Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Фершампенуаз Дата обезличена года
Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Бикбовой М.А., при секретаре Картавцевой Н.М., с участием ответчика Терещенко И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Терещенко Ирине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Терещенко И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года в размере 164343 рублей 05 копеек, в т.ч. текущий долг по кредиту 92936 рублей 01 копеек; долг по погашению кредита 37686 рубля 95 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам 5278 рубля 24 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 14172 рублей 25 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 1769 рубля 06 копеек; долг по уплате комиссии 12500 рублей, и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4486 рублей 86 копеек.
В обоснование исковых требований истец указал, что Дата обезличена года между ООО «Русфинанс Банк» и Терещенко И.М. был заключен кредитный договор Номер обезличенф (далее по тексту Договор). Согласно его условиям Терещенко И.М. получила кредит в сумме 250000 рублей на приобретение подержанного автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модель Мицубиси-Паджеро, год выпуска 1995г., идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, регистрационный Номер обезличен,цвет синий, на срок до Дата обезличена года.
Данное обязательство было обеспечено договором залога приобретаемого имущества Номер обезличен - фз.
В соответствии с п. 10 Договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Заемщик Терещенко И.М. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору. В результате чего образовалась задолженность.
В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года в размере 164343 рублей 05 копеек, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4486 рублей 86 копеек.
Истец - ООО «Русфинанс Банк» - своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица - Терещенко И.М. в судебном заседании с суммой основного долга не согласилась и считает, что она подлежит уменьшению на сумму уплаченных ею банку комиссий. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Что касается требований о взыскании госпошлины, то также эта сумма должна быть уменьшена пропорционально удовлетворенных требований.
Суд, выслушав ответчика Терещенко И.М., исследовав материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям по кредитному договору в силу п. 2 указанной статьи применяется правила о договоре займа.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ООО «Русфинанс Банк» и Терещенко И.М. был заключен кредитный договор Номер обезличенф. Согласно его условиям Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей сроком до Дата обезличена года включительно, под 11,00 % годовых для покупки подержанного автотранспортного средства, в соответствии с договором купли-продажи Номер обезличен от 06. 02. 2007 года, заключенным с ООО МагТрейд.
Согласно п. 10 Договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в сумме 7935 рублей 61 копейки.
ООО «Русфинанс Банк» принятые на себя обязательства надлежащим образом исполнил, денежные средства на основании заявления Терещенко И.М о переводе средств были перечислены ООО МагТрейд Дата обезличена года за машину марки Мицубиси-Паджеро, год выпуска 1995г., идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, регистрационный Номер обезличен,цвет синий, по договору купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена года, что следует из платежного поручения Номер обезличен.
Ответчик же взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору за период от Дата обезличена года по Дата обезличена года. Сумма просрочки стала исчисляться с Дата обезличена года.
Представленный истцом расчет размера задолженности по кредиту, проверен судом и признается верным, задолженность ответчика по договору составил: текущий долг по кредиту - 92936 рублей 01 копеек; долг по погашению кредита - 37686 рублей 95 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам - 5278 рублей 24 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту -14172 рубля 25 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 1769 рублей 60 копеек.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из п. 27 договора кредита следует, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Пунктами 18-20 договора предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств Заемщика.
На основании изложенного суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основного долга и процентов, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения обязательств, ответчиком суду не представлено.
Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных в Договоре к взысканию с ответчика в пользу банка, а именно с суммой основного долга, которая подлежит уменьшению на сумму уплаченных ответчиком банку комиссий.
Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (п. п. «г» п. 1 договора), ущемляет установленные законом права потребителя.
Из указанного выше пункта Договора размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 2500 рублей.
Всего ответчику начислена комиссия на сумму 102 500 рублей. Из истории всех погашений долга клиента следует, что она уплачивала ежемесячно сумму за комиссию в размере 2500 рублей с Дата обезличена года по Дата обезличена года, всего 90 000 рублей, а 12500 рублей сумма долга по комиссии, которая ею не уплачена.
При таких обстоятельствах сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 61 8743 рубля 05 копеек, которая получается из следующего расчета: 164343 рублей 05 копеек - 90 000 рублей - 12500 рублей = 61845 рублей 05 копеек, где 164343 рубля 05 копеек - вся сумма основного долга, предъявленного к взысканию, а 90 000 рублей - произведенная ответчиком плата за комиссию с Дата обезличена года по Дата обезличена года, 12500 рублей - долг ответчика за комиссию, который предъявлен истцом.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2055 рублей 30 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Терещенко Ирины Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму в размере 61 843 рублей 05 копеек.
Взыскать с Терещенко Ирины Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2055 рублей 05 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд Челябинской области.
Председательствующий: