№ 2-227/2012 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз                          27 июня 2012 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой Н.П., при секретаре Жулидовой Н.Н., с участием ответчика Ковалевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ковалевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Ковалевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 93 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Ковалевой С.А. был заключен кредитный договор №_№. Согласно его условиям Ковалева С.А. получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, на срок 36 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет ответчика.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживании банковского счета № (далее по тексту Общих условий), являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора ответчик обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены ООО «Русфинанс Банк» не позднее 15 числа каждого месяца.

Ковалева С.А. в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей 93 копеек, из которых: текущий долг по кредиту <данные изъяты> рубль 72 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> рублей 21 копейка, просроченный кредит <данные изъяты> рубля 78 копеек, просроченные проценты <данные изъяты> рублей 22 копейки, долг по уплате комиссии <данные изъяты> рубля 00 копеек.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Истец - ООО «Русфинанс Банк»- своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ковалева С.А. в судебном заседании иск признала частично. Суду пояснила, что включение в договор обязательства об уплате комиссии за ведение ссудного счета и ее взыскание являются незаконными.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ковалева С.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 8,9).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление в силу ст. 435 ГК РФ следует рассматривать как оферту.

Согласно условиям заявления о предоставлении кредита, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика.

ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет Ковалевой С.А. в отделении № Сбербанка России (л.д. 12).

Таким образом, судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Ковалевой С.А. был заключен кредитный договор №_№ на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяца под 12,95% годовых.

Согласно п.п. 3.1. Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей.

Согласно графику платежей Ковалева С.А. приняла на себя обязательство ежемесячно уплачивать ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения займа <данные изъяты> рублей 00 копеек, последний платеж <данные изъяты> рублей 93 копейки (л.д. 11).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Ковалевой С.А. нарушены обязательства по возврату кредита, доказательств уважительности причин неисполнения обязательств суду не представлено, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Вместе с тем, на основании п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации из рассчитанной Банком задолженности следует исключить сумму ежемесячной комиссии, предусмотренной за ведение ссудного счета.

Пунктом 1 статьи 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 1,40% от суммы кредита ежемесячно и составляет <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Всего ответчику начислена комиссия на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек. Из истории всех погашений долга клиента следует, что им уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, а <данные изъяты> рубля 00 копеек, долг по уплате комиссии, которую истец просит взыскать с Ковалевой С.А..

При таких обстоятельствах сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика подлежит уменьшению и составит <данные изъяты> рубля 93 копейки, которая получается из следующего расчета: <данные изъяты> рублей 93 копейки - <данные изъяты> рублей 00 копеек (оплаченная истцом комиссия) - <данные изъяты> рубля 00 копеек (долг по комиссии).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 25 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалевой Светланы Александровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» <данные изъяты> рубля 93 копейки основного иска и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 25 копеек. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: