№ 2-115/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Фершампенуаз 05 апреля 2011 года
Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего Михайловой Н.П., при секретаре Жулидовой Н.Н.,
с участием ответчика Колесникова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк Банк» к Колесникову Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Колесникову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в общей сумме 50398 рублей 54 копейки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.В. обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 68040 рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет ответчика, был заключен договор займа №.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковского кредита, общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей) ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены ООО «Русфинанс Банк» не позднее 15 числа каждого месяца.
Колесников А.В. в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50398 рублей 54 копейки, из которых: текущий долг по кредиту 4442 рубля 81 копейка, срочные проценты на сумму текущего долга 88 рублей 61 копейка, просроченный кредит 39529 рублей 96 копеек, просроченные проценты 2526 рублей 92 копейки, долг по уплате комиссии 3810 рублей 24 копейки.
В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
Истец- ООО «Русфинанс Банк»- своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Колесников А.В. в судебном заседании исковые требования признал полностью.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.В. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении займа в размере 68040 рублей (л.д. 10).
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление в силу ст. 435 ГК РФ следует рассматривать как оферту.
ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет Колесникова А.В. (л.д. 18).
Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика.
Таким образом, судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Колесниковым А.В. был заключен договор займа № на сумму 68040 рублей сроком на 18 месяца под 26% годовых.
Согласно п.п. 3.2. Порядка обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.
В соответствии с п. 3.4 вышеуказанного Порядка в случае просрочки исполнения обязательств установленных п. 3.2.3 свыше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.
Согласно графику платежей Колесников А.В. принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения займа 5150 рублей 32 копейки(л.д. 19).
ООО «Русфинанс Банк» принятые на себя обязательства выполнены, денежные средства на основании заявления Колесникова А.В. о переводе средств были перечислены на ее лицевой счет.
Ответчик же взятые обязательства по своевременному погашению займа не выполняет, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основного долга и процентов, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиком суду не представлено.
Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных ко взысканию с ответчика в пользу банка, а именно с суммой основного долга, которая подлежит уменьшению на сумму уплаченных ответчиком банку комиссий.
Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (раздел 1 Договора), ущемляет установленные законом права потребителя.
Из указанного выше раздела Договора размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 0,8% от суммы кредита ежемесячно и составляет 544 рубля 32 копейки.
Всего ответчику начислена комиссия на сумму 9797 рублей 76 копеек. Из истории всех погашений долга клиента следует, что им уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 5987 рублей 52 копеек, а 3810 рублей 24 копейки, долг по уплате комиссии, которую истец просит взыскать с Колесникова А.В..
При таких обстоятельствах сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 40600 рублей 78 копеек, которая получается из следующего расчета: 50398 рублей 54 копейки - 5987 рублей 52 копейки (оплаченная истцом комиссия) - 3810 рублей 24 копейки (долг по комиссии).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1418 рублей 02 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Колесникова Андрея Викторовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 40600 рублей 78 копеек основного иска и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1418 рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.
Председательствующий: