числе 19659,71 руб. - в счет погашения основного долга, 98,03 руб. - в счет погашения процентов за пользование кредитом. Оставшаяся после гашения кредита сумма была выдана Чекуновой Т.Н. наличными 07.04.2011 г. Чекунова Т.Н. по своей инициативе подала в банк заявление о досрочном погашении кредита, составила и подписала его собственноручно. По состоянию на 06.04.2011 г. спора между заемщиком и банком относительно наличия и размера задолженности заемщика по кредитному договору не было. Из графика погашения кредита видно, что за весь период действия кредитного договора заемщику надлежало вернуть банку кредит в сумме 100000 руб., уплатить процентов в размере 23016,14 руб. При этом в сумму процентов не входят комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на 06.04.2011 г. заемщику надлежало погасить 19659,71 руб. основного долга и 98,03 руб. процентов за пользование кредитом. За весь период действия кредитного договора заемщиком внесено банку: 100000 руб. - основной долг, 22578,20 руб. - проценты за пользование кредитом, 1552,37 руб. - неустойка. Считает также, что требования о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 6034,05 руб. необоснованны, так как в действиях банка отсутствуют нарушения действующего законодательства. П. 1.1.7 кредитного договора не может быть признан недействительным, поскольку кредитный договор Чекунова Т.Н. подписала добровольно, предварительно ознакомившись со всеми условиями предоставления кредита, в том числе с условием о неустойке, что свидетельствует о достижении соглашения по всем существенным условиям договора. Поскольку Чекунова Т.Н. неоднократно допускала просрочки по кредиту, банком начислялась неустойка, всего за период действия договора заемщиком уплачено банку 1552,37 руб. неустойки. В удовлетворении исковых требований просит отказать.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 24.09.2008 г. между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчик предоставил истице кредит в сумме 100000 руб., с процентной ставкой 14% годовых, с ежемесячной уплатой процентов и возврата основного долга, на срок до 23.09.2011 г. Условиями кредитного договора также были предусмотрены комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Решением Находкинского городского суда от 02.03.2011 г., вступившим в законную силу 15.03.2011 г., п. 1.1.4, п. 1.1.6, п. 1.1.8, п. 1.9 указанного кредитного договора в части обязательств уплаты комиссий за открытие и ведение ссудного счета, были признаны недействительными, с ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в пользу Чекуновой Т.Н. взысканы уплаченные по кредитному договору № от 24.09.2008 г. комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., ежемесячные комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета в размере 26400 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 200 руб., всего 29600 руб.
05.04.2011 г. Чекунова Т.Н. обратилась к ответчику с заявлением о добровольном исполнении вышеуказанного решение суда путем перечисления на ее текущий счет №, открытый в ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», денежной суммы в размере 29600 руб.
Пунктом 3.6. кредитного договора № от 24.09.2008 г. установлено, что досрочное погашение кредита допускается при условии поступления письменного заявления заемщика и при наличии на текущем счете суммы, достаточной для погашения.
Согласно имеющейся в материалах дела выписки по счету № за период с 24.09.2008 г. по 26.07.2011 г. ответчиком 06.04.2011 г. на указанный текущий счет Чекуновой Т.Н. на основании ее заявления от 05.04.2011 г. были зачислены денежные средства в размере 29600 руб., всего на текущем счете заемщика по состоянию на 06.04.2011 г. имелась денежная сумма в размере 38427,10 руб., из которых: 29600 руб. - были зачислены банком на счет по решению суда, 8827,17 руб. - принадлежащие заемщику денежные средства, излишне внесенные заемщиком при гашении кредита ранее. На основании заявления заемщика от 05.06.2011 г. и в соответствии с условиями кредитного договора, 06.04.2011 г. ответчик из денежных средств, находящихся на текущим счете заемщика, произвел полное досрочное погашение кредита в сумме 19757,74 руб., в том числе 19659,71 руб. - в счет погашения основного долга, 98,03 руб. - в счет погашения процентов за пользование кредитом. Оставшаяся после гашения кредита сумма была выдана Чекуновой Т.Н. наличными денежными средствами 07.04.2011 г.
