РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Фершампенуаз Дата обезличена года
Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего Михайловой Н.П., при секретаре ФИО0,
с участием представителя истца ФИО2, ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на уплату госпошлины,
установил:
ФИО6 обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 198021 рубль 99 копеек, в т.ч. основной долг 146666 рублей 68 копеек, задолженность по процентам 46205 рублей 17 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 2400 рублей 14 копеек, задолженность по штрафам за нарушение установленных договором сроков 2750 рублей 22 копейки; и расходы по оплате госпошлины в сумме 3580 рублей 22 копейки.
В ходе судебных заседаний истец изменил исковые требования, увеличил сумму иска и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 244374 рубля 65 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 146666 рублей 68 копеек, задолженность по процентам 74875 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 3582 рубля 37 копеек, задолженность по штрафам за нарушение установленных договором сроков 3250 рублей, задолженность по штрафам за нарушение установленных договором условий 16000 рублей, расходы по госпошлине 3580 рублей 22 копейки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО3 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. (далее по тексту Договор), заключенному с ФИО12 получила кредит на следующих условиях: сумма кредита- 160000 рублей 00 копеек; срок действия кредита 36 месяцев -до Дата обезличена г. включительно; процентная ставка - 15% годовых до Дата обезличенаг. включительно, а с Дата обезличенаг. 18,9 % годовых; погашение кредита и уплата процентов по графику; цель кредита - неотложные нужды.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается заявлением ФИО3 от Дата обезличена года о предоставлении кредита; выпиской из лицевого счета заемщика; мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг.
ФИО3 недобросовестно исполняла условия Кредитного договора. Платежи в счет погашения кредита вносились всего 4 раза, последний платеж, недостаточный для погашения возникшей задолженности, внесен Дата обезличена г., после чего платежи ею не производились.
За период Дата обезличена г. по Дата обезличена г. заемщику начислены проценты в размере 81552 рубля 28 копеек, из которых погашено 6676 рублей 68 копеек. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 74875 рублей 60 копеек.
Кроме того, согласно условиям договора ФИО3 начислены проценты за пользование чужими денежными средствами с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 1 ставки рефинансирования ЦБРФ за каждый день просрочки в соответствии со ст. 395 ГК РФ-3582 рубля 37 копеек, штраф за нарушение установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов 250 рублей за 13 нарушений -3250 рублей и единовременный штраф в размере 10% от суммы выданного кредита за нарушение установленных условий –несообщение банку о смене фактического места проживания-16000 рублей.
Общая сумма, предъявляемая к досрочному взысканию, составляет 244374 рубля 65 копеек.
Заемщику ФИО3 неоднократно сообщалось о возникшей задолженности по кредиту, а Дата обезличена г. она лично получила требование о досрочном возврате всей суммы долга с причитающимися процентами. До настоящего момента задолженность по кредиту Заемщиком не погашена.
Истец – ФИО11 представитель ФИО2, выступающая на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержала.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования банка признала частично. Согласилась с требованием о взыскании суммы основного долга -146666 рублей 68 копеек. Сумму начисленных процентов и штрафов не оспаривала, но считала требования в этой части необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку ее вынудили уволиться из банка, и по причине распространения о ней негативной информации, она не может устроиться ни в один банк .... До настоящего времени она не работает и не имеет возможности погашать кредит.
Кроме того, ответчик оспаривала факт написания заявления о предоставлении кредита от Дата обезличена г., пояснив, что текст заявления и ее подпись подделаны. Просила суд не принимать данное заявление как доказательство по делу.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, свидетелей, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным требованиям, в силу п. 2 указанной статьи, применяются правила о договоре займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа..
В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ФИО7 и ФИО3 был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно его условиям Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 160000 рублей на потребительские нужды сроком до Дата обезличена включительно, под 15 % годовых. Это подтверждается кредитным договором, выпиской из лицевого счета, мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г..
Дополнительным соглашением к Договору от Дата обезличена г. предусмотрено, что в случае увольнения Заемщика, Банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту до процентной ставки, действующей для физических лиц, не являющихся работниками Банка, по программе кредитования физических лиц на потребительские нужды на момент увольнения Заемщика из Банка, о чем письменно известить Заемщика за три календарных дня до введения в действие новой процентной ставки.
Согласно разделу 4 Договора возврат кредита, уплата процентов и иных платежей производится Заемщиком в соответствии с графиком платежей. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного платежа, а также производит иные платежи, предусмотренные настоящим договором.
Графиком возврата кредита предусмотрены сроки платежа, сумма основного долга, сумма процентов.
Приходными кассовыми ордерами Номер обезличен от Дата обезличена, Номер обезличен от Дата обезличена, Номер обезличен от Дата обезличена, 4498 от Дата обезличена, выпиской из лицевого счета подтверждается внесение ФИО3 платежей в погашение кредита до октября 2008 года. С ноября 2008 года ФИО3 платежи в погашение кредита и процентов не вносила.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из выписки из лицевого счета, расчета суммы процентов, сумма основного долга ФИО3 составляет 146666 рублей 68 копеек, сумма задолженности по процентам- 74875 рублей 60 копеек.
Сумма процентов за пользование кредитом рассчитана с Дата обезличена г. по Дата обезличена года по ставке 15% годовых, после увольнения ФИО3 из банка и письменного уведомления о повышении процентной ставки согласно условиям дополнительного соглашения, с Дата обезличена года по Дата обезличена года по ставке-18,9 % годовых.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 6.1. Договора сумма кредита, невозвращенного ответчиком в установленные Договором сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом Заемщик, помимо процентов за пользование кредитом, уплачивает проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 (одной) ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, в порядке, установленном статьей 395 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с этим условием по состоянию на Дата обезличена г. ФИО3 начислены проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3582 рубля 37 копеек, из которых ничего не погашено. Задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами 3582 рубля 37 копеек.
В соответствии с п. 6.5. Кредитного договора при каждом факте нарушения Заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия Договора, Заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает Банку штраф в размере 250 рублей. С Дата обезличена г. по день подачи иска в суд -Дата обезличена ... нарушил 11 раз срок возврата кредита и уплаты процентов. Согласно этому условию Заемщик обязан уплатить штраф в размере 2750 рублей, из которых ничего не погашено. Суд считает необоснованным начисление штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов после предъявления иска в суд.
В соответствии с п. 6.2 Договора в случае неисполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.2.2-2.2.6 Договора, заемщик уплачивает Банку единовременный штраф в размере 10% от суммы выданного кредита. Согласно этому условию Заемщику начислен штраф в размере 16000 рублей. Суд считает необоснованным начисление Заемщику штрафа за несообщение Банку смены фактического места проживания, поскольку в кредитном договоре указан адрес регистрации ФИО3- ..., ..., ... ..., по которому ответчик зарегистрирована по настоящее время. Фактическое место проживания в договоре не указано и истцом не представлено доказательств смены фактического места проживания ФИО3
Суд считает, что сумма штрафных санкций соразмерна неисполненному обязательству, оснований для их уменьшения суд не усматривает.
Таким образом, задолженность заемщика ФИО3 по Договору составила в общей сумме 227874 рубля 65 копеек, в т.ч.: основной долг 146666 рублей 68 копеек, задолженность по процентам 74875 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 3582 рубля 37 копеек, задолженность по штрафам за нарушение установленных договором сроков 2750 рублей.
Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
Суд соглашается с доводами ответчика о том, что заявление о предоставлении кредита от Дата обезличена г. является недопустимым доказательством, не имеющим юридической силы, поскольку как следует из заключения судебной почерковедческой экспертизы Номер обезличен от Дата обезличена года заявление о предоставлении кредита выполнено не ФИО3, а другим лицом; подпись в заявлении, вероятно, выполнена другим лицом, а не ФИО3
Однако факт получения кредита подтверждается другими доказательствами: кредитным договором от Дата обезличена г., мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г., выпиской из лицевого счета Номер обезличен Заемщика ФИО3.
Факт получения кредита в размере 160000 рублей и невыполнение условий кредитного договора в судебном заседании не отрицала и сама ФИО3.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, то с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО8 ФИО10 227874 рубля 65 копеек основного иска, в том числе: основной долг 146666 рублей 68 копеек, задолженность по процентам 74875 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 3582 рубля 37 копеек, штраф за нарушение установленных договором сроков 2750 рублей.
Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО9 расходы по уплате государственной пошлины 3878 рублей 75 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.
Председательствующий: