№ 2-983/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.05.2011г. г.Надым

Надымский городской суд ЯНАО в составе: председательствующего судьи Кузнецовой И.Е. при секретаре Малышевой И.А., рассмотрев гражданское дело по иску *Д.Д.А.* и *Д.Н.И.* к ОАО **Б** о признании недействительным условия договора и возврате единовременного платежа,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы обратились в суд с иском к ОАО **Б** о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании денежных средств. В обоснование иска указали, что между ними и ответчиком был заключен кредитный договор, **Б** предоставил им займ, при этом условием кредитного договора предусмотрено, что **Б** открывает им ссудный счет, за обслуживание которого ими уплачено единовременный платеж в размере *цифрами*. Полагал условия договоров об обязанности оплаты заемщиком платежа за открытие ссудного счета недействительными, поскольку такое условие противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и Закона РФ «О банках и банковской деятельности». Ведение ссудного счета является обязанностью **Б** перед Центральным банком России, а не оказанием услуги заемщику. Поскольку потребителю при этом услуга не оказывается, то и обязанность по оплате этой услуги на потребителя возложена быть не может. Также и комиссия за открытие и введение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена. Просили признать условие кредитного договора об оплате денежных средств за открытие ссудного счета незаконным, применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора и взыскать с ответчика в свою пользу единовременный платеж *цифрами*, также проценты по ст.395 ГК РФ *цифрами*., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда *цифрами*, расходы на оплату услуг нотариуса по оформлению доверенности, взыскать с ответчика 50% штраф в доход государства.

В судебное заседание истцы не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель истцов, адвокат Томбасова В.Н., иск поддержала, требование о взыскании штрафа сняла, как неисковое, просила взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере *цифрами*.

Ответчик **Б** в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, направил в суд отзыв на иск, в котором против иска возражал, указал, что право **Б** на взимание платы за обслуживание ссудного счета возможно при условии надлежащего уведомления об этом потребителя, информация о необходимости оплаты обслуживания ссудного счета и его стоимости была доведена до сведения истца до заключения кредитного договора. Подписав кредитный договор, истец согласился со всеми условиями. Прямого ограничения по взиманию платы за обслуживание ссудного счета не имеется. Обязательность открытия банком ссудного счета по каждому выдаваемому кредиту прямо установления Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центробанком РФ от *дата* *№ обезличен*. Обслуживание ссудного (бухгалтерского) счета неразрывно связано с выдачей кредита конкретному заемщику, без открытия такого счета учет взаимных обязательств сторон по кредитному договору технологически невозможен. Полагал, что предоставление кредита, его возврат и обслуживание ссудного счета по предоставленному кредиту являются единой банковской услугой (операцией), которая технологически не может быть разделена. Возврат уплаченных **Б** комиссий кредитным договором не предусмотрен. Требования о признании пунктов кредитных договоров в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительными полагал незаконными, поскольку данные условия договора являются оспоримыми, а не ничтожными и, следовательно, для признания их недействительными требуется решение суда. Кроме того, заявил о применении срока исковой давности, предусмотренного ст.181 ГК РФ – по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности срок исковой давности составляет один год. Основываясь на изложенных обстоятельствах и пропуске срока исковой давности просил в иске отказать.

Заслушав представителя истцов, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между сторонами заключен кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, пунктом 3.1 которого предусмотрено, что за выдачу кредита заемщик уплачивает **Б** единовременный платеж (тариф) в размере *цифрами*.

Факт оплаты истцом единовременного платежа *дата* подтвержден справкой ответчика.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России *дата* *№ обезличен*, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия **Б** по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку закрепленные кредитными договорами условия ухудшают положение истца по сравнению с положениями, установленными действующим законодательством, данные условия договора являются ничтожным.

Поскольку ничтожная сделка недействительна в силу прямого указания закона независимо от признания ее таковой судом (п.1 ст.167 ГК РФ.

Также в силу ч.2 ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет за собой недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, при применении последствий недействительности ничтожных условий кредитных договоров с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, уплаченные в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

В силу ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В связи с изложенным доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности несостоятельны, поскольку иск предъявлен истцом в суд в рамках трехлетнего срока.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку ставка рефинансирования ЦБ РФ с *дата* составляет 8%, период пользования ответчиком денежными средствами истца – с *дата* 870дней, размер процентов составит *цифрами* (расчет: (*цифрами* * 8% * 870) : 360 = *цифрами*).

В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Заявленная истцами сумма компенсации морального вреда представляется суду завышенной, поэтому с учетом принципов разумности и справедливости суд определяет размер компенсации в *цифрами*.

В связи с изложенным иск подлежит удовлетворению частично.

Также в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в силу ст.100 ГПК РФ, согласно квитанции оплачено *цифрами*, суд определяет размер подлежащей взысканию суммы расходов на оплату услуг представителя с учетом принципов разумности и справедливости, в *цифрами*. Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию расходы на оформление доверенности на представителя – *цифрами*.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в силу ст.333.19 НК РФ, от уплаты которой при подаче иска был освобожден истец – *цифрами* (по имущественному требованию) и *цифрами* (по неимущественному требованию – компенсация морального вреда).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования *Д.Д.А.* и *Д.Н.И.* удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожного пункта 3.1 кредитного договора *№ обезличен* от *дата*, заключенного между *Д.Д.А.*, *Д.Н.И.* и ОАО **Б**.

Взыскать с ОАО **Б** в пользу *Д.Д.А.* единовременный платеж по ссудному счету *цифрами*, проценты за пользование чужими денежными средствами *цифрами*, судебные расходы *цифрами* и компенсацию морального вреда *цифрами*, а всего взыскать *цифрами* (*прописью*).

В остальной части иска *Д.Д.А.* и *Д.Н.И.* отказать.

Взыскать с ОАО **Б** в доход бюджета **А.Нр** государственную пошлину в размере *цифрами*.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через Надымский суд.

Председательствующий судья:

Решение принято судом в окончательной форме 16.05.2011г.