Дело № 2-3416-11
center">РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Находка 28 ноября 2011 год
Судья Находкинского городского суда Приморского края Клюкин А.Г.,
при секретаре Кувакиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Уланову Владимиру Павловичу о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
В обосновании своих исковых требований ОАО «Альфа-Банк» ссылается на то обстоятельство, что 20.07.2007 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Уланов В.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № PST0VI20070720S18086. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 60.300 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60.300 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Уланов Владимир Павлович принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Уланова В.П. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 70.659 рублей 34 копейки, а именно: Просроченный основной долг 60.298 рублей 64 копеек. Начисленные проценты 4.453 рубля 82 копейки. Комиссия за обслуживание счета 4.625 рублей 89 копеек. Штрафы и неустойки 1.280 рублей 99 копеек.
Просят взыскать с Уланова Владимира Павловича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № PST0VI20070720S18086 от 20.07.2007 года в размере 70.659 рублей 34 копейки. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 2.319 рублей 78 копеек.
В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Уланов В.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
В связи с изложенным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, 20.07.2007 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Уланов В.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № PST0VI20070720S18086. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60.300 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте), представленными истцом, сумма задолженности ответчика составляет 70.659 рублей 34 копейки, а именно: просроченный основной долг 60.298 рублей 64 копеек; начисленные проценты 4.453 рубля 82 копейки; комиссия за обслуживание счета 4.625 рублей 89 копеек; штрафы и неустойки 1.280 рублей 99 копеек.
Однако, суд считает необходимым в удовлетворении требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 4.625 рублей 89 копеек отказать, по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54-П, при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Согласно Информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Учитывая изложенное, у истца не имелось законных оснований для внесения условий об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета и взыскания с ответчика указанных платежей.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 (в редакции от 11.05.2007 г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров на оказание услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.
Таким образом, действия истца по взысканию с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета подпадает под Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В связи с тем, что в удовлетворении требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 4.625 рублей 89 копеек отказано, суд считает также необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки по просроченной комиссии в сумме 132 рубля 16 копеек.
На основании изложенного, подлежит взысканию с ответчика задолженность по уплате основного долга в сумме 60.298 рублей 64 копейки; начисленные проценты в сумме 4.453 рубля 82 копейки; штрафы и неустойки в сумме 1.148 рублей 83 копейки (1.280 рублей 99 копеек – 132 рубля 16 копеек), всего 65.901 рубль 29 копеек.
Также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, согласно ст. 98 ГПК РФ, и судебные расходы пропорционально взыскиваемым требованиям.
Так, в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, истцом были понесены судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2.319 рублей 78 копеек, что подтверждается имеющимися в деле квитанциями.
Однако с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально взыскиваемой сумме, в связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма 2.177 рублей 05 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Уланову Владимиру Павловичу о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Уланова Владимира Павловича в пользу ОАО «Альфа-Банк» по Соглашению о кредитовании № PST0VI20070720S18086 от 20.07.2007 года задолженность по уплате основного долга в сумме 60.298 рублей 64 копейки; начисленные проценты в сумме 4.453 рубля 82 копейки; штрафы и неустойки в сумме 1.148 рублей 83 копейки; госпошлину в сумме 2.177 рублей 05 копеек, всего 68.078 рублей 34 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение 10 суток со дня вынесения через Находкинский городской суд.
Судья: А.Г. Клюкин