ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Надым 30 мая 2011 года Надымский суд Ямало – Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Минихановой Е.В., при секретаре Демине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску *Г.В.А.*, *Г.Г.Ф.* к **Б** о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Истцы *Г.В.А.* обратились с иском к ОАО **Б** о возврате единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору, взыскании с ответчика неустойки в размере *цифрами* рублей, компенсации морального вреда в размере *цифрами* рублей, а также 50% от суммы иска просили взыскать в доход государства за несоблюдение ответчиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, мотивировав тем, что *дата* с **Б** был заключен кредитный договор *№ обезличен* о предоставлении ипотечного кредита в сумме *цифрами* рублей. При заключении кредитного договора ответчик включил условие, согласно которому, при открытии ссудного счета заемщик вносит единовременный платеж за его обслуживание (п. 3.1 договора), который составил *цифрами* рублей. Считали, условие договора о внесении единовременного платежа незаконным, противоречащим ФЗ «О защите прав потребителей». Истец *Г.В.А.* в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В судебном заседании истица *Г.Г.Ф.* уточнила исковые требования, просила признать недействительным условие договора и применить последствия недействительности в виде возврата денежных средств, в остальном подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении. Денежные средства просила взыскать в пользу супруга. Моральный вред обосновала материальными трудностями, пояснив, что денежные средства она могла потратить на другие нужды, у нее на иждивении находится дочь студентка. На взыскании 50% от суммы иска в доход государства за несоблюдение ответчиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя не настаивала. А также считала, что срок исковой давности она не пропустила, поскольку срок составляет три года. В судебное заседание представитель **Б** не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, направил отзыв на иск, указав, что до заключения кредитного договора сотрудник **Б** подробно информировал истцов об особенностях предоставления кредита, о сроках кредитования и существенных условиях кредита. Истцы согласились оформить кредит на предложенных **Б** условиях. Обслуживание ссудного (бухгалтерского) счета неразрывно связано с выдачей кредита конкретному заёмщику. Без открытия такого счета учет взаимных обязательств сторон по кредитному договору технологически невозможен. В этой связи предоставление кредита, его возврат и обслуживание ссудного счета по предоставленному кредиту являются единой банковской услугой (операцией), которая технологически не может быть разделена. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей, а не банковским счетом, ведение которого является самостоятельной банковской услугой. Считал, что действия **Б** по открытию и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подпадающую под установленный п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрет обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров, работ или услуг. Подписав кредитный договор, истец согласился со всеми условиями по предоставлению кредита и принял на себя обязательства по их выполнению в полном объеме. Требования истцов о признании пункта кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета не законны, так как данные условия являются оспоримыми, а не ничтожными, и, следовательно, для признания их недействительными требуется решение суда. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, поскольку срок исковой давности по данному требованию составляет один год, что является основанием для отказа в иске. Также указал на отсутствие вины **Б** при нарушении прав потребителей. Просил в иске отказать. Суд, заслушав истицу, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, между *Г.В.А.*, *Г.Г.Ф.* и **Б** был заключен кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, по условиям которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит на приобретение объекта недвижимости с оформлением ипотеки в сумме *цифрами* рублей. Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что **Б** открывает ссудный счет, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере *цифрами* рублей, не позднее даты выдачи кредита. Кредитный договор сторонами подписан, указанная сумма в счет обслуживания ссудного счета банку выплачена. Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, в соответствии со ст. 180 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с положениями ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», данное Положение не регулирует распределение издержек между Банком и заемщиком при выдаче кредита. Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. То есть, взимание единовременного платежа за обслуживание ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, положениями ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, и соответственно, условие договора об уплате **Б** единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, ничтожно и ухудшает положение истцов. Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. При недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, в соответствии со ст. 167 ГК РФ. Таким образом, требования истцов о взыскании с ответчика неосновательно уплаченных денежных средств законны и обоснованны. В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. О применении срока исковой давности было заявлено представителем ответчика. Доводы ответчика о пропуске истцами срока исковой давности по требованиям о признании недействительными условий договора о возложении обязанности оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, несостоятельны. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает возмещение морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Требования *Г.В.А.* о компенсации морального вреда в размере *цифрами* рублей, суд считает явно завышенными, и с учетом требований разумности и справедливости, определяет компенсацию морального вреда в размере *цифрами* рублей. Кроме того, моральный вред истица обосновала материальными трудностями. Требования истцов о взыскании с ответчика неустойки в размере *цифрами* рублей, удовлетворению не подлежат, поскольку в данном случае применима ст. 395 ГК РФ (ответственность за неисполнение денежного обязательства) и представленный истцами расчет не верен. Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истцы освобождены, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенным требованиям. По требованию о компенсации морального вреда – *цифрами* рублей для юридических лиц, по требованию материального характера с *цифрами* рублей – *цифрами* рублей, а всего надлежит взыскать *цифрами* рублей. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Применить последствия недействительности ничтожного пункта 3.1 кредитного договора *№ обезличен*, заключенного *дата* между Открытым акционерным обществом **Б** и созаемщиками *Г.В.А.*, *Г.Г.Ф.*. Взыскать с ОАО **Б** в пользу *Г.В.А.* единовременный платеж в размере *цифрами* (*прописью*) рублей, компенсацию морального вреда в размере *цифрами* рублей. В остальной части иска – отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества **Б** в доход бюджета **А.Нр** государственную пошлину в размере *цифрами* (*прописью*) рублей. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в суд ЯНАО с подачей жалобы через Надымский суд со дня вынесения решения в окончательной форме. Председательствующий: Мотивированное решение составлено 03 июня 2011 года