РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Фершампенуаз Дата обезличена года
Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Бикбовой М.А., при секретаре Картавцевой Н.М., с участием защитника Толмачевой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Сыромятникову Александру Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате госпошлины,
Установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Сыромятникову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года в размере 108860 рублей 23 копейки, в т.ч. текущий долг по кредиту 55899 рублей 18 копеек; долг по погашению кредита 24852 рубля 95 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам 3784 рубля 94 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 10657 рублей 86 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 1574 рубля 76 копеек; срочные проценты на сумму текущего дола 50 рублей 54 копейки; долг по уплате комиссии 12040 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество, в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 108860 рублей 23 копейки, и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3377 рублей 20 копеек, расходов по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 4000 рублей.
В обоснование исковых требований истец указал, что Дата обезличена года между ООО «Русфинанс Банк» и Сыромятниковым А.Л. был заключен кредитный договор Номер обезличенф (далее по тексту Договор). Согласно его условиям Сыромятников А.Л. получил кредит в сумме 172000 рублей на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модель ВАЗ 21120, год выпуска 2003 г., идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет светло-серебристый металлик, на срок до Дата обезличена года.
Данное обязательство было обеспечено договором залога приобретаемого имущества Номер обезличен - фз.
В соответствии с п. 10 Договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Заемщик Сыромятников А.Л. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. В результате чего образовалась задолженность.
В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года в размере 108860 рублей 23 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиля модель ВАЗ 21120, год выпуска 2003 г., идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет светло-серебристый металлик, в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 108860 рублей 23 копейки, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3377 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 4000 рублей.
Истец - ООО «Русфинанс Банк» - своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик - Сыромятников А.Л. в судебное заседание не явился. Суду его не удалось надлежаще известить, поскольку по указанным истцом адресам ответчик не проживает, о чем имеется в деле отметка на конверте и ответ главы администрации МО «Остроленское сельское поселение» Нагайбакского муниципального района.
Определением суда назначен адвокат, и интересы Сыромятникова А.Л. представляла Толмачева А.А. в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Адвокат Толмачева А.А. иск признала частично, а именно с суммой основного долга не согласилась и считает, что она подлежит уменьшению на сумму уплаченных ответчиком банку комиссий. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Что касается требований о взыскании госпошлины, то также эта сумма должна быть уменьшена пропорционально удовлетворенных требований. Остальные требования адвокат оставила на усмотрение суда.
Суд, выслушав адвоката Толмачеву А.А., исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям по кредитному договору в силу п. 2 указанной статьи применяется правила о договоре займа.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ООО «Русфинанс Банк» и Сыромятниковым А.Л. был заключен кредитный договор Номер обезличенф. Согласно его условиям Банк предоставил ответчику кредит в сумме 172000 рублей сроком до Дата обезличена года включительно, под 11,00 % годовых для покупки подержанного автотранспортного средства, в соответствии с договором купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным с ООО МагТрейд.
Согласно п. 10 Договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в сумме 6165 рублей 43 копейки.
ООО «Русфинанс Банк» принятые на себя обязательства надлежащим образом исполнил, денежные средства на основании заявления Сыромятникова А.Л. о переводе средств были перечислены ООО МагТрейд Дата обезличена года за машину марки ВАЗ 21120 по договору купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена года.
Ответчик же взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору за период от Дата обезличена года по Дата обезличена года. Сумма просрочки стала исчисляться с Дата обезличена года.
Представленный истцом расчет размера задолженности по кредиту, который ответчиком не оспаривается, проверен судом и признается верным, задолженность ответчика по договору составила в общей сумме 108860 рублей 23 копейки, текущий долг по кредиту - 55899 рублей 18 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга - 50 рублей 54 копейки; долг по погашению кредита - 24852 рубля 95 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам - 3784 рубля 94 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 10657 рублей 86 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 1574 рубля 76 копеек.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из п. 27 договора кредита следует, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Пунктами 18-20 договора предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств Заемщика.
На основании изложенного суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основного долга и процентов, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения обязательств, ответчиком суду не представлено.
Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных в Договоре к взысканию с ответчика в пользу банка, а именно с суммой основного долга, которая подлежит уменьшению на сумму уплаченных ответчиком банку комиссий.
Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредит ной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (п. п. г п. 1 договора), ущемляет установленные законом права потребителя.
Из указанного выше пункта Договора размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1720 рублей.
Согласно истории всех погашений долга клиента следует, что он уплачивал ежемесячно сумму за комиссию в размере 1720 рублей с Дата обезличена года по Дата обезличена года, всего 30 месяцев то есть 1720 рублей х 30 месяцев = 51 600 рублей.
При таких обстоятельствах сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчиков, составит 57 260 рублей 23 копейки (108860 рублей 23 копейки -- 51 600 рублей), где 108860 рублей 23 копейки - вся сумма предъявленного к взысканию основного долга, а 51 600 рублей - плата за комиссию.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Из п. 1 договора залога имущества Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года следует, что Сыромятников А.Л. предоставил в залог ООО «Русфинанс Банк» транспортное средство, модель ВАЗ 21120, год выпуска 2003 г., идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет светло-серебристый металлик, в обеспечение обязательства по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года.
Вышеуказанным договором определена залоговая стоимость автомобиля, которая составляет 215000 рублей.
Согласно карточки учета автотранспорта Номер обезличен собственником автомашины ВАЗ 21120, год выпуска 2003 г., идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен кузов Номер обезличен, цвет светло-серебристый металлик, государственный номер Номер обезличен является Сыромятников Александр Леонидович, Дата обезличена года рождения, приживающий по адресу: челябинская область, ..., ..., ...1, на основании справки - счет серия Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена года.
Взыскание на Имущество для удовлетворения требований Залогодержателя, как следует из п. 13 договора залога, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.
В судебном заседании ответчик не возражал против обращения взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1917 рублей 80 копеек и сумма уплаченной государственной пошлины за требование не имущественного характера 4000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 330, 348-350, 811,819 ГК РФ, ст. ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Сыромятникова Александра Леонидовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму в размере 57 260 рублей 23 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиля модель ВАЗ 21120, год выпуска 2003 г., идентификационный Номер обезличен Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет светло-серебристый металлик, в счет погашения задолженности перед Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в сумме 108860 рублей 23 копейки, определив начальную продажную стоимость имущества в 215000 рублей.
Взыскать с Сыромятникова Александра Леонидовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1917 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за требование не имущественного характера 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд Челябинской области.
Председательствующий: