№ 2-229/2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз                         15 июня 2011 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего Каракина Д.В., при секретаре Мрясовой К.М., с участием ответчика Оленниковой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Оленниковой Оксане Федоровне о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Оленниковой О.Ф. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в общей сумме 52803 рубля 25 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Оленникова О.Ф. обратилась с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении потребительского кредита в размере 85000 рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия текущего счета и перевода суммы займа на банковский счет ответчика, был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковского кредита, общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей) ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены ООО «Русфинанс Банк» не позднее 15 числа каждого месяца.

Оленникова О.Ф. в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52803 рубля 25 копеек, из которых: долг по уплате комиссии: 8330 рублей, текущий долг по кредиту: 16600 рублей 73 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга: 621 рубль 52 копейки, просроченный кредит: 27042 рубля 06 копеек, просроченные проценты: 208 рублей 94 копейки.

В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика всю оставшуюся сумму задолженности.

Истец - ООО «Русфинанс Банк»- своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Оленникова О.Ф. в судебном заседании исковые требования признала полностью.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Оленникова О.Ф. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении займа в размере 85000 рублей.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление в силу ст. 435 ГК РФ следует рассматривать как оферту.

ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств на личный счет Оленниковой О.Ф..

Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика.

Таким образом, судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Оленниковой О.Ф. был заключен договор займа № на сумму 85000 рублей сроком на 36 месяцев под 12,77 % годовых.

Согласно п.п. 3.2. Порядка обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.

В соответствии с п. 3.4 вышеуказанного Порядка в случае просрочки исполнения обязательств установленных п. 3.2.3 свыше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.

Согласно графику платежей Оленникова О.Ф. приняла на себя обязательство ежемесячно уплачивать ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения займа 4063 рубля.

ООО «Русфинанс Банк» принятые на себя обязательства выполнены, денежные средства на основании заявления Оленникова О.Ф. о переводе средств были перечислены на ее лицевой счет.

Ответчик же взятые обязательства по своевременному погашению займа не выполняет, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №_4818377 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В результате проверки судом представленного истцом расчета размера задолженности по договору займа, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных к взысканию с ответчика в пользу банка, по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (п. 3 абз. 8 Договора), ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 1,4 % от суммы кредита ежемесячно и составляет 1190 рублей.

Всего ответчику начислена комиссия на сумму 42840 рублей.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что им уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 34510 рублей, кроме того к взысканию предъявлен долг по уплате комиссии в сумме 8330 рублей.

При таких обстоятельствах сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 9963 рубля 25 копеек, которая получается из следующего расчета: 52803 рубля 25 копеек за вычетом 34510 рублей (уплаченная ответчиком комиссия) и вычетом 8330 рублей (долг по уплате комиссии).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 338 рублей 98 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Оленниковой Оксаны Федоровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9963 рубля 25 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 338 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: