решение суда

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Москва ...

Нагатинский районный суд г. Москвы

в составе: председательствующий, федеральный судья Рощин О.Л.,

при секретаре Зинчук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4124/10 по исковому заявлению ООО Коммерческий Банк «Банк Торгового Финансирования» к Разину Владимиру Владимировичу и ООО «Априори» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО Коммерческий Банк «Банк Торгового Финансирования» обратился в суд с исковым заявлением к Разину Владимиру Владимировичу и ООО «Априори» о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.02.2009 года между ООО Коммерческий Банк «Банк Торгового Финансирования» (ООО КБ «БТФ») и Разиным Владимиром Владимировичем был заключен договор специального карточного счета, в соответствии с которым ООО КБ «БТФ» обязался открыть Разину В.В. специальный карточный счет для осуществления расчетных операций, совершаемых посредством банковской карты, не связанных с предпринимательской деятельностью. Согласно данного договора, а также заключенного между сторонами 20.02.2009 г. кредитного договора Разину В.В. была открыта в ООО КБ «БТФ» кредитная линия с лимитом задолженности. В соответствии с договором о кредите банк обязался предоставлять Разину В.В. денежные средства отдельными частями (траншами) в период 8-ми месяцев с момента подписания кредита, при том, что максимальная сумма предоставленная банком заемщику не будет превышать лимита задолженности - 10 000 долларов США, а заемщик использует кредит для пополнения его специального карточного счета.

По условиям данного кредитного договора Разин В.В. обязался возвращать каждый представленный ему транш в течение 3-х календарных месяцев с даты предоставления, с уплатой процентов за пользование кредитом более календарного месяца за месяцем после предоставления транша- 0,1% в день, одновременно с возвратом всей суммы транша.

По условиям кредитного договора срок возврата всех траншей и процентов - 19 февраля 2010 г.

По условиям кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств он обязуется выплачивать банку-кредитору неустойку-пени из расчета 0,5% в день от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Стороны пришли к соглашению о том, что заемщик дает кредитору сводное распоряжение о выдаче кредита (траншей) в последний рабочий день каждого месяца в пределах срока действия кредитного договора, в сумме недостатка денежных средств заемщика для исполнения его платежных поручений с вышеуказанного карточного счета. Распоряжение о безакцептном списании денег со счета заемщика в случае неисполнения им своих обязанностей, уплате начисленных на него процентов и неустоек считается представленным кредитору в силу данного договора.

Кроме того, в обеспечение возврата указанного кредита ООО КБ «БТФ» было представлено поручительство ООО «Априори» на основании договора поручительства от 20 февраля 2009 г., согласно которому ООО «Априори» и Разин В.В. солидарно отвечают перед ООО КБ «БТФ» по вышеуказанному договору кредита.

Истцом его обязательства по кредиту исполнены в полном объеме, ответчиком Разиным В.В. его обязательства по данному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, последнее погашение по кредиту осуществлялось 14 января 2010 г. - погашение основанного долга и процентов. По окончании срока кредита - 19 февраля 2010 г. ответчик Разин В.В. продолжает не исполнять свои обязанности по погашению кредита, несмотря на направленные ему письменные уведомления о необходимости возврата денежных средств.

В связи с чем, на 01 апреля 2010 г. задолженность Разина В.В. по данному кредитному договору составила 12 499,06 долларов США, из них просроченный основной долг- 9 945,26 долларов США, просроченные проценты на основной долг -89,01 доллар США, проценты на просроченный основной долг- 407,76 долларов США, неустойка на просроченный основной долг- 2 038,78 долларов США, неустойка на просроченные проценты- 18,25 долларов США.

С учетом изложенного, ООО КБ «БТФ» просит взыскать с Разина В.В. и его поручителя ООО «Априори» - 12 499, 06 долларов США задолженности по кредитному договору (по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда) и 6885,97 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО КБ «БТФ» Ляпкина Е.П. в судебное заседание явилась, исковые требования полностью поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представители ответчиков Разина В.В. и ООО «Априори» Беглова М.В. и Казаковская О.В. в судебное заседание явились, исковые требования признали частично, не отрицая факта получения Разиным В.В. кредита при вышеуказанных обстоятельствах в ООО КБ «БТФ» и факта поручительства за Разина В.В. по данному кредиту ООО «Априори». Представители ответчиков, в целом, согласны с суммой основной задолженности по кредиту - 9 945,26 долларов США, просят лишь исключить из указанной суммы 50 долларов США - комиссию за ведение банковского счета, так как данная услуга была навязана банком Разину В.В. Вместе с тем, полностью не согласны с остальными требованиями банка о взыскании процентов и неустоек, так как банк фактически рассчитал одни и те же проценты и неустойки за один и тот же период времени дважды с различным размером процентов, кроме того, данные проценты и неустойки являются штрафными санкциями и могут быть снижены судом в порядке ст. 333 ГК РФ. Согласно расчета представителей ответчиков проценты и неустойки по данному кредитному договору составляют 110,08 долларов США. Также просят снизить размер взыскиваемой гос.пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Ответчик Разин В.В. в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен, заявлений об уважительности причин неявки, либо отложении слушания дела не подавал, в связи с чем, суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, представителей ответчиков суд приходит к выводу об обоснованности и необходимости частичного удовлетворения заявленных исковых требований.

В судебном заседании установлено следующее:

11.02.2009 года между ООО Коммерческий Банк «Банк Торгового Финансирования» (ООО КБ «БТФ») и Разиным Владимиром Владимировичем был заключен договор специального карточного счета, в соответствии с которым ООО КБ «БТФ» обязался открыть Разину В.В. специальный карточный счет для осуществления расчетных операций, совершаемых посредством банковской карты, не связанных с предпринимательской деятельностью. Согласно данного договора, а также заключенного между сторонами 20.02.2009 г. кредитного договора Разину В.В. была открыта в ООО КБ «БТФ» кредитная линия с лимитом задолженности. В соответствии с договором о кредите банк обязался предоставлять Разину В.В. денежные средства отдельными частями (траншами) в период 8-ми месяцев с момента подписания кредита, при том, что максимальная сумма предоставленная банком заемщику не будет превышать лимита задолженности - 10 000 долларов США, а заемщик использует кредит для пополнения его специального карточного счета.

По условиям кредитного договора срок возврата всех траншей и процентов - 19 февраля 2010 г.

Истцом его обязательства по кредиту исполнены в полном объеме, Разиным В.В. его обязательства по данному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, последнее погашение по кредиту осуществлялось 14 января 2010 г. - погашение основанного долга и процентов. По окончании срока кредита - 19 февраля 2010 г. ответчик Разин В.В. продолжает не исполнять свои обязанности по погашению кредита, несмотря на направленные ему письменные уведомления о необходимости возврата денежных средств.

В связи с чем, на 01 апреля 2010 г. задолженность Разина В.В. по данному кредитному договору составила: просроченный основной долг- 9 945,26 долларов США, просроченные проценты на основной долг -89,01 доллар США, проценты на просроченный основной долг- 407,76 долларов США.

Данные обстоятельства полностью подтверждены представленными доказательствами: - копией договора специального карточного счета, кредитного договора между Разиным В.В. и ООО КБ «БТФ», историей платежей по кредиту, копией договора поручительства между ООО КБ «БТФ» и ООО «Априори» л.д.61-77, 78-79,83-87,96-101).

Согласно ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу Положения ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31.08.98 г. (далее - Положение №54-П), банк вправе предоставить денежные средства физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (2.1.2.Положения №54-П).

Таким образом, Положение № 54-П не обязывает банк предоставлять денежные средства физическим лицам исключительно наличными денежными средствами, следовательно, порядок предоставления денежных средств (наличный или безналичный) должен быть согласован в договоре кредита, заключенном между клиентом и банком (ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Заключаемый между Банком и клиентом договор является смешанным и содержит в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, что полностью соответствует п.3 ст. 421 ГК РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 845-846, 851 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами

Следовательно, суммы предъявленных к взысканию истцом процентов - просроченные проценты на основной долг -89,01 доллар США, проценты на просроченный основной долг- 407,76 долларов США, соответствуют требованиям действующего гражданского законодательства РФ и подлежат солидарному взысканию с ответчиков.

Доводы представителей ответчиков о том, что данные проценты являются штрафными санкциями и могут быть снижены в порядке ст. 333 ГК РФ суд считает необоснованными, так как из содержания кредитного договора, выражающего свободное волеизъявление сторон, следует, что вышеуказанные проценты являются именно договорными, а не штрафными санкциями и, соответственно, не подлежат снижению.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту л.д.58-60), сумма задолженности Разина В.В. перед ООО КБ «БТФ» составляет просроченный основной долг- 9 945,26 долларов США, просроченные проценты на основной долг -89,01 доллар США, проценты на просроченный основной долг- 407,76 долларов США. Суд находит данный расчет задолженности обоснованным и соглашается с ним в полном объеме.

Доводы представителей ответчиков о том, что из основной суммы задолженности должны быть исключены 50 долларов США -комиссия за ведение банковского счета- необоснованны, так как указанный платеж предусмотрен вышеуказанными кредитным договором и договором карточного счета и ответчиком Разиным В.В. добровольно подписывались вышеуказанные договоры с истцом, равно как ответчиком ООО «Априори» добровольно подписывался договор поручительства.

Вместе с тем, рассматривая требования истца о взыскании неустоек: неустойки на просроченный основной долг- 2 038,78 долларов США, неустойки на просроченные проценты- 18,25 долларов США, суд учитывает, что данные неустойки являются штрафными, а не договорными санкциями, что не отрицалось в судебном заседании представителем истца.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывая обстоятельства данного дела, и то, что неустойка является штрафной санкцией (пеней) за неисполнение обязательств и не должна являться мерой неосновательного обогащения кредитора, считает, что требуемая истцом сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств и считает возможным, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки на просроченный основной долг- с 2038,78 долларов США до 990 долларов США, неустойки на просроченные проценты- с 18,25 долларов США до 10 долларов США, снизив общий размер неустойки до 1 000 долларов США.

Таким образом, общая сумма солидарного взыскания с ответчиков: кредитора Разина В.В. и поручителя ООО «Априори» определяется судом в размере: просроченный основной долг- 9 945,26 долларов США, просроченные проценты на основной долг -89,01 доллар США, проценты на просроченный основной долг- 407,76 долларов США, неустойка на просроченный основной долг- 990 долларов США, неустойка на просроченные проценты - 10 долларов США, всего в сумме 11 442,03 доллара США.

Согласно заявленных требований истца размер взыскания определяется в валюте по курсу ЦБ РФ на момент исполнения решения суда.

Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (по курсу ЦБ РФ на момент подачи иска) в сумме 6 574 рубля 25 копеек подлежат солидарному взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО Коммерческий Банк «Банк Торгового Финансирования» (ООО КБ «БТФ») к Разину Владимиру Владимировичу и ООО «Априори» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Разина Владимира Владимировича и ООО «Априори» в пользу ООО Коммерческий Банк «Банк Торгового Финансирования» задолженность по кредитному договору в сумме 11 442 (одиннадцать тысяч четыреста сорок два) доллара США, 03 цента по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 574 (шесть тысяч пятьсот семьдесят четыре) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда (через Нагатинский районный суд г. Москвы) в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.

Федеральный судья: О.Л. Рощин