Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Фершампенуаз ДД.ММ.ГГГГ
Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Бикбовой М.А., при секретаре Картавцевой Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Карсакову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
Установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Карсакову С.Н. о взыскании 370501 рубля 70 копеек, в т.ч. текущий долг по кредиту 247181 рубль 49 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 1516 рублей 95 копеек, долг по погашению кредита 40109 рублей 03 копейки, долг по неуплаченным в срок процентам 43467 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 18694 рубля 44 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 19532 рубля 79 копеек, и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10905 рублей 02 копеек.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Карсаковым С.Н. был заключен кредитный договор №-ф (далее по тексту Договор). Согласно его условиям Карсаков С.Н. получил кредит в сумме 365000 рублей на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное обязательство было обеспечено договором залога приобретаемого имущества № -фз.
В соответствии с п. 10 Договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Заемщик Карсаков С.Н. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. В результате чего образовалась задолженность.
В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика 370501 рубль 70 копеек, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10905 рублей 02 копейки.
Истец - ООО «Русфинанс Банк» - своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчик - Карсаков С.Н. - на судебное заседание не явился, надлежаще извещён о времени и месте рассмотрения дела, суду не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с п.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным требованиям в силу п. 2 указанной статьи применяется правила о договоре займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Карсаковым С.Н. был заключен кредитный договор №-ф. Согласно его условиям Банк предоставил ответчику кредит в сумме 365000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 28,0 % годовых для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным с ООО МагТрейд
Согласно п. 10 Договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в сумме 11364 рублей 57 копеек.
Банком принятые на себя обязательства выполнены, денежные средства на основании заявления Карсакова С.Н. о переводе средств были перечислены ООО МагТрейд ДД.ММ.ГГГГ за машину марки КIAED (Ceed), по договору купли-продажи №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик же взятые на себя обязательства не выполняет, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору.
Из представленного истцом расчета размера задолженности по кредиту, который ответчиком не оспаривается, проверен судом и признается верным, задолженность ответчика по договору составила в общей сумме 370501 рубль 70 копеек, в т.ч. текущий долг по кредиту 247181 рубль 49 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 1516 рублей 95 копеек, долг по погашению кредита 40109 рублей 03 копейки, долг по неуплаченным в срок процентам 43467 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 18694 рубля 44 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 19532 рубля 79 копеек.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии обоснованны и подлежат удовлетворению.
Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору №-ф ответчиком, суду не представлено.
Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных в Договоре к взысканию с ответчика в пользу банка, а именно с суммой основного долга, которая подлежит уменьшению на сумму уплаченных ответчиком банку комиссий.
Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита согласно п. 1 Договора ущемляет установленные законом права потребителя.
Из истории погашений следует, что Карсаков С.Н. уплатил ДД.ММ.ГГГГ 4000 рублей единовременной комиссии за ведение ссудного счета.
Поэтому суд считает, что из основной суммы долга 370501 рубль 70 копеек следует отнять 4000 рублей, уплаченных комиссий, в результате чего сумма долга Карсакова С.Н. составит 366 501 рубль 70 копеек
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Из п. 1 договора залога имущества № №-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Карсаков С.Н. предоставил в залог ООО «Русфинанс Банк» автомобиль марки КIAED (Ceed), в обеспечение обязательств по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ.
Вышеуказанным договором определена залоговая стоимость автомобиля, которая составляет 457000 рублей.
Других доказательств о стоимости имущества сторонами суду не представлено.
Взыскание на Имущество для удовлетворения требований Залогодержателя, как следует из п.15 договора залога, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10905 рублей 02 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 330, 348-350, 811,819 ГК РФ, ст. ст. 12, 167, 194-198, 233 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Карсакова Сергея Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 366 501 рубль 70 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели KIAED (Ceed), год выпуска 2007 г., идентификационный № № двигатель №, кузов №, цвет Перлам. - серебристый, находящийся у Карсакова Сергея Николаевича, по месту его жительства по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности перед обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в сумме 370501 рубля 70 копеек, определив начальную продажную стоимость имущества в размере457000 рублей.
Взыскать с Карсакова Сергея Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6865 рублей 02 копеек, уплаченные по требованиям имущественного характера и 4000 рублей 00 копеек, уплаченные по требованиям неимущественного характера.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в его удовлетворении.
Председательствующий: