№ 2-765/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 апреля 2011 года в г.Надыме Надымский городской суд ЯНАО в составе председательствующего судьи Антоновой В.А., при секретаре Кузнецовой О.В. с участием истца *П.А.В.*, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску *П.А.В.* к **Б** о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась с иском к ответчику о признании условия кредитного договора предусматривающего взимание платежа за обслуживание ссудного счета недействительным, применении последствий недействительности сделки, а также взыскании *цифрами* рублей, уплаченных за обслуживание ссудного счета, проценты в размере *цифрами* рублей *цифрами* копейку. В обосновании иска указала, что *дата* заключила кредитный договор с **Б** на сумму *цифрами* рублей. При заключении кредитного договора ответчик включил в него условия, согласно которому за обслуживание ссудного счета ему необходимо заплатить *цифрами* рублей (п.3.1 кредитного договора), данную сумму он внес. Считает это условие кредитного договора противоречащим законодательству, так как обслуживание ссудного счета является обязанностью **Б** перед банком России, а не перед потребителем – заёмщиком, поэтому данный пункт договора, ущемляет права заёмщика (потребителя), нарушает п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» и противоречит ГК РФ. Кроме этого комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена. Истец просит признать условие о комиссии недействительным, взыскать с кредитного учреждения уплаченную сумму в размере *цифрами* рублей, проценты в размере *цифрами* рублей *цифрами* копейку за пользование чужими денежными средствами.
В судебном заседании истец на удовлетворении иска настаивал, приведя в обоснование доводы, указанные в исковом заявлении, а также пояснил, что о том, что данные суммы взыскиваются банком незаконно узнал в конце *дата* когда вышло постановление Арбитражного суда.Затем он в *дата* обратился в **Б** с претензией, но ему было отказано в возвращении уплаченной суммы *цифрами* рублей за обслуживание ссудного счета. Просит удовлетворить его требования в полном объеме.
Представитель ответчика **Б** в судебное заседание не явился, возражений по иску не предоставил.
Суд, выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и приходит к следующему:
Как установлено, *дата* между **Б** и созаемщиками *П.А.В.* и *П.О.В.* *дата* был заключен кредитный договор *№ обезличен*(далее - Договор). Пунктом 3.1 Договора установлено, что кредитор открывает созаемщикам ссудный счет *№ обезличен* и за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере *цифрами* рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно квитанции истец *П.А.В.* *дата* оплатил в кассу **Б** за обслуживание ссудного счета *цифрами* рублей.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ –каждая сторона обязана доказать суду, те обстоятельства на которых основывает свои требования и возражения. Ответчик своим правом предоставления доказательств не воспользовался.
Взимание платы за обслуживание ссудного счета, установленное п.3.1 Договора, нарушает права и законные интересы потребителя, при этом данное заключение основано на постановлении Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 02.04.2008 г. № Ф03-A37/07-2/5395 и других актах Высшего арбитражного Суда РФ.
Указанным постановлением установлено, что условия договоров о взимании с физических лиц – заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, являются ущемляющими права потребителей, а также что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми акта Российской Федерации в области защиты прав потребителей согласно ст. 16 «О защите прав потребителей», признаются недействительными. Данное постановление вступило в законную силу со дня его принятия.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 №205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика **Б** по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Включение в Договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о признании п.3.1 Договора нарушающим права потребителя.
В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1ст.166, п.1ст.167 и ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая, требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна независимо от признания ее таковой судом и является недействительной с момента ее совершения. Данные нормы ГК РФ применяются независимо от времени совершения сделки.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности п.3.1 кредитного договора *№ обезличен* от *дата*, в связи с тем, что данная сделка не соответствует требованиям закона.
В соответствии со ст.167 п.2 ГК РФ – при недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.
Таким образом, требования истца *П.А.В.* о взыскании с ответчика *цифрами* рублей законны и обоснованы и подлежат удовлетворению и в пользу истца надлежит взыскать с ответчика уплаченный им платеж за обслуживание ссудного счета в сумме *цифрами* рублей.
В соответствии со ст.395 п.1 ГК РФ – за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
При данных обстоятельствах, и в силу закона, а также в связи с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суд, которыми установлено, что проценты за пользование чужими денежными средствами, в случае признания сделки недействительной начисляются за весь период пользования средствами с момента совершения сделки, то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.
За основу, суд принимает, расчет предоставленный истцом, так как он соответствует требованиям закона и в пользу истца с ответчика надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *цифрами* рублей *цифрами* копейку за период с *дата*, как заявлено истцом.
В соответствие со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Согласно подпункту 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса РФ, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.
Учитывая, что суд удовлетворил исковые требования имущественного характера размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика составляет *цифрами* рублей *цифрами* копейка, которую надлежит взыскать в бюджет **А.Нр**.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования *П.А.В.* удовлетворить.
Применить последствия недействительности ничтожного пункта 3.1 кредитного договора *№ обезличен* от *дата*.
Взыскать с **Б** в пользу *П.А.В.* сумму, уплаченную по кредитному договору за обслуживание ссудного счета, в размере *цифрами* рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами *цифрами* рублей *цифрами* копейку. Всего взыскать *цифрами* ( *прописью*) рублей *цифрами* копейку.
Взыскать **Б** в бюджет **А.Нр** государственную пошлину в размере *цифрами* рублей *цифрами* копейку.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в суд ЯНАО со дня вынесения в окончательной форме 06 апреля 2011 года с подачей жалобы через Надымский городской суд.
Председательствующий:подпись
Копия верна:судья: Антонова
Секретарь суда_______________