Дело № 2-2832-11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 октября 2011 года г. Находка Приморского края
Судья Находкинского городского суда Иващенко В.А.,
при секретаре Шамионовой Э.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к Тихоновой Ирине Николаевне, Манзюк Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Роял Кредит Банк» обратился в суд с иском к Тихоновой И.Н., Манзюк Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 22.08.2007 г. между истцом и ответчиком Тихоновой И.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 260000 руб., при этом ответчик обязался возвратить банку такую же сумму денежных средств и проценты за пользование кредитом в срок не позднее 21.08.2010 г. путем ежемесячного внесения платежей в соответствии с установленным графиком гашения суммы кредита. В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору, 22.08.2007 г. между истцом и Манзюк Н.Н. был заключен договор поручительства №. Заемщик не исполняет своих обязательств по погашению кредита, имеет просрочку уплаты начисленных процентов и нарушил очередные сроки возврата кредита более чем на 30 дней, последний платеж произведен 22.05.2009 г. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 50708,41 руб., в том числе комиссию за обслуживание счета – 25024,90 руб., пеню на просроченные проценты – 1790,64 руб., проценты на просроченную ссуду – 15067,37 руб., задолженность по уплате процентов – 8825,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1721,25 руб.
Представитель истца по доверенности Чанская О.А. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца комиссию за ведение ссудного счета в размере 25024,90 руб., пеню на просроченные проценты в размере 1790,64 руб., проценты на просроченную ссуду в размере 12675,53 руб., проценты на ссуду в размере 8498,64 руб., по существу иска пояснила, что по решению суда с Тихоновой И.Н. была взыскана задолженность по основному долгу и процентам кредитного договора от 22.08.2007 г. по состоянию на 15.10.2008 г., на 22.05.2009 г. ответчик погасила взысканную по решению суда сумму по кредиту, однако кредитный договор расторгнут не был, в связи с чем истцом ответчику до момента оплаты взысканных судом сумм - 25.05.2009 г. были начислены проценты на ссуду, пеня и комиссия за обслуживание ссудного счета, которые до настоящего времени не выплачены. Кроме того, просит вернуть истцу излишне уплаченную государственную пошлину.
Ответчик Тихонова И.Н. в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что задолженность по кредитному договору она погасила 22.05.2009 г. в полном объеме. Считает, что исковые требования о взыскании с нее процентов на ссуду, пени и комиссии за обслуживание ссудного счета необоснованны. В удовлетворении исковых требований просит отказать.
Ответчик Манзюк Н.Н. в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что Тихонова И.Н. полностью погасила задолженность по кредитному договору, о том, что до момента оплаты взысканных по решению суда сумм банк начислял проценты на имеющуюся задолженность, они не были уведомлены. В удовлетворении исковых требований просит отказать.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 22.08.2007 г. между истцом и ответчиком Тихоновой И.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику в кредит денежные средства в сумме 260000 руб., при этом ответчик обязался возвратить банку такую же сумму денежных средств и проценты за пользование кредитом в срок не позднее 21.08.2010 г. путем ежемесячного внесения платежей в соответствии с установленным графиком гашения суммы кредита.
В обеспечение обязательств по кредитному договору № от 22.08.2007 г., между истцом и Манзюк Н.Н. 22.08.2007 г. был заключен договор поручительства №.
Установленный порядок возврата кредита заемщиком был нарушен.
В силу п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 договора поручительства от 22.08.2007 г. поручитель обязан отвечать перед кредитором за полное исполнение Тихоновой И.Н. всех обязательств по кредитному договору от 22.08.2007 г. №, в силу п. 4 указанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору.
В соответствии с п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором.
Решением Находкинского городского суда от 12.12.2008 г. с Тихоновой И.Н. и Манзюк Н.Н. в пользу ООО «Роял Кредит Банк» по состоянию на 15.10.2008 г. взыскана задолженность по уплате суммы основного долга в размере 224072,09 руб., задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 22465,04 руб., пени за просроченные проценты в размере 2718,70 руб., проценты за просроченную ссуду в размере 6655,40 руб., задолженность по уплате процентов в размере 4489,40 руб.
Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Находкинскому городскому округу от 21.07.2009 г. исполнительное производство №, возбужденное 05.02.2009 г. на основании исполнительного листа 2-2811-08 от 12.12.2008, выданного Находкинским городским судом о взыскании суммы долга по кредиту в солидарном порядке в размере 264604,64 руб. в отношении должника Тихоновой И.Н. окончено в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.
Однако из материалов дела и решения Находкинского городского суда от 12.12.2008 г. следует, что кредитный договор между истцом и Тихоновой И.Н. не расторгнут. Срок действия договора определен сторонами до 21.08.2010 г.
Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из указанных норм закона следует, что вынесенное судом решение от 12.12.2008 г. не влечет прекращение обязательства по кредитному договору, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика возникает обязательство по уплате процентов со дня, когда долг должен быть возвращен до дня возврата займодавцу. Решением Находкинского городского суда от 12.12.2008 г. с ответчиков была взыскана задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг и проценты по состоянию на 15.10.2008 г., а согласно имеющимся в материалах дела приходно-кассовым ордерам и квитанциям, а также представленному истцом расчету, последний платеж по кредитному договору произведен 22.05.2009 г.
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которого проценты на ссуду за период с 01.11.2008 г. по 22.05.2009 г. составили 8498,64 руб., проценты на просроченную ссуду за период с 23.12.2008 г. по 24.03.2009 г. составили 12675,53 руб., пеня на просроченные проценты с 01.01.2009 г. по 06.08.2009 г. составила 1790,64 руб. Суд проверил расчет и согласился с ним. С ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 22964,81 руб.
Согласно п. 10 кредитного договора от 22.08.2007 г. за ведение ссудного счета заемщик вносит банку плату из расчета 0,33 % в день от суммы предоставленного кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54-П, при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Согласно Информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 25024,90 руб. удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 918,59 руб. в долевом порядке в равных долях.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Роял Кредит Банк» к Тихоновой Ирине Николаевне, Манзюк Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Тихоновой Ирины Николаевны, <.........>,
Манзюк Натальи Николаевны, <.........>,
солидарно в пользу ОАО «Роял Кредит Банк», расположенного по адресу г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Партизанская д. 15, задолженность по процентам на ссуду в размере 8498,64 руб., по процентам на просроченную ссуду в размере 12675,53 руб., по пени на просроченные проценты в размере 1790,64 руб., всего ко взысканию подлежит 22964,81 руб.
Взыскать с Тихоновой Ирины Николаевны в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 459,29 руб.
Взыскать с Манзюк Натальи Николаевны в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 459,29 руб.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение 10 дней.
Судья В.А. Иващенко