В силу п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Из материалов дела следует, что действие кредитного договора № от 24.09.2008 г. прекращено по взаимному соглашению сторон 06.04.2011 г., обязательства по кредитному договору сторонами были исполнены, истица погасила кредит досрочно, обратившись к ответчику с заявлением от 05.04.2011 г., на основании которого ответчик произвел зачисление денежных средств, взысканных по решению суда от 02.03.2011 г. на счет истицы и произвел полное досрочное погашение кредита в сумме 19757,74 руб.
При этом доводы истицы о том, что заявление от 05.04.2011 г. она составила под давлением представителей ответчика, суд находит несостоятельными, поскольку указанное заявление истица составила и подписала добровольно и собственноручно, доказательств опровергающих данное обстоятельство, суду не предоставлено, в связи с чем требования истицы о признании недействительным заявления от 05.04.2011 г., удовлетворению не подлежат.
Доводы истицы о том, что на момент вынесения решения суда от 02.03.2011 г. задолженности по вышеуказанному кредитному договору она не имела, сумма в размере 10930,57 руб. удержана в счет полного досрочного гашения кредита необоснованно и подлежит возврату, суд также находит несостоятельными по следующим основаниям.
В соответствии с имеющимся в материалах дела графиком погашения кредита, за весь период действия кредитного договора заемщику надлежало вернуть банку кредит в сумме 100000 руб., уплатить проценты в размере 23016,14 руб.
Из представленного ответчиком расчета платежей по кредиту, произведенному в соответствии с условиями кредитного договора и Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками №-П, утвержденным ЦБ РФ 26.06.1998, с указанием формулы, по которым производилось начисление, следует, что по состоянию на 06.04.2011 г. у истицы имелась задолженность по основному долгу в размере 19659,71 руб. и процентам за пользование кредитом в размере 98,03 руб. При этом, в сумму процентов ответчиком не включены комиссии за ведение ссудного счета. Суд проверил указанный расчет и согласился с ним. Также суд проверил расчет платежей по кредитному договору, представленный истицей, который находит не верным, ввиду несоответствия условиям кредитного договора, отсутствия надлежащего обоснования произведенным расчетам.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Требования истицы о взыскании с ответчика в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6516,28 руб., удовлетворению не подлежат, поскольку как установлено в судебном заседании действие кредитного договора № от 24.09.2008 г. прекращено по взаимному соглашению сторон 06.04.2011 г., обязательства по кредитному договору сторонами были исполнены, истица при рассмотрении ее иска к банку о взыскании необоснованно удержанных комиссий за открытие и ведение ссудного счета, требований о взыскании процентов за пользование ее денежными средствами, не предъявляла.
Также суд находит необоснованными требования истицы о признании недействительными п.п. 1.1.7, 6.1, 6.2 кредитного договора № от 24.09.2008 г., и взыскании с ответчика неустойки в размере 1552 руб., удержанные с нее ответчиком за нарушения условий кредитного договора, предусматривающих сроки внесения платежей по кредиту, поскольку в настоящее время обязательства по указанному кредитному договору сторонами исполнены, действие кредитного договора прекращено.
Из имеющегося в материалах дела заключения территориального отдела УФС по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Приморскому краю в г. Находка от 12.08.2011 г. следует, что признаки нарушений прав потребителя Чекуновой Т.Н. отсутствуют.
Учитывая, что в судебном заседании не нашли подтверждения факты нарушения ответчиком действующего законодательства, требования истицы о взыскании с ответчика неустойки в размере 24265 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа, а также расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Чекуновой Татьяны Николаевны к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находка о признании договора недействительным в части, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение 10 дней.
Судья Иващенко В.А.