Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

С. Фершампенуаз           ДД.ММ.ГГГГ

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего Каракина Д.В., при секретаре Мрясовой К.М., с участием ответчика Аитова П.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску КБ «Юниаструм Банк» (ООО) к Аитову Петру Борисовичу о взыскании денежной задолженности,

установил:

КБ «Юниаструм Банк» (ООО) обратился в суд с иском к Аитову Петру Борисовичу о взыскании денежной задолженности по кредитному договору в размере 140 432 рублей 51 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4008 рублей 65 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредитования № сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора Банк открыл должнику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 150 000 рублей с начислением процентов по кредиту исходя из ставки 20 % годовых.

Факт предоставления кредита заемщику подтверждается заявлением на получение кредита и выпиской по ссудному счету заемщика.

В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора заемщик обязался вносить обязательные платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно до конца установленного Банком операционного дня, следующего за расчетным периодом.

Для исполнения своих обязательств по кредиту заемщик обязался не позднее окончания установленного Банком операционного дня размещать на счете денежные средства в сумме обязательного платежа, просроченных платежей и начисленной неустойки.

Банку, в соответствии с условиями кредитного договора, предоставлено право на безакцептное списание размещенных на счете денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов Банк начисляет неустойку в размере 1 процента от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 5.4 Кредитного договора).

В нарушение установленных кредитным договором сроков ответчик не размещал денежные средства на счете до полного погашения задолженности, что подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика.

На основании расчета произведенного истцом, в соответствии с условиями договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 140 432 рубля 51 копейка, в том числе: 15 932 рубля 17 копеек - сумма основного долга, 90 265 рублей 82 копейки - сумма просроченного основного долга, 13 242 рубля 31 копейка - сумма просроченных процентов, 20 992 рубля 21 копейка - сумма пени.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Аитов П.Б. пояснил, что с исковыми требованиями он согласен. Обязательства по кредитному договору не смог исполнить в связи с уменьшением заработной платы по месту работы и болезнью родственника.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным требованиям, в силу п. 2 указанной статьи, применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице И.о. Управляющего дополнительным офисом в <адрес> ФИО3 и Аитовым П.Б. заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщиком был получен кредит в сумме 150 000 рублей на неотложные нужды, под 20 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 5.3 - 5.4 кредитного договора заемщик обязуется до даты исполнения обязательств по возврату части кредита и уплате процентов, согласно графику погашения, обеспечит наличие на счете № в Банке сумму денежных средств, необходимую для исполнения указанных обязательств.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептно списывать денежные средства со счета заемщика № в Банке в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплате неустойки, предусмотренной настоящим договором. Настоящим стороны вносят дополнение в договор банковского счета, в соответствии с которым заемщик предоставляет право Банку списывать сумму задолженности по договору и иных обязательств заемщика в безакцептном порядке.

В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банк имеет право потребовать, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 1 процента от суммы неисполненных денежных обязательств по возврату кредита (его составляющей части) и/или обязательства по уплате процентов, за каждый день неисполнения, ненадлежащего исполнения указанных обязательств до дня их исполнения включительно.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в тех случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям (график платежей), нарушение заемщиком срока возврата очередной части кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору график платежей заемщиком был нарушен, что подтверждается выпиской по лицевым счетам.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 140 432 рубля 51 копейка, в том числе: 15 932 рубля 17 копеек - сумма основного долга, 90 265 рублей 82 копейки - сумма просроченного основного долга, 13 242 рубля 31 копейка - сумма просроченных процентов, 20 992 рубля 21 копейка - сумма пени.

Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных ко взысканию с ответчика в пользу банка, а именно с суммой просроченной ссудной задолженности, которая подлежит уменьшению на сумму уплаченной Аитовым П.Б. банку комиссии за обслуживание ссудного счета.

Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии- единовременного платежа в сумме 4 500 рублей за обслуживание ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Кроме этого Аитовым П.Б. в судебном заседании представлен приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банку в счет погашения задолженности по кредитному договору 4 000 рублей.

При таких обстоятельствах сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика составит 131 932, рублей 51 копейку, которая получается из следующего расчета: 140 432, 51 за вычетом 4 500 рублей и 4 000 рублей.

Доказательства уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Аитова П.Б. надлежит взыскать в пользу истца понесенные по делу судебные расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12,167,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Аитова Петра Борисовича в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) задолженность по кредитному договору в сумме 131 932 рублей 51 копейки по основному иску.

Взыскать с Аитова Петра Борисовича в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в качестве возмещения уплаченной государственной пошлины 3764 рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: