№ 2-213/2011 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз                         03 июня 2011 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Каракина Д.В., при секретаре Мрясовой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Ишпахтину Сергею Григорьевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Ишпахтину С.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в общей сумме 51657 рублей 90 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Ишпахтин С.Г. обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 98500 рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет ответчика, был заключен договор займа №.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковского кредита, общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей) ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены ООО «Русфинанс Банк» не позднее 15 числа каждого месяца.

Ишпахтин С.Г. в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51657 рублей 90 копеек, из которых: просроченный кредит 51657 рублей 90 копеек.

В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика всю оставшуюся сумму займа.

Истец - ООО «Русфинанс Банк»- своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ишпахтин С.Г. извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ишпахтин С.Г. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении займа в размере 98500 рублей.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление в силу ст. 435 ГК РФ следует рассматривать как оферту.

ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет Ишпахтину С.Г.

Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика.

Таким образом, судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Ишпахтиным С.Г. был заключен договор займа № на сумму 98500 рублей сроком на 12 месяцев под 26 % годовых.

Согласно п.п. 3.2. Порядка обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.

В соответствии с п. 3.4 вышеуказанного Порядка в случае просрочки исполнения обязательств установленных п. 3.2.3 свыше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.

Согласно графику платежей Ишпахтин С.Г. принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения займа 10199 рублей.

ООО «Русфинанс Банк» принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства на основании заявления Ишпахтина С.Г. о переводе средств были перечислены на его лицевой счет.

Ответчик же взятые обязательства по своевременному погашению займа не выполняет, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В результате проверки судом представленного истцом расчета размера задолженности по договору займа, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных к взысканию с ответчика в пользу банка, а именно с суммой просроченного кредита, которая подлежит уменьшению на сумму уплаченных ответчиком банку комиссий.

Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (раздел 1 Договора), ущемляет установленные законом права потребителя.

Из указанного выше раздела Договора размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 0,8% от суммы кредита ежемесячно и составляет 7888 рублей.

Всего ответчику начислена комиссия на сумму 9456 рублей. Из истории всех погашений долга клиента следует, что им уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере равной начисленной.

При таких обстоятельствах сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 42201 рубль 90 копеек, которая получается из следующего расчета: 51657 рублей 90 копеек за вычетом 9456 рублей (оплаченная ответчиком комиссия).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1434 рубля 79 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ишпахтина Сергея Григорьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 42201 рубль 90 копеек задолженности по кредиту и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1434 рубля 79 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам, Челябинского областного суда, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